Dondurulmuş Hesap
Dondurulmuş Hesap Nedir?
Dondurulmuş hesap, üzerinden hiçbir işlem yapılamayan bir banka veya yatırım hesabıdır. Hesap dondurmaları normalde bir mahkeme kararının sonucudur ve bazı durumlarda banka kendisi tarafından yapılabilir. Bu genellikle hesap sahibinin alacaklılara veya devlete ödenmemiş borçları olduğunda veya hesap aracılığıyla tespit edilen şüpheli faaliyetler olduğunda ortaya çıkar.
Temel Çıkarımlar
- Dondurulmuş bir hesap, üzerinden hiçbir borç işleminin yapılamayacağı bir banka veya yatırım hesabıdır.
- Hesap dondurmaları normalde bir mahkeme kararının sonucudur ve bazı durumlarda banka tarafından yapılabilir.
- Bir banka hesabı dondurulduğunda, bunun nedeni başka bir kişiye veya işletmeye borçlu olunan para olabilir.
- Hesap dondurmaları kalıcı değildir ve genellikle kaldırılmadan önce hesap sahibinin belirli işlemlerini gerektirir.
Dondurulmuş Hesapları Anlama
Dondurulmuş hesaplar herhangi bir borç işlemine izin vermez. Bir hesap dondurulduğunda, hesap sahipleri herhangi bir para çekme, satın alma veya transfer yapamazlar, ancak para yatırmaya ve hesaba transfer etmeye devam edebilirler. Basitçe ifade etmek gerekirse, bir tüketici bir hesaba para koyabilir, ancak ondan para alamaz. Bir hesabın dondurulabileceği belirli bir süre yoktur. Dondurmalar genellikle hesap sahibi dondurma koşullarını yerine getirdiğinde kaldırılır.
Bir banka hesabı dondurulduğunda, bunun nedeni başka bir kişiye veya işletmeye borçlu olunan para olabilir. Hesabın donması, İç Gelir Servisi’ne (IRS) ödenmemiş borcun sonucu da olabilir. Bir şahsa karşı hükmü olan herhangi bir alacaklı, banka hesabını da dondurabilir. Alacaklı, hesabı borçlu olunan miktarın iki katına kadar dondurabilir.
Bir hesabın dondurulmasını işlemek için, bankalar ve yatırım firmalarının önce bir mahkeme emri alması gerekir. Bir banka kararı aldığında, yasal olarak dondurmayı hesaba derhal uygulamakla yükümlüdür ve hesap sahibini bilgilendirmek zorunda değildir. Kurum ayrıca, belirli durumlarda bir yargılama olmaksızın hesabı geçici olarak dondurabilir.
Finans kurumları, mahkeme kararını aldıktan hemen sonra hesapları dondurmalıdır ve hesap sahiplerini bilgilendirme zorunluluğu yoktur.
Kurum, hesap sahibine bildirim gönderdiğinde ve gönderirse, tüketici bildirimde belirtilen avukatı ve telefon numarasını arayabilir. Hesap dondurulduktan sonra bir ihbar almazlarsa, bankayı arayabilir ve avukatın adını ve telefon numarasını isteyebilir, böylece hesabı kapatmaya çalışabilirler.
Hesapların Dondurulmasının Nedenleri
Hesaplar çeşitli nedenlerle dondurulabilir. Hesap sahibi vadesi gelen ödemeleri veya diğer ihlalleri karşılayamazsa, düzenleyiciler veya bir mahkeme hesapları dondurabilir. Banka hesaplarına ek olarak, aracılık hesapları, nakit hesaplar ve menkul kıymetlerin satın alınmasıyla ilgili T Yönetmeliğinin hükümleri uyarınca Federal Rezerv Kurulu tarafından da dondurulabilir. Bir yatırımcının menkul kıymetleri tamamen ödemeden alıp satmaya çalıştığı yasak bir eylem olan bedavaya binmeyi önlemek için 90 günlük bir dondurma yapılır. Böyle bir donma sırasında yatırımcı menkul kıymet satın almaya devam edebilir; ancak, alım satımları yapıldıkları tarihte tam olarak ödemek zorundadırlar.
Bankalar, hesap hareketlerinin yanıltıcı olduğuna veya uygun olmadığına inanırsa hesapları dondurabilir. Bu, banka şüphelilerinin sahtekarlık yaptıkları ve belki de hesap sahibi tarafından alınmayan eylemlerden kaynaklanıyor olabilir. Örneğin, ani ve şüpheli fahiş bir para çekme veya denizaşırı bir hesaba transfer, bir hesabın ele geçirildiğini gösterebilir. Mal sahibi vefat ederse ve merhumun mülkünün varisi veya yöneticisi henüz belirlenmemişse de hesaplar dondurulabilir.
Bir bireyin belirli suçlara iştirak ettiği tespit edilirse, hesapları dondurulabilir, potansiyel olarak eşleri ve iş ortaklarıyla birlikte tutulanlar da dahil. Bir hesap, sahibinin yasa dışı faaliyetten şüphelenmesi durumunda bir banka veya mahkeme tarafından da dondurulabilir. Hesap sahipleri, banka veya kurumun hesaplarını dondurmasını isteyebilir.
Bir Hesabı Nasıl Çözülür?
Hesap donmaları kalıcı değildir ve genellikle kaldırılmadan önce hesap sahibinin belirli işlemlerini gerektirir. Bir alacaklıya veya hükümete ödenmemiş bir borcu kapatmak için ödeme tam olarak yapılırsa ve ne zaman yapılırsa, hesabın dondurulması kaldırılır. Bazı durumlarda, alacaklı daha düşük bir miktar için borcu ödeyebilir.
Şüpheli etkinlik durumlarında, banka genellikle soruşturma tamamlandıktan sonra bir dondurma emrini kaldırır. Yasadışı faaliyet tespit edilirse veya hesap sahibinin hesap yoluyla herhangi bir dolandırıcılığa karıştığı tespit edilirse, hesap kalıcı olarak kapatılabilir ve kalan paralar ele geçirilebilir.