Perkins Kredisinin Geri Ödenmesi

Öğrenci kredileri, Amerika Birleşik Devletleri’ndeen hızlı büyüyen tüketici borcu kategorilerinden biridir.43 milyondan fazla borçluyla, ödenmemiş öğrenci kredisi borcunun değeri 1 trilyon doların üzerindedir. Savingforcollege.com’a göre, borçlu başına ortalama borcun yaklaşık 33.500 dolar olduğu tahmin ediliyor.

Krediler birçok farklı biçimde gelir. Özel krediler, bankalar ve diğer finans kuruluşları tarafından sunulmaktadır. Yeniden finansman kredileri, halihazırda mezun olmuş ve geri ödemesi kredisi olan kişilere yöneliktir. Öte yandan, federal krediler, hükümet tarafından sübvanse edilen kredi programları aracılığıyla verilmektedir. Bunlardan biri 1958’de başlayan bir program olan Perkins Kredisiydi. Hala bir Perkins Krediniz varsa, bilmeniz gerekenler burada.

Temel Çıkarımlar

  • Perkins kredisi, olağanüstü finansal ihtiyaç gösteren orta öğretim sonrası öğrenciler için federal hükümet tarafından sübvanse edilen mali yardımdı.
  • Perkins Kredileri genellikle mezuniyetten sonraki 10 yıl içinde geri ödenmelidir.
  • Bazı kamu hizmeti mesleklerinde çalışanlar, Perkins Kredi borcunun tamamını veya bir kısmını iptal ettirme hakkına sahip olabilir.
  • Hükümet, Perkins kredi programını 2017’de iptal etti.

Perkins Kredisi Nedir?

Federal hükümetin Perkins Kredileri Programı aracılığıyla sunulan Perkins kredisi, olağanüstü bir mali yardım ihtiyacı gösteren hem lisans hem de lisansüstü öğrencilere sunulan düşük faizli bir kredi seçeneğiydi.

Program 1958’de başlatıldı. Uygunluk, öğrenci tarafından Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru (FAFSA) formunda sağlanan bilgilere dayanılarak belirlendi  ve krediler doğrudan okulun mali yardım bürosundan verildi. Bu, devletin sübvanse eden kurum olarak hareket ettiği okulun borç veren olduğu anlamına gelir. Borçlu okuldayken faiz ödemeleri hükümet tarafından yapıldı.

Program 30 Eylül 2017’de sona ermeden önce öğrencilere yaklaşık 500.000 kredi verildi. Nihai ödemeler 30 Haziran 2018’de yapıldı. Programın yerini , genellikle Stafford Kredileri olarak anılan Federal Doğrudan Krediler aldı.

Perkins Kredinizin Geri Ödenmesi

Hala okula gidiyorsan ve en az yarı zamanlı gidiyorsan, geri ödemeye başlamadan önce mezun olduktan, okulu bıraktıktan veya yarı zamanlı statüsünün altına düştükten sonra dokuz ayınız var. Yarı zamandan daha az bir süredir devam ediyorsanız, Eğitim Bakanlığı ödemesiz döneminizin uzunluğunu öğrenmek için okulunuza danışmanızı önerir.

Perkins Kredileri, genellikle dokuz aylık ödemesiz dönem tamamlandıktan sonra 10 yıl içinde tamamen geri ödenmelidir. Öğrenciler genellikle krediyi doğrudan okullarına veya belirlenmiş bir kredi hizmet görevlisine geri öderler.

Perkins Kredinizi geri ödeme zamanı geldiğinde, bir dizi başka seçeneğiniz de olabilir. Okulunuzun mali yardım ofisi veya kredi hizmetleri şirketi, sizin durumunuzda mevcut olan seçenekleri açıklayabilir.

Geri Ödeme Seçenekleri

Erteleme veya Hoşgörü

Dokuz aylık ödemesiz dönemden sonra ödemeleri başlatamazsanız,geri ödemeyiertelemek içinerteleme veya feragat içinbaşvurabilirsiniz.Önceki bir okuldan ödenmesi gereken Perkins Krediniz varsa ve hala en az yarı zamanlı okula devam ediyorsanız, okul içi erteleme hakkınız olabilir.

İptal

Bir kamu hizmeti işinde (öğretmenlik, hemşirelik veya yangınla mücadele) çalışıyorsanız, belirli bir süre sonra Perkins Kredisi borcunuzun tamamını veya bir kısmını iptal ettirme hakkına sahip olabilirsiniz.

Deşarj

Krediniz de belirli koşullar altında geri alınabilir. Bunlar kişisel iflas, tamamen sakatlık veya ölümü içerebilir. Okulunuz kapılarını kapatırsa, terhis için de hak kazanabilirsiniz.

Gelire Dayalı Geri Ödeme

Perkins Kredileri, gelir seviyenize göre ayarlanmış geri ödemeler için uygun olabilir, ancak bunu yalnızca bunları federal bir doğrudan konsolidasyon kredisi olarak birleştirirseniz. Eğitim Bakanlığı, “federal Perkins Kredileriniz varsa ve sizi Perkins Kredisi iptal avantajlarından yararlanmaya hak kazanacak bir meslekte çalışıyorsanız, konsolide ederken Perkins Kredilerinizi dahil etmemeniz gerektiği” konusunda uyarıyor.

Kredi iptali için uygun bir meslekte iseniz, Perkins Kredinizi federal bir doğrudan plana birleştirmeyin.

Ayrıntılarında biraz farklılık gösteren dört gelire dayalı geri ödeme planı vardır:

  • Revize Edildikçe Öde Geri Ödeme Planı (GERİ ÖDEME): Bu plana göre, ödemeleriniz genellikle isteğe bağlı gelirinizin % 10’u kadardır ve lisans kredileri için 20 yıllık ve lisansüstü okul kredileri için 25 yıllık bir süre boyunca ödenmesi gerekir.
  • Kazandığın Kadar Öde Geri Ödeme Planı (PAYE): Yine, ödemeler genellikle isteğe bağlı gelirinizin% 10’udur, ancak yalnızca 10 yıllık Standart Geri Ödeme Planı tutarınıza kadar. Bu genellikle 20 yıl sürer.
  • Gelire Dayalı Geri Ödeme Planı (IBR): Ödemeler, isteğe bağlı gelirinizin % 10’u veya% 15’idir ve 10 yıllık Standart Geri Ödeme Planı tutarınızı aşmamalıdır. Yüzde, doğrudan krediyi ne zaman aldığınıza ve 20 veya 25 yıl olabilen ödeme yapmanız gereken sürenin uzunluğuna bağlıdır.
  • Gelir Koşullu Geri Ödeme Planı (ICR): Bu seçenekle, ödemeleriniz isteğe bağlı gelirinizin% 20’sinden az olacaktır veya 12 yıllık sabit bir ödeme ile geri ödeme planında ödeyeceğiniz tutar, gelirinize göre düzenlenmiştir. Bir ICR planı ile geri ödeme süresi 25 yıldır.

Gelire dayalı dört geri ödeme planının hepsinde, gerekli yıl sayısı için gerekli ödemeleri yaptığınızda kalan kredi bakiyesi affedilir. Federal kredilerinizi konsolide edebilir ve ayrıca ABD Eğitim Bakanlığı’nın Federal Öğrenci Yardımı web sitesindeki Doğrudan Konsolidasyon Kredisi Uygulamasını kullanarak süreç hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Amerikan Kurtarma Planı Mart 2021 yılında Başkan Biden tarafından Kongre tarafından onaylanan ve imzalanan 1 Ocak 2021 ve 31 Aralık, 2025 arasında verilen öğrenci kredisi affı, alıcıya vergiye tabi olmayacak bir hüküm içermektedir.

Diğer Öğrenci Kredileri Kaynakları

Federal hükümet Perkins Kredileri Programını iptal etmesine rağmen, mali yardıma ihtiyaç duyanlara hala başka öğrenci kredileri sunuyor. Bunlardan bazıları şunları içerir:

Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler

Perkins Kredileri gibi, Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler de önemli ölçüde finansal ihtiyacı olan öğrencilere yöneliktir. Kredinin miktarı okulunuz tarafından belirlenir ve bu limiti aşamaz. Sübvansiyonlu terimi, Eğitim Bakanlığı’nın,tıpkı Perkins programı gibi hala okuldayken faiz ödemelerini karşılaması anlamına gelir. Ancak bir uyarı var – Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler yalnızca lisans öğrencileri için mevcuttur.

Doğrudan Sübvansiyonsuz Krediler

Bu krediler, finansal ihtiyaçtan bağımsız olarak hem lisans hem de lisansüstü öğrenciler için mevcuttur. Tıpkı doğrudan kredilerde olduğu gibi, sübvansiyonsuz kredinizin miktarı okulunuz tarafından belirlenir. Ancak sübvansiyonlu ve sübvanse edilmemiş krediler arasındaki fark şu: Okuldayken bile faiz ödemeleri yapmaktan sorumlusunuz. Okuldayken veya mezuniyetten sonraki dokuz aylık ödemesiz dönemde yapılmayan faizler büyük harfle yazılır, bu da ana bakiyenize eklendiği anlamına gelir.

Doğrudan PLUS Kredileri

Bu program, lisans, yüksek lisans ve profesyonel öğrenciler için mali yardım görevi görmeyi amaçlamaktadır. Diğer iki programın aksine, ödünç alan öğrencinin ebeveynidir. Bir PLUS kredisi için öğrenciler en az yarı zamanlı olarak kaydolmalıdır. Para, kalan fonlar borçluya ödenmeden önce eğitimle ilgili masrafları karşılamak için okula gider.

Doğrudan Öğrenci Kredilerine Başvurma

Bu doğrudan kredilere başvurmak için öğrenciler ve ebeveynleri FAFSA formunu doldurmalıdır. Sağladığınız bilgilere dayanarak, FAFSA, kolej veya kariyer okulu için Beklenen Aile Katkınızı (EFC) belirleyecektir.

Okullar, size ne kadar federal yardım sunacağına karar vermek için EFC’nizi kullanır. Bunu, EFC’nizi katılım maliyetlerinden (COA), öğrenim ücreti, oda ve pansiyon, ücretler ve ilgili masrafları içeren bir sayıdançıkararak yaparlar.

Bununla birlikte, Ekim 2022’den itibaren “öğrenci yardım endeksi” (SAI) teriminin tüm FAFSA formlarında EFC’nin yerini alacağını unutmayın. YDK’nın hesaplanma şeklindeki bazı değişikliklere ek olarak, değişiklik bu rakamın gerçekte ne olduğunu açıklamaya çalışır – bir ailenin lise sonrası harcamalar için ne ödeyebileceğinin veya ödeyeceğinin bir yansıması değil, öğrenci yardımı için bir uygunluk endeksi.

EFC’niz ile COA arasındaki boşluğu doldurmak için, okullar size Pell Hibeleri olarak bilinen federal hibe kombinasyonlarını içeren bir mali yardım paketi sunabilir – sübvansiyonlu ve sübvansiyonsuz Doğrudan Krediler ve ücretli iş-çalışma işleri. Sübvansiyonlu krediler gibi, hibeler de önemli miktarda finansal ihtiyacı olan öğrencilere yöneliktir, ancak nadir durumlar dışında bunları geri ödemek zorunda değilsiniz. Kolejler ayrıca liyakat bursları gibi federal olmayan başka yardımlar da sunabilir.