Kartlı Dolandırıcılık

Kartlı Dolandırıcılık Nedir?

Kartlı dolandırıcılık, dolandırıcı tarafın sahte kredi kartını fiziksel olarak satıcıya sunduğu bir işlemdir. Bunun aksine, kartın fiziksel olarak mevcut olmadığı dijital yöntemlere dayanan başka kredi kartı dolandırıcılığı türleri de vardır.

Kartlı Dolandırıcılık Nasıl Çalışır?

Kartlı sahtekarlığa basit bir örnek, bir hırsızın bir kredi kartını çalması ve daha sonra bu kartı bir mağazada bir satın alma işlemi yapmak için şahsen kullanması olabilir. Bazen bu olaylar mağaza personeli tarafından tespit edilebilir; bir örnek, alıcının alışılmadık şekilde işlemi hızlı bir şekilde gerçekleştirmeye istekli görünmesidir. Kartlı sahtekarlık yapan taraflarca bazen kullanılan diğer taktikler arasında, satıcının kartı incelemesini engellemek için dikkatini dağıtmaya çalışmak veya sahtekarlıkla mücadele için daha az personel olduğunda mağazanın açılış veya kapanış saatlerine çok yakın görünmek yer alır. prosedürler.

Tüccarların bakış açısına göre, bu tür işlemleri tespit etmek ve önlemek için kullanılan birçok yaygın yöntem vardır. Örneğin, tüccarlar, kartı sunan kişi şüpheli davranıyorsa fotoğraflı kimlik istemek üzere eğitilebilir ve onlara, kartlı sahtekarlığın anlatılan işaretlerini tanımaları öğretilebilir. Bir tüccar, kartta mevcut bir sahtekarlıktan şüphelenirse, bunu bildirmek için derhal kredi kartı yetkilendirme merkezini aramalıdır. Bir kartın satış noktasında sahte olduğu tespit edilirse – müşteri hala mevcutken – ödeme yetkilendirme merkezi, satıcının kartı güvenli bir şekilde yapabildikleri takdirde saklamasını isteyebilir.

Çalıntı kartları kullanmanın yanı sıra, bazı kartlı dolandırıcı taraflar da sahte kartlar kullanacaktır. Satıcıların bu kartları tespit etmeye yardımcı olabilmesinin yollarından biri, hesap numaralarının doğru rakamla başlayıp başlamadığını kontrol etmektir. Örneğin, tüm MasterCard ( MA ) kredi kartı hesap numaraları 5 ile başlar, tüm Visa ( V ) kredi kartı hesap numaraları 4 ile başlar, tüm American Express ( AXP ) kredi kartı hesap numaraları 37 veya 34 ile başlar ve tüm Discover Finansal Hizmetler ( DFS ) kredi kartı hesap numaraları 6 ile başlar.

Ek olarak, kredi kartı hesap numarasının ilk veya son dört rakamı genellikle kartın üzerinde ikinci bir yerde, örneğin doğrudan kabartmalı hesap numarasının altına veya imza panosundaki kartın arkasına, yer ile birlikte basılacaktır. kartı veren kuruluşa göre değişir. Sahte veya değiştirilmiş gibi görünen bir kart, bir tüccara, olası kart dolandırıcılığı konusunda ipucu verebilir.

Kartlı Dolandırıcılık Örneği

Kredi kartı hırsızları dikkatlerini çevrimiçi kredi kartı dolandırıcılığı biçimlerine kaydırdıkları için, kartta mevcut sahtekarlık daha az yaygın hale geldi. Çevrimiçi kredi kartı hırsızlığı, bilgisayar korsanlarının bir mağazada şahsen algılama riskine maruz kalmadan potansiyel olarak çok daha büyük kredi kartı bilgi havuzlarına erişmesine olanak tanır. Dahası, devasa kredi kartı bilgilerine sahip büyük tüccarlar ile çevrimiçi siber suç, bilgisayar korsanlarının potansiyel olarak yüz binlerce hatta milyonlarca kredi kartına aynı anda erişmesine olanak tanır.

Bununla birlikte, çevrimiçi suça doğru bu kaymaya rağmen, kartlı dolandırıcılık önemli bir sorun olmaya devam ediyor.Örneğin, Kansas City Federal Rezerv Bankası tarafından 2019 yılında yapılan bir araştırmaya göre, kartta mevcut sahtekarlık 2016 yılında Amerika Birleşik Devletleri kredi kartı işlemlerinin yaklaşık% 0,09’unu etkiledi. Bu rakam, Avustralya, Fransa’daki eşdeğer oranlardan yaklaşık üç kat daha fazladır. veya aynı yıl Birleşik Krallık.Çalışma, bu olguyu açıklarken, ABD’nin çip özellikli kartları diğer gelişmiş ülkelere kıyasla nispeten geçbenimsediğine işaret etti.