Ticari Gelir Kapsamı Formu

Published · Updated

İşletme Geliri Kapsama Formu Nedir?

İşletme geliri teminatı (BIC) formu, bir şirketin fiziksel mülküne verilen zarardan kaynaklanan, normal faaliyetlerinin yavaşlaması veya geçici olarak askıya alınması nedeniyle gelir kaybını karşılayan bir tür mülk sigortası poliçesi türüdür.

Kapsam tipik olarak gelir kaybını içerir, ancak kamu hizmetleri gibi bazı olağan işletim giderlerini hariç tutabilir. Teminat, genellikle hasarlı mülkün onarılması veya değiştirilmesi için gereken süre boyunca geçerlidir. Ancak ek primler için, onarımların tamamlanmasından sonra belirli bir gün sayısını kapsayacak şekilde süre uzatılabilir.

Temel Çıkarımlar

  • İşletme geliri kapsamı (BIC) formu, bir şirketin fiziksel mülküne verilen hasar nedeniyle gelir kaybını karşılayan sigortadır.
  • Mülk sigortası fiziksel hasarı karşılarken, ticari gelir sigortası restorasyon süresi boyunca kaybedilen geliri öder.
  • Ancak, restorasyon süresinin genellikle 30 gün olan bir süre sınırı vardır – ancak ek bir maliyetle uzatılabilir.

Ticari Gelir Kapsamı Formunu Anlamak

Ticari mülk sigortası, yangın gibi bir olay sonucunda bir işletmeye fiziksel mülk hasarını kapsar. Mülkiyet sigortası, işletme sahibi ister konumun sahibi olsun ister kiralayın, işletmenin bulunduğu yerdeki mal ve ekipman hasarlarını da kapsar.

Hasar çok fazlaysa, işletmenin operasyonel performansına geri dönmesi zaman alabilir. Bu bekleme süresi boyunca, fiziksel iş yeniden kurulurken, gelir önemli ölçüde düşebilir veya tamamen durabilir.

Ticari gelir sigortası, kapsanan bir olay sırasında fiziksel mülke verilen hasar nedeniyle ticari gelir kaybına yönelik sigorta sağlar. Restorasyon dönemi olarak adlandırılan işletme onarılırken, işletme geliri teminatı ek masrafların ve gelir kaybının ödenmesine yardımcı olacaktır. Ancak, restorasyon süresinin genellikle 30 gün olan bir süre sınırı vardır – ancak ek bir maliyetle uzatılabilir. İş geliri kapsamı (BIC), iş kesintisi kapsamı olarak da adlandırılır.

Sigortacıya bağlı olarak değişebilmekle birlikte, ticari gelir teminatı kapsamında standart teminatlar bulunmaktadır. Bununla birlikte, çoğu durumda, genişletilmiş kapsama alanı sağlayan ancak muhtemelen ek bir prime mal olacak bir sürücü eklenebilir.

Ticari Gelir Kapsamı

Aşağıda, BIC kapsamında kapsanan en yaygın maliyet ve giderlerden bazıları verilmiştir:

  • İpotek ve kira ödemeleri
  • Çalışan ücretleri ve maaş bordrosu
  • Restorasyon dönemi için net gelir veya kar kaybı
  • Borç ödemeleri
  • Vergi ödemeleri

İşletme Gelir Kapsamı Hariç Tutmaları

Çoğu sigortada olduğu gibi, poliçe savaş fiillerine, hükümetin el koymasına ve nükleer tehlikelere karşı sigorta sağlamaz. Tipik olarak işletme geliri kapsamının dışında tutulan diğer olaylar şunları içerebilir:

  • Depremler, sel ve çamur kaymaları gibi aşırı hava olayları, bu olaylar tipik olarak ayrı bir politika kapsamına girer.
  • Pazarlama, sigorta ve araştırma ve geliştirme için ayrılan fonlar gibi belirli işletme giderleri
  • Koronavirüs, hastalıklar ve virüsler gibi salgınlar

Ticari gelir teminatının maliyeti, ilgili sektöre ve işletmenin konumuna bağlı olarak değişebilir. Kıyıya yakın ve kasırgalar gibi olumsuz olaylara daha yatkın bir iş yeri, muhtemelen poliçe için daha yüksek primler anlamına gelecektir. Örneğin bir restoran, sektör çoğu işletmeye göre yangına daha yatkın olduğundan daha yüksek primler ödemek zorunda kalabilir.

