Zarar Kapatma Oranı (Kredi Kartı)

Masraf Kapatma Oranı (Kredi Kartı) Nedir?

Kredi kartı masraf yazma oranı, ödenmemiş toplam kredi miktarına kıyasla temerrüde düşmüş kredi kartı bakiyelerinin yüzdesini gösteren bir ölçüdür. Kredi kartı şirketleri, kredi kartı kredilerinin performansını izlemek için kredi kartı zarar yazma oranlarını izler. Sektör genelinde, temerrütteki kredi kartı bakiyelerinin toplam yüzdesini göstermek için bir kredi zarar yazma oranı da anlaşılır bir şekilde hesaplanabilir.

Kredi Kartı Borçlandırma Oranları Nasıl Hesaplanır?

Tahakkuk oranı, temerrütteki kredi kartı fon bakiyelerinin değerinin, kart sahibi hesaplarındaki toplam ödenmemiş bakiyeye bölünmesiyle elde edilen değere eşittir. İşlem tipik olarak şu şekilde yapılır:

1. Bir kredi kartı şirketi tarafından silinen zarar yazmalar yıl için toplanır.
2. Kredi kartı şirketi, net zarar yazma toplamına ulaşmak için temerrüde düşmüş alıcılardan aldıkları ödemeleri çıkarır.
3. Net zarar yazma toplamı, ödenmemiş ortalama kredilere bölünür.

Bir Masraf Kapatma Oranı (Kredi Kartı) Size Ne Anlatır?

Kredi kartı borç yazma oranı, kredi kartı kredi performansını analiz ederken kullanılan bir ölçüdür. Şirketler genellikle bilançolarındaki tüm kredi kategorileri için zarar yazma oranlarını hesaplar. Bir kredi kartı genellikle bir hesap temerrüde düştüğünde borçlandırılır, bu genellikle kredi kartı şirketi en azından minimum ödemeyi 180 gün içinde almadığında ortaya çıkar.

Diğer bir deyişle, borçlular, bir kredi borçlandırılmadan ve temerrüt olarak değerlendirilmeden önce genellikle 180 güne kadar kredi temerrütlerini biriktirebilirler. Bununla birlikte, bazı borç verenler, 120 günden fazla temerrüde düşen kredileri kullanarak zarar yazma oranlarını hesaplar.

Borç verenler, zarar yazmaların etkilerini önlemek için genellikle zarar yedeklerini gider yönetimi programlarına entegre eder. Bazı durumlarda, borç verenler, devam eden borç tahsilat faaliyetleri nedeniyle temerrüde düşen borç için geri ödeme alabilirler.

Bir kredi kartı şirketi sıkı borç verme standartlarına sahipse, yani yalnızca en yüksek kredi değerine sahip tüketicilere kredi veriyorsa, borç verme standartları daha gevşek olan şirketlere göre muhtemelen daha düşük bir zarar yazma oranına sahip olacaktır.

Zarar yazma oranı verileri, kredi kartı şirketlerine yatırım yapmayı düşünen yatırımcılar için önemli bir ölçü olabilir. Kredi kartı şirketlerinde hisse senedi sahibi olan yatırımcılar, zarar yazma oranlarının istikrarlı olup olmadığını veya azalıyor mu, artıyor mu, takip edebilirler. Kredi kaybı rezerv seviyeleri, kredi kartı şirketi yatırımcıları için bir başka önemli ölçüdür, çünkü şirketler genellikle kredi kartı zarar yazma eğilimlerine göre kredi kaybı rezervlerini tahsis eder. Hem zarar yazmalar hem de kredi zararı rezervleri, bir kredi kartı şirketinin karlılığını etkileyebilir.

Kredi piyasası genelinde, kredi kategorilerine göre zarar yazmaları göstermek için istatistikler de toplanır. Sektör katılımcıları, zarar yazma eğilimlerini anlamak ve risk yönetimi programına entegre etmek için tipik olarak zarar yazma oranlarını takip eder. Genel olarak, ekonomik koşullar zarar yazma oranları üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir ve daha yüksek işsizlik zarar yazmalardaki artışlar için başlıca katalizördür.

Kredi Kartı Borçlandırma Oranları Örneği

Federal Rezerv, kredi kategorisine göre sektör genelinde zarar yazma oranlarını üç ayda bir rapor etmektedir.2020’nin ilk çeyreği itibarıyla tüm ticari bankalardan kredi kartı kredilerinin zarar yazma oranı% 3,76’dır. Kredi kartı masraf yazma oranı, diğer tüketici kredisi ürünleri için% 0,93 zarar yazma oranına kıyasla daha yüksekti.

Daha önce de belirttiğimiz gibi, ekonomik koşullar kredi kartı zarar yazmalarını etkilemektedir.Örneğin, 2009’un dördüncü çeyreğinde, Büyük Durgunluğun zirvesinde, sektör için kredi kartı zarar yazma oranı% 10,51 idi. Sonuç olarak, sonraki yıllarda iyileşen ekonominin 2009’daki durgunluğa kıyasla daha düşük zarar yazmalara yol açtığını görebiliriz.

Zarar Kapatma Oranlarının Nasıl Kullanılacağına İlişkin Örnek (Kredi Kartları)

Aşağıda,kredi kartı düzenleyicisi Capital One Financial Corporation’ınyatırımcı sunumunun bir kısmı bulunmaktadır. Tablonun alt kısmında, biz Capital One 2019 yılında aynı dönemde 4.31 den% net yükü-off onların Kredi Kartı bölümü için 2020 Q4% 2,63 oranında aşağı kaydedildi görebiliriz İşte birkaç olarak paketler raporlarından:

• % 2,63 olan zarar yazma oranı, aynı dönem için Merkez Bankası tarafından bildirilen ortalama% 3,76 oranından daha düşüktür.
• Capital One kredi kartlarının net zarar yazma oranı zaman içinde düşüyor.2
• Capital One’a yatırım yapmak isteyen yatırımcılar, önümüzdeki çeyreklerde iyileşmeye devam edip etmediğini görmek için zarar yazma oranı eğilimini izlemelidir. Eğer öyleyse, Capital One karlılıkta veya kazançlarda bir artış görebilir. Bununla birlikte, oran önemli ölçüde artarsa, bu, ekonominin zayıfladığının, bankanın finansal zorluk yaşadığının veya her ikisinin de bir işareti olabilir.

Kredi Kartı Borçlandırma Oranlarının Sınırlamaları

Şirketler tarafından bildirilen zarar yazma oranları, halihazırda temerrüde düşen hesapların yüzdesini gösterir. Başka bir deyişle, varsayılanların bir göstergesi değildir, bunun yerine geriye dönük bir göstergedir.

Ayrıca, kredi kartı masraf yazma oranları finans şirketleri arasında değişiklik gösterebilir. Örneğin, ödenmemiş kredilerinin küçük bir kısmını kredi kartlarında bulunduran bir banka, öncelikli olarak kredi kartı çıkaran bir şirketten daha düşük bir zarar yazma oranına sahip olabilir. Ancak, daha düşük bir zarar yazma oranına sahip banka mutlaka daha iyi bir yatırım olmayabilir. Bir bankanın kredi kalitesinin tam bir resmine ulaşmak için bir bankanın sunduğu tüm kredi ürünleri için zarar yazma oranlarına bakmak önemlidir.