Afet Reasüransı
Afet Reasüransı Nedir?
Afet reasüransı, meydana gelen bir felaket olayının finansal risklerine maruz kalma riskini azaltmak için bir sigorta şirketi tarafından satın alınır. Afet reasüransı , sigortacının poliçe sahiplerinden aldığı primlerin bir kısmı karşılığında taahhüt ettiği poliçelerle ilişkili riskin bir kısmını veya tamamını kaydırmasına izin verir .
Temel Çıkarımlar
- Afet reasüransı, meydana gelen bir felaket olayının finansal risklerine maruz kalma riskini azaltmak için bir sigorta şirketi tarafından satın alınır.
- Sigorta şirketlerinin, poliçe sahiplerine uyguladığı primlerin bir kısmı karşılığında taahhüt ettiği poliçelerle ilişkili riskin bir kısmını veya tamamını kaydırmasına olanak tanır.
- Nadir de olsa felaketler meydana gelir ve reasüranssız bir sigortacının faaliyetlerini potansiyel olarak sekteye uğratabilecek çok sayıda tazminat talebiyle sonuçlanır.
- Reasürörler, karmaşık afet olasılık modelleri uygulayarak ve teminat için yüksek fiyatlar uygulayarak, üstlenebilecekleri risklerin farkındadır.
Afet Reasüransını Anlamak
“Sigorta şirketleri için sigorta” olarak da bilinen reasürans, sigortacıların risk portföylerinin bir kısmını diğer taraflara devretmesine izin veren bir seçenektir. Sigortacı veya sedan, işinin sabit bir yüzdesini reasüröre satarak bunu yapmakla yükümlü kılar. Sigorta priminden bir pay karşılığında satın aldığı poliçelerden birine karşı talepte bulunulması durumunda faturanın bir kısmını veya tamamını teminat altına alın – ödeme müşterilerinden belirli bir plan kapsamında teminat ücreti alınır.
Afet reasüransı, özellikle depremler, seller ve kasırgalar gibi doğal afetlerden ve isyan veya terör saldırısı dahil insan yapımı afetlerden oluşan büyük ölçekli felaket olaylarıyla ilişkili bazı finansal risklerin dışarıdan temin edilmesini içerir.
Bu risklere karşı koruma satın almak, genellikle bir sigorta şirketi için dikkatlice düşünülen bir karardır. Felaketler nadirdir ve sık sık meydana gelmesi olası değildir. Bununla birlikte, grev yaptıklarında, neden oldukları hasar miktarı akıllara durgunluk verebilir. Bir sigortacı birdenbire çok sayıda tazminat talebiyle aynı anda karşılaşabilir, bu da onu yeni işleri üstlenmeyi bırakmaya veya mevcut poliçelerini yenilemeyi reddetmeye zorlayabilecek zararlar biriktirebilir.
75 milyar $
Sigortacı Swiss Re’ye göre, 2020’nin ilk yarısında doğal ve insan kaynaklı afetlerden tahmini küresel toplam ekonomik kayıplar.
Reasürörler risk alma karşılığında primlerin bir kısmını talep edeceklerinden, sigortacıların reasüransı ne sıklıkla kullandıklarını ve bir risk azaltımı yaşadıkları için aldıkları faydayı dengelemeleri gerekir. Sigortacılar, sigortalama faaliyetleri yoluyla ne kadar afet riskini üstlenmeye istekli olduklarını belirler ve oluşturdukları politikalardan felaketlere ne kadