Karşılıksız Çek
Karşılıksız Çek Nedir?
Karşılıksız çek, hesap sahibinin kullanıma hazır bakiyesi (NSF) olmadığı için işleme koyulamayan bir çek için kullanılan argo ifadedir. Bankalar bu çekleri yerine getirmek yerine kauçuk çekler olarak da bilinen bu çekleri iade eder veya “geri alır” ve bankalar çek yazarlarından NSF ücretlerini alır.
Kötü çeklerden geçmekyasa dışı olabilir ve suç, miktara ve faaliyetin eyalet sınırlarını geçip geçmemesine bağlı olarak kabahatten ağır suçlara kadar değişebilir.
Temel Çıkarımlar
- Karşılıksız çek, çek yazıcısının alacaklıya çek üzerindeki ödeme tutarını karşılamak için yeterli bakiyesi olduğunda ortaya çıkar.
- Bir çek geri döndüğünde, mevduat sahibinin bankası tarafından kabul edilmez ve ücretlere ve bankacılık kısıtlamalarına neden olabilir.
- Geri dönen çekler için ek cezalar arasında negatif kredi puanı notları, tüccarların çeklerinizi kabul etmemesi ve potansiyel olarak yasal sorunlar olabilir.
- Bankalar, yanlışlıkla çeklerin geri dönmesini önlemek için genellikle kredili mevduat koruması sunar.
Karşılıksız Çeki Anlama
Çoğu zaman kötü çekler, banka bakiyelerinin çok düşük olduğunun farkında olmayan kişiler tarafından yanlışlıkla yazılır. Çeklerin karşılıksız kalmasını önlemek için, bazı tüketiciler kredili mevduat koruması kullanır veya çek hesaplarına bir kredi limiti ekler.
Karşılıksız bir çek, ücretlere, ek çek yazma konusunda kısıtlamalara ve kredi puanınız üzerinde olumsuz etkilere neden olabilir.Çok fazla karşılıksız çek yazmak, tüccarlara gelecekte çekle ödeme yapmanızı da engelleyebilir.Çoğu satıcı, müşterinin çekinin iyi olup olmadığını belirlemelerine yardımcı olmak için TeleCheck adlı bir doğrulama sistemi kullanır. Bu sistem, ödeme için sunduğunuz çeki ödenmemiş çeklerin geçmişine bağlarsa, satıcı çekinizi reddeder ve sizden farklı bir ödeme şekli ister.
Karşılıksız Çekler İçin Ücret Var mı?
Bir hesapta yetersiz bakiye olduğunda ve bir banka bir çeki geri ödemeye karar verdiğinde, hesap sahibinden bir NSF ücreti alır. Banka çeki kabul eder, ancak hesabı olumsuz yaparsa, banka bir kredili mevduat (OD) ücreti alır. Hesap eksiye düşerse, banka bir uzatılmış limit aşımı ücreti talep edebilir.
Farklı bankalar, karşılıksız çekler ve kredili mevduatlar için farklı ücretler talep ediyor, ancak 2020 itibariyle, ortalama açık kredi ücreti 33,47 dolardı. Bankalar genellikle bu ücreti 24 $ değerindeki taslaklarda değerlendirir ve bu taslaklar, çeklerin yanı sıra elektronik ödemeleri ve bazı banka kartı işlemlerini içerir.
Bir Çek Geri Döndüğünde Ne Olur?
Banka ücretleri, çekin karşılıksız bırakılmasının yalnızca bir kısmıdır. Çoğu durumda, alacaklı ayrıca bir masrafı da değerlendirir. Örneğin, birisi markete bir çek yazarsa ve çek geri dönerse, bakkal, karşılıksız çek ücreti ile birlikte çeki yeniden yatırma hakkını saklı tutabilir.
Diğer durumlarda, bir çek geridönerse,alacaklı sorunu, tasarruf ve çek hesaplarıyla ilgili finansal verileri toplayan ChexSystems gibiborç bürolarına bildirir. ChexSystems gibi kuruluşlarla ilgili olumsuz raporlar, tüketicilerin gelecekte çek ve tasarruf hesapları açmasını zorlaştırabilir. Bazı durumlarda, işletmeler çekleri karşılıksız bırakan müşterilerin bir listesini toplar ve bu tesiste çek yazmalarını tekrar yasaklarlar.
Karşılıksız Çeklerden Nasıl Kaçınılır?
Tüketiciler, bakiyelerini daha dikkatli bir şekilde takip ederek, her bir borç ve mevduatın gerçekleştiği anda çek defterine kaydedildiği sağlam bir sistem kullanarak veya çevrimiçi bankacılığı kullanarak çek hesaplarını yakından takip ederek yazdıkları karşılıksız çeklerin sayısını azaltabilirler..
Tüketiciler ayrıca bir tasarruf hesabına para yatırabilir ve kredili mevduatları karşılamak için çek hesaplarına bağlayabilir. Alternatif olarak, tüketiciler daha az çek yazmayı veya nakit, banka kartları, mobil cüzdanlar, PayPal gibi anında çevrimiçi ödemeleri veya isteğe bağlı harcamalar için benzerleri kullanmayı tercih edebilir.