Fiili Toplam Zarar

Fiili Toplam Zarar Nedir?

Fiili toplam kayıp, sigortalı bir malın geri kazanılamayacağı veya daha sonra kullanılmak üzere tamir edilemeyecek ölçüde tahrip edilmesi veya hasar görmesi durumunda ortaya çıkan bir kayıptır. Genellikle, gerçek bir toplam zarar, sigorta poliçesinin koşullarına göre mümkün olan maksimum çözümü tetikler.

Gerçek toplam kayıp, “toplam kayıp” olarak da bilinir. Bazen insanlar kurtarılamayan bir mülke “toplanmış” olarak atıfta bulunurlar.

Fiili Toplam Kaybı Anlamak

Bazen, sigorta kapsamındaki mallar, artık kullanılamayacak veya makul bir şekilde kurtarılamayacak kadar tahrip olabilir veya hasar görebilir. Hırsızlık, doğal afet, herhangi bir kaza veya başka bir şeyden kaynaklanmış olsun, sigortalı taraf, mülkün sigortalı değeri için sigorta şirketinden ödeme almaya hak kazanmalıdır. 

Gerçek toplam kayıp,  bir mülkün teknik olarak yalnızca kısmen hasar görmesi, ancak artan hasarın kaçınılmaz görünmesi veya mülkün hala kullanılamaz ve tamir edilemeyecek hale gelmesi durumunda ortaya çıkan yapıcı toplam kayıpla karşılaştırılabilir. Bu gibi durumlarda, bir eşyanın – bir ev, tekne ya da araba – onarım maliyetinin, o kalemin cari değerinden fazla olduğu kabul edilir.  Sonuç olarak, sigorta şirketi mülkün sigortalı değeri için bir ödeme de sağlayabilir.

Fiili Toplam Kayıp Örneği

Kuzey Carolina kıyılarına doğru bir kasırga olduğunu varsayalım. Hurricane Widget, Kategori 5 fırtınasıdır ve kıyı boyunca ilerledikçe 15 fit yüksekliğe kadar fırtına dalgalanmalarına neden olmaktadır. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, Bob ve Sharon’a ait biri de dahil olmak üzere çok sayıda evi siliyor. Bob ve Sharon’ın evinden geriye kalan tek şey, sahildeki ayaklıklar, yani mülkün gerçek bir toplam kayıp olarak nitelendirilmesi anlamına geliyor.

Yakınlarda, beş kilometre içeride, Kevin ve Julie de Hurricane Widget’tan etkilendi. Evleri tavan arasına taştı ve çatıdan bir ağaç çıktı. Ev hala çoğunlukla orada olsa da, yapı hasar nedeniyle kullanılamaz hale getirildiği için bu, yapıcı bir toplam kayıp olarak kabul edilir.

Fiili Toplam Zararın Sınırlamaları

Bob ve Sharon ve diğer doğal afet kurbanları, genellikle tamamen yok edilen sigortalı mülkün tam değerini almaya hak kazanır. Bununla birlikte, zorluklar olabilir ve maksimum çözüm hiçbir zaman garanti edilmez.

Sigorta şirketleri toplam sigortalanabilir değeri (TIV) öderken para kaybederler ve sonuç olarak, tüm şartların yerine getirildiğinden tamamen tatmin olana kadar bunu yapmazlar. Düzenleyiciler, zararın kanıtını isteme hakkına sahiptir ve genellikle sigortalı taraflara, imha edilen her öğenin bir listesini derlettirir. Evin yok edildiğini kanıtlamak nispeten basit. İçindeki tüm içeriğin muhasebesi, özellikle makbuzlar ve diğer tüm kanıtlar kasırga tarafından yok edilmişse.

Yerleşim miktarları, tahrip edilen mülkü koruyan teminat türüne de bağlıdır. Gerçek bir toplam kayıp durumunda, birçok kişi otomatik olarak politika beyanları  sayfasında belirtilen tutarın tamamını alacaklarını varsayar. Fark edemedikleri şey, açılış sayfasında özetlenen kilit noktaların ödenebilecek maksimum miktara atıfta bulunmasıdır.

Belgeye daha yakından bakıldığında, politika türü hakkında daha fazla ayrıntı ortaya çıkmalıdır. Küçük baskının içinde, sigortacı, öğeyi değiştirme maliyetini karşılamayı veya ” gerçek nakit değeri ” (ACV) olarak bilinen şeyi ayrıştırmayı kabul edebilir.

Fiili Toplam Kayıp Yöntemleri