Elektronik transfer

Banka Havalesi Nedir?

Banka havalesi bir olan elektronik transfer dünyada bankalar yüzlerce ve transfer hizmeti kuruluşları tarafından yönetilmektedir bir ağ üzerinden fon. Transfer, bir kasada nakit olarak da yapılabilir.

Banka Havalelerini Anlamak

Banka havaleleri, paranın hızlı ve güvenli hareketiyle ilişkili verimlilikleri korurken, tek tek bireylerden veya kuruluşlardan diğerlerine bireyselleştirilmiş fon aktarımına izin verir. Banka havalesi kullanarak, farklı coğrafi konumlardaki kişiler, dünyanın dört bir yanındaki yerel ayarlara ve finans kurumlarına güvenli bir şekilde para aktarabilir.

Banka havalesi genellikle bir bankadan veya finans kurumundan diğerine para aktarmak için kullanılır. Banka havalesi yapılırken bankalar veya finans kurumları arasında fiziksel para transferi yapılmaz. Bunun yerine alıcı, alıcı banka hesabı numarası ve aktarılan tutar hakkında bankacılık kurumları arasında bilgi aktarılır.

Bir banka havalesini gönderen, önce işlemin bedelini bankasında peşin olarak öder. Gönderen banka, Fedwire veya SWIFT gibi güvenli bir sistem aracılığıyla alıcının bankasına ödeme talimatlarını içeren bir mesaj gönderir. Alıcının bankası, başlatan bankadan gerekli tüm bilgileri alır ve kendi rezerv fonlarını doğru hesaba yatırır. İki banka kurumu daha sonra ödemeyi arka uçta (para yatırıldıktan sonra) gerçekleştirir.

Banka dışı banka havaleleri için banka hesap numarası gerekmez. Banka dışı popüler bir banka havalesi şirketi, uluslararası para transferi hizmeti 200’den fazla ülkede mevcut olan Western Union’dır.

Tüm yasal banka havalelerinin işlenmesi iki gün kadar sürer. Elektronik bir ödeme şekli birkaç günden uzun sürerse, gerçekten bir banka havalesi olarak kabul edilemez. Yurt içi bir banka havalesi başlatıldığı gün işlenir ve birkaç saat içinde alınabilir. Uluslararası banka havaleleri normalde iki iş günü içinde teslim edilir.

İki farklı teslimat süresinin nedeni, yerli Otomatik Takas Odalarının (ACH) ve yabancı işleme sistemlerinin kullanımından kaynaklanmaktadır. Yerel bir banka havalesi yalnızca yerel bir ACH’den geçmelidir ve bir gün içinde teslim edilebilir. Uluslararası banka havaleleri, yerel bir ACH’yi ve aynı zamanda yabancı karşılığını temizlemelidir (böylece sürece ek bir gün ekler).

Yurt içi veya uluslararası transfer olup olmadığına bakılmaksızın, banka havalelerinin başlatılması için para maliyeti vardır. Bazı yerel banka havalesi sağlayıcıları işlem başına 25 ABD doları kadar düşük ücret alır, ancak ücret 35 ABD doları veya daha fazla olabilir. Uluslararası banka havalelerinin bazen daha yüksek bir ücreti vardır – 45 $ kadar.

Özel Hususlar

Banka havalesi, alan kişiyi tanımanız koşuluyla, genellikle güvenli ve güvenlidir. Meşru bir banka havalesi hizmeti kullanıyorsanız, banka havalesi işlemine dahil olan her kişinin kimliğini kanıtlaması gerekir, böylece anonim havaleler imkansız hale gelir.

Amerika Birleşik Devletleri kaynaklı uluslararası banka havaleleri, ABD Hazinesinin bir kurumu olan Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi tarafından izlenir. Bu kurum, denizaşırı ülkelere gönderilen paranın terörist faaliyetleri finanse etmek veya kara para aklama amacıyla kullanılmamasını sağlar. Buna ek olarak, paranın ABD hükümetinin yaptırımlarına tabi olan ülkelere gitmesini engellemekle de görevlendirildiler. Yabancı Varlık Kontrol Ofisi bu senaryolardan herhangi birinin doğru olduğundan şüphelenirse, gönderen banka fonları dondurma ve havale işleminin gerçekleşmesini durdurma yetkisine sahiptir.

Bunlar, bir banka havalesinin işaretlenmesine neden olabilecek ve yetkilileri alıcının veya gönderenin olası yanlış davranışları konusunda uyaran bazı senaryolardır:

• Güvenli liman ülkelerine transferler
• Hesap sahibi olmayanlara transferler
• Geçerli bir sebep olmaksızın düzenli transferler
• Aynı dolar tutarında gelen ve giden teller
• Nakit işletmeler tarafından büyük miktarlarda kablolama

Sıkça Sorulan Sorular