Ticari Mülk Sigortası
Ticari Mülk Sigortası Nedir?
Ticari mülk sigortası, herhangi bir ticari mülkü kapsamak için kullanılır. Ticari mülk sigortası, ticari mülkleri yangın, hırsızlık ve doğal afet gibi tehlikelerden korur. Üreticiler, perakendeciler, hizmet odaklı işletmeler ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar dahil olmak üzere çeşitli işletmeler ticari mülk sigortası taşır. Genellikle ticari genel sorumluluk sigortası gibi diğer sigorta türleriyle birlikte paketlenir.
Temel Çıkarımlar
- Ticari mülk sigortası, mülk ve ekipmanı afet riskinden korumak için kullanılan sigortadır.
- Ticari mülk sigortası için farklı mülk ve ekipman türleri dikkate alınır.
- Ticari emlak sigortasının maliyeti belirlenirken yer ve doluluk gibi çeşitli faktörler göz önünde bulundurulur.
Ticari Mülk Sigortasını Anlamak
Ticari emlak sigortası, demiryolları ve üreticiler gibi milyonlarca veya milyarlarca dolar değerinde ekipman kullanan işletmeler için büyük bir masraf olabilir. Bu sigorta, esasen tüketiciler için mülk sigortası ile aynı türden koruma sağlar. Bununla birlikte, işletmeler genellikle ticari mülk sigorta primlerinin maliyetini gider olarak düşebilir. Ticari emlak sigortası genellikle kiracıların binayı kullanmasından kaynaklanan zararları karşılamaz.
Bir şirketin ticari mülk sigortası için ne kadar ödemesi gerektiğini belirlerken, bina da dahil olmak üzere bir işletmenin varlıklarının değeri birincil faktördür. Teminatı tartışmak için bir temsilciyle görüşmeden önce, bir şirket mülklerinde bulunan fiziksel varlıklarının envanterini almalıdır. Bu bilgiler, ikame değerinin tam olarak ne olacağını ve işletmenin alması gereken kapsam düzeyini belirlemeye yardımcı olacaktır.
Doğal afet sayısının artmasıyla birlikte binanın bulunduğu bölgedeki hava koşulları da ticari emlak sigortası maliyetinin belirlenmesinde önemli bir faktör haline geldi. Ticari sigorta oranları, hava ile ilgili önemli felaket riski taşıyan yakın veya iç coğrafyalarda bulunan mülkler için genellikle daha yüksektir. Örneğin, Kaliforniya’daki orman yangınlarına yatkın bölgelerin yakınında bulunan mülkler için oranlar daha yüksektir.
Ticari Mülk Sigortasında Dikkate Alınan Faktörler
- Konum: Mükemmel yangın korumasına sahip şehir veya kasabalardaki binaların sigortalanması, genellikle şehir dışındaki veya sınırlı yangın korumalı alanlardaki binalardan daha düşük maliyetlidir.
- İnşaat: Potansiyel olarak yanıcı malzemelerden yapılmış binalar daha yüksek prime sahip olurken, yangına dayanıklı malzemelerden yapılanlar indirim kazanabilir. Mevcut bir yapıya yapılan eklemeler yangın derecesini etkileyebilir, bu nedenle yeniden modellemeden önce bir acenteyle veya sigorta şirketiyle konuşmak iyi bir fikirdir. İç yapısal elemanlar da yangın derecesini değiştirebilir. Aksi takdirde yangına dayanıklı bir binada ahşap bölmeler, zeminler ve merdivenler kullanmak, herhangi bir oran düşüşünü muhtemelen geçersiz kılacaktır. Yangına dayanıklı iç duvarlar, zeminler ve kapılar iyi bir yangın derecesinin korunmasına yardımcı olabilir.
- Doluluk: Bir binanın kullanımı yangın derecesini de etkiler. Bir ofis binası, muhtemelen bir restoran veya oto tamirhanesinden daha iyi değerlendirilecektir. Birden fazla kiracının bulunduğu bir binada, bir tehlikeli bina sakini, tüm binanın yangın derecesini olumsuz etkileyecektir. Bir işletme daha tehlikeli kiracılı bir binada ise, primler daha yüksek olacaktır.
- Yangın ve hırsızlığa karşı koruma: En yakın yangın musluğu ve itfaiye istasyonu ne kadar uzakta? İşletmede yangın alarmı ve fıskiye sistemi var mı? Bir güvenlik sistemine ne dersiniz?
Ticari Mülk Sigortası için Dikkate Alınacak Mülkler
Mülkünüzde sigorta ettirmeyi düşünmeniz gereken bazı yerler şunlardır:
- Sahibi olup olmadığı veya kiralanması da dahil olmak üzere işletmenizi barındıran bina
- Sahip olunan veya kiralanan bilgisayarlar, telefon sistemleri ve mobilyalar dahil tüm ofis ekipmanları
- Muhasebe kayıtları ve temel şirket belgeleri
- İmalat veya işleme ekipmanı
- Stokta tutulan envanter
- Çit ve peyzaj
- İşaretler ve uydu antenleri
Ticari Mülk Sigortası Örnekleri
Ticari mülk sigortası, çeşitli durumları kapsamak için kullanılabilir.Örneğin, bir yangın ofis ekipmanınızı tahrip ederse tazminat talebinde bulunmak için kullanılabilir. Ticari mülk sigortası, hırsızlık durumunda da faydalıdır. Doğal afet durumunda hak talebinde bulunmak için de kullanılabilir.Örneğin,Insurance Journal, Maria Kasırgası’nın Porto Riko’daki etkisinin sigortacıları 279.000 tazminat talebiyle uğraşmaya bıraktığını bildirdi.