Kapsamı Belirleme

Ticari gelir teminatı poliçesini satan sigorta acentesi, mal sahibinin karşılanacak işletme geliri miktarını belirlemesine yardımcı olmalıdır. Ayrıca, poliçeler, teminat kategorisi olarak ekstra bir masraf içerebilir. Ek bir masraf, mülkiyet hasarı süresince işletmenin yaptığı ve normal ticari faaliyete dönüşü hızlandıracak diğer harcamalardır. Bununla birlikte, karşılanması için, ekstra bir masraf, getirdiği ticari gelirin miktarından daha pahalı olmamalıdır.

Ticari gelir teminatı politikasının ayrıntılarını belirleme süreci, mal sahibinin iş gelirinin ve giderlerinin unsurlarını parçalamasını ve uygun ve izin verilebilir teminat miktarını belirlemek için beklenmedik durum planları oluşturmasını gerektirir. Örneğin bir mal sahibi, geçmiş kazançları analiz edebilir ve teminat miktarını belirlemede kar için tahminler hesaplayabilir. Bu süreç kritiktir çünkü işletme geliri teminat politikası tüm masrafları karşılamıyorsa, işletme sahibi kalan masrafları cebinden ödemek zorunda kalacaktır.

Özel Hususlar: İkinci Bir Konum

İş geliri kapsamı, bir olay sonucunda oluşan gelir kaybını kapsar, ancak gelir devam ederse bu teminat durur. Şirket, mülk tamir edilmeden önce bile iş yapmaya başlamak için başka bir yerden ayağa kalkıp koşabilirse, ticari gelir teminatı sona erecek ve yalnızca şirketin faaliyet gösteremeyeceği süreyi kapsayacaktır. Bununla birlikte, bazı politikalar, ek korumaya izin verecek şekilde kapsama eklenmesine belirli bir sürücünün eklenmesine izin verebilir.

Birçok sigorta şirketi, gelirin normal faaliyetlerine dönmemesi durumunda gelir kaybını karşılamaya yardımcı olan genişletilmiş ticari gelir kapsamı sunar. Restorasyon tamamlandıktan sonra bile, bir şirketin normal ticari faaliyetlerine dönmesi zaman alabilir.

Genişletilmiş ticari gelir kapsamı, restorasyonun tamamlanmasını takip eden ve ticari gelir teminatının sona erdiği zamanı kapsayacaktır. Bu ilave kapsam, işletme sahibinin beklenenden daha yavaş karlılığa dönmesi nedeniyle gelir kayıplarından korunmaya yardımcı olur. Hem zaman çerçevesi hem de teminat miktarı, genişletilmiş ticari gelir teminatı poliçesinde belirtilecektir.

İşletme Geliri Kapsamı Formu Örneği

Mary’s kıyafetleri adlı bir şirket, giyim kıyafetleri üretiyor ve bu ürünleri tek mağazadan satıyor. Maalesef Mary’nin mağazasında, envanterine, giysileri yapmak için kullanılan ekipmana ve binanın kendisine verilen diğer hasara neden olan bir yangın sonucu büyük hasar meydana geldi. Sonuç olarak, işletmenin restorasyonunun tamamlanması yaklaşık dört ay sürecektir.

Mary, restorasyondan sonraki 30 gün boyunca mülk sigortası kapsamına, ticari gelir sigortasına ve genişletilmiş ticari gelir kapsamına sahiptir. Mary ayrıca, ürününü başka bir yerde üretme maliyetini ödemeye yardımcı olmak için ekstra masraf kapsamı ekledi.

Mary’nin kıyafetleri başka bir yerde yapabildiği ve restorasyonun üç ayda tamamlandığı ortaya çıktı. Ancak, Mary’nin geliri restorasyon tamamlandıktan sonra normale dönmedi.

Aşağıda Mary’nin haberinin nasıl oynandığını görebilirsiniz:

  • Mülk sigortası, fiziksel hasarın restorasyonunu karşıladı.
  • Ticari gelir kapsamı, üç aylık yenileme dönemi boyunca kar ve gelir kayıplarını kapsıyordu.
  • Ekstra masraf teminatı, kıyafeti başka bir yerde yapmanın ek masraflarını karşıladı.
  • Genişletilmiş ticari gelir teminatı Mary’ye, restorasyon tamamlandıktan ve işletmeleri yeniden başlatıldıktan sonra 30 gün boyunca gelir kaybını ödedi.