Eşzamanlı Sebep
Eşzamanlı Sebep Nedir?
Eşzamanlı nedensellik, birden fazla nedenden kaynaklanan kayıp veya hasarların ele alınması için sigorta taleplerinde kullanılan bir yöntemdir. Eşzamanlı nedenselliğin kökleri, bir uyuşmazlıktaki taraflar bir mahkeme kararına ihtiyaç duyduğunda faydalı hale gelen, bir hukuki içtihat organı oluşturan mahkeme kararları ve görüşlerinden kaynaklanır.
Sigortada, eşzamanlı nedensellik, biri poliçe teminatına sahipken diğeri olmadığında bir mülk iki ayrı nedenden dolayı bir kayıp yaşadığında ortaya çıkar. Spesifik durumlara, yürürlükteki politikanın türüne ve anlaşmazlıkların görüldüğü eyalet mahkemesine bağlı olarak, her iki nedenden kaynaklanan zararların karşılanması muhtemeldir. Eşzamanlı nedensellik, sorumluluk sigortası poliçelerinde bir faktör olabilir.
Temel Çıkarımlar
- Eşzamanlı nedensellik, birden çok nedenden kaynaklanan bir kaybın tanımlanması anlamına gelir; örneğin, çatı hasarına neden olan ve yağmur suyu hasarına da yol açan ve bu da küflenmeye neden olan bir rüzgar fırtınası.
- Günümüzde birçok sigorta poliçesi, bir sigortacıyı aynı talebi birden fazla kez ödemekten koruyan, ancak bazı poliçe sahipleri için zararlı olabilen eşzamanlı nedensellik (ACC) maddeleri içerir.
- Mülkiyet ve kaza poliçelerinde ortak olmakla birlikte, ACC hükümleri sorumluluk sigortası poliçelerinde de bulunur.
Eş Zamanlı Nedeni Anlamak
Eşzamanlı nedensellik kaybında, kayba neden olan olaylar birbiri ardına gerçekleşebilir veya eşzamanlı olaylar olabilir. Bugün, çoğu sigorta poliçesi bir anti-eşzamanlı nedensellik (ACC) hükmünü içerecektir.
Eşzamanlı nedensellik yasal emsalleri, 1980’lerde Kaliforniya’nın alt mahkeme kararlarından kaynaklandı. Bu mahkemeler, eşzamanlı olaylardan kaynaklanan tazminat taleplerinin geçerli olduğuna hükmetti. Karar, hariç tutulan bir riskten kaynaklanan kayıplara kapalı bir tehlike eklendiğinde, tüm zararın poliçe sahibi tarafından talep edilebileceğini söyledi. Örnek olarak bir deprem, bir evin temelinde bir yarılmaya neden olur ve sarsılma sırasında yere düşen bir mumdan yangın başlar. Mülkün yangın hasarını kapsayan bir politikası vardır, ancak depremden kaynaklanan hasarı hariç tutar. Mahkeme kararına göre iddianın tamamı geçerlidir.
Misal
Eşzamanlı bir nedensellik örneği, tropikal bir fırtınanın ticari bir depoya çarpması olabilir. Kuvvetli rüzgarlar yapılara zarar verirken şiddetli yağmur sele neden olur. Depo lobisine açılan kapı sert rüzgarlarla açılır. Sel suları ön lobinin zeminine daha fazla zarar verdi.
Selin neden olduğu hasarı rüzgarın verdiği hasardan ayırmak imkansızdır. Binanın, rüzgârdan kaynaklanan hasarı karşılayan ancak sel sularının neden olduğu hasarı içermeyen bir ticari mülkiyet politikası vardır. Eşzamanlı nedensellik durumunda, teminat faydaları poliçe sahibinden kaynaklanacaktır.
Sigorta Poliçeleri Eşzamanlı Sebebe Uyar
Sigorta sağlayıcıları, kararın sorumluluklarını ve maliyetlerini artırdığını iddia ederek bu görüşe karşı çıktılar. Ayrıca, kararın mevcut dışlama hükümlerini göz ardı ettiğini savundular. Buna yanıt olarak, Sigorta Hizmetleri Ofisi (ISO) ve ticari sigortacılar, ev sahipleri ve ticari mülk politikalarındaki ifadeleri revize ederek eşzamanlı olmayan nedensellik eklediler.
Eklenen anti-eşzamanlı nedensellik ifadesi, hasarlara ikinci bir örtülü tehlike katkıda bulunsa bile, listelenen tehlikelerden zararları hariç tutacaktır. Ayrıca, iki tehlikenin aynı anda mı yoksa biri sırayla mı meydana geldiğine bakılmaksızın hariç tutma geçerlidir. Bu nedenle birçok ticari mülkiyet politikası, eşzamanlı olmayan nedensellik dilini kanun ve yönetmelik, yer hareketi, hükümet eylemi, nükleer tehlike, kamu hizmetleri, su, sel, mantar ve küf dahil olmak üzere belirli istisnalara uygular.
Tüm eyalet mahkemeleri eşzamanlı nedensellik uygulamaz. Bunun yerine, hangi tehlikenin bir kaybın yakın veya baskın nedeni olduğunu belirlerler. Depo örneğimize dönersek, mahkeme en yakın nedenin rüzgar olduğuna karar verirse, hasarın karşılanması gerekir.
Eşzamanlı nedensellik doktrini, öncelikle, adlandırılmış bir tehlikeler politikasından daha geniş bir tehlike kapsamını kapsayan bir tüm risk politikası için geçerlidir . Adlandırılmış tehlikeler politikası, yalnızca politikada listelenen tehlikelerden kaynaklanan kayıpları kapsar. Bununla birlikte, adlandırılmış bir tehlikeler politikası yine de eşzamanlı olmayan nedensellik ifadeleri içerebilir.
Eş Zamanlı Sebep ve Sorumluluk Sigortası
Sorumluluk sigortası , yaralanma ve kişilere ve mülke verilen zararlardan kaynaklanan taleplere karşı koruma sağlar ve poliçe sahibinin yasal olarak sorumlu bulunduğu olaylar için yasal masrafları ve yargılanan ödemeleri öder. Bazı şikayetler, poliçe sahibinin kendi başına onları sorumlu kılan iki veya daha fazla eylemine sahip olabilir. Sigorta poliçesi poliçe sahibinin tüm eylemlerini kapsamasa bile, sigorta sağlayıcısı yine de tüm iddiayı savunmalıdır.