Sentetik Kimlik Hırsızlığı

Sentetik Kimlik Hırsızlığı Nedir?

Sentetik kimlik hırsızlığı, bir suçlunun yeni bir kimlik oluşturmak için gerçek ve sahte bilgileri birleştirdiği bir dolandırıcılık türüdür. Bu dolandırıcılıkta kullanılan gerçek bilgiler genellikle çalınır. Bu bilgiler sahte hesaplar açmak ve hileli satın alımlar yapmak için kullanılır.

Sentetik kimlik hırsızlığı, suçlunun sahte kimliğe dayanarak kredi açan kredi kartı şirketleri dahil alacaklılardan para çalmasına olanak tanır.

Sentetik Kimlik Hırsızlığı Nasıl Çalışır?

Sentetik kimlik hırsızlığı yapan dolandırıcılar, sentetik bir kimlik oluşturmak için şüphelenmeyen kişilerden bilgi çalarlar. Sosyal Güvenlik numaralarını (SSN’ler) çalarlar ve bunu isimler, adresler ve hatta doğum tarihleri ​​gibi yanlış bilgilerle birleştirirler. Bu tür dolandırıcılıkta açıkça tanımlanabilen bir kurban olmadığından, genellikle fark edilmez.

Sentetik kimlik dolandırıcılığı yapan kişiler aynı anda birden fazla kimliği kullanabilir ve hatta hesaplarını dolandırıcılık tespit edilmeden önce aylarca, hatta yıllarca açık ve aktif tutabilir. Kredi notunu ve geçmişini oluşturmak için hesap açabilir, belirli bir süre sorumlu bir şekilde kullanabilirler. Daha yüksek kredi puanı, dolandırıcıya yolda daha büyük bir beklenmedik düşüşe izin verir. Bazı durumlarda, suçlular dolandırıcılık suçlamaları topluyor, ardından sahte kimliklerini oluşturmak için kullanılan gerçek bilgileri, dolandırıcılık kurbanı olarak görünmek ve kredi limitlerini geri almak için kullanıyor. Ardından, daha fazla hırsızlık yapmak için ek krediyi kullanırlar.

Bazı sentetik kimlik dolandırıcılığı biçimleri, para çalma ihtiyacından kaynaklanmaz. Mali hizmetler elde etmek için icat edilmiş veya çalınmış SSN’leri kullanan belgesiz göçmenlerle ilgili bazı davalar vardır. Hala bir tür dolandırıcılık olsa da, bu sentetik kimlik hırsızları finans kurumlarından para çalmak istemiyorlar, sadece ödeme almayı ve ödeme ve satın alma yapmayı kolaylaştıran banka hesaplarına ve kredi kartlarına erişmek istiyorlar.

Sentetik Kimlik Hırsızlığını Algılama

Sentetik kimlik hırsızlığı, tespit edilmesi ve buna filtreler, onu yakalayacak kadar karmaşık olmayabilir. Sentetik kimlik hırsızı bir hesap için başvurduğunda, sınırlı bir kredi geçmişine sahip gerçek bir müşteri gibi görünebilir.

Finans kurumları sentetik kimlik hırsızlığının gerçekleştiğini bile söyleyemez. Ceza o olur önce sorumlu bir hileli hesabı kullanarak bir geçmişe kurar Bunun nedeni suçlu o mali sorunlar değil masraf rafları kadar ve ilk fırsatta hesabına delinquent olur bir suç yaşandığı gerçek bir insan gibi görünmesi için. Bu tür dolandırıcılığa iflas dolandırıcılığı denir.

Sentetik ve Geleneksel Kimlik Hırsızlığı

Sentetik kimlik hırsızlığı, geleneksel kimlik hırsızlığından oldukça farklıdır. Yukarıda bahsedildiği gibi, sentetik çeşidin arkasındaki kişi, yeni bir kimlik oluşturmak için hem gerçek hem de uydurma bilgileri kullanır, böylece takibi zorlaştırır.

Düzenli kimlik hırsızlığı ile ise tüketicilerin kişisel bilgileri çalınır veya karaborsada satılır ve bilgisi olmadan kullanılır. Buna isimler, adresler, doğum tarihleri, SSN’ler ve işveren bilgileri dahildir. Dolandırıcılar, diğer kişilerin gerçek kimliğini kendi yararlarına kullanarak hesap açar ve satın alma işlemleri gerçekleştirir. Bu kişiler, kredi dosyalarında görününceye veya bankaları, finans kurumları veya bir tahsilat departmanı tarafından bilgilendirilinceye kadar genellikle dolandırıcılık konusunda karanlıkta kalırlar.

Mağdurlar kredi dosyalarını işaretleyebilir ve dondurabilir ve dolandırıcılıkla ilgili soruşturma yetkisi verebilir. Çoğu durumda, kimlik hırsızlığı mağdurları, sahtekarlıkla açıldıkları kanıtlanırsa hesaplardan sorumlu tutulmaz.

Sentetik Kimlik Hırsızlığının Maliyetleri

Sentetik kimlik hırsızlığı artık en yaygın kimlik dolandırıcılık türlerinden biridir ve tüketiciler ve finans kurumları için büyük kayıplara neden olur. Federal Rezerv’in bir raporuna göre, Amerika Birleşik Devletleri’nde en hızlı büyüyen mali suç. Borç verenlere 2016’da 6 milyar dolara mal oldu ve ortalama ücretlendirme 15.000 dolara ulaştı.