Portföy Planı
Portföy Planı Nedir?
Portföy planı, uzun vadeli yatırım yapma konusunda günlük kararlara rehberlik eden genel bir stratejidir. Portföy planlama, diğer faktörlerin yanı sıra yatırımcının hedeflerini ve risk toleransını dikkate alır.
Bir portföy planı, büyük emeklilik fonlarının ve yüksek net değerli bireylerin yatırım kararlarına rehberlik eder, ancak ilkeleri, gelecekteki ihtiyaçlar ve hedefler için tasarruf yapmakla ilgilenen herhangi bir birey veya aile tarafından kullanılmak üzere uyarlanabilir.
Portföy Planını Anlamak
Bir portföy planı, bir yatırımcının hedef ve beklentilerinin yanı sıra risk toleransını belirten yatırımları seçmek için bir plandır. Diğer faktörler, kişinin yatırım ufkunu, potansiyel likidite ihtiyaçlarını ve vergi yükünü içerebilir.
Temel Çıkarımlar
- Portföy planı, yatırımla ilgili günlük kararlara rehberlik eden genel bir stratejidir.
- Plan, çok ihtiyatlı olanlardan çok riskli olanlara kadar, yatırımcıyı belirli finansal hedeflere götürme olasılığı en yüksek olan yatırımların karışımını belirtir.
- Risk toleransı, bir portföy planında önemli bir husustur.
Bunlar, planın değişen derecelerde potansiyel kar ve risklere sahip varlıklar arasındaki dağılımını belirleyen faktörler arasındadır.
Örneğin, 40’lı yaşlarında, üniversite çağına yaklaşan çocukları olan bir çift, paralarının çoğunu, tam da paraya en çok ihtiyaç duyulduğunda büyük kayıplara uğrayabilecek sözde agresif hisse senedi fonlarına yatırma riskini alamaz. Ancak gelecekte emeklilikle, çoğu nispeten muhafazakar seçimlere yatırılırken, paralarının bir kısmını o agresif fona isteyebilirler. Aynı çift, 70’li yaşlarına geldiklerinde, paralarının çoğunu, aylık emeklilik gelirlerine katkıda bulunan gelir getirici yatırımlarda isteyebilir.
Bu, portföy dağılımının temelidir, bir yatırımcının kısa ve uzun vadeli hedeflerinin ve ihtiyaçlarının ve bunları oraya götürme olasılığı en yüksek olan yatırımların belirlenmesidir.
Diğer Hususlar
Profesyonel bir portföy planı ayrıca, para yöneticilerinin dışarıdan işe alınması ve işten çıkarılması için yönergeler, bir karar verme veya yönetişim yapısı ve planın ne sıklıkla gözden geçirilmesi gerektiğine dair bir gösterge içerir.
Riske toleranslı mısınız yoksa riskten kaçınıyor musunuz? Cevap, portföy planınızın anahtarıdır ve zamanla değişebilir.
Yararlanıcılar veya bağışçılar adına çalışan yatırımcılar için sağlam bir portföy planı iyi bir risk yönetimi aracıdır. İhtiyatlı yatırım sağlamak için bir kontrol listesi görevi görür ve yatırımcıları büyük kayıplar durumunda güvene dayalı görevin ihlal edildiğini iddia eden davalara karşı korumaya yardımcı olabilir.
Portföy Planı Oluşturma
Bireysel bir yatırımcı, tek başına veya profesyonel bir yatırım danışmanının yardımıyla bir portföy planı oluşturabilir.
Güçlü bir plan, bir amaç beyanı, bir karar verme yapısı, yatırım felsefesi, yatırım hedefleri, yatırım stratejisi, risk felsefesi ve toleransı ve bir portföy izleme sürecini içerir.
Bir Portföy Planının Gerçek Hayat Örneği
Yukarıda listelenen faktörlerin tümü, Contra Costa County Çalışanları Emeklilik Derneği’nin yatırım politikasında bulunabilir. Bu, Kaliforniya eyaletindeki kamu hizmeti işlerinden faydalananlar, çalışanlar ve emekliler adına milyarlarca dolar yatırım yapan büyük bir emeklilik fonudur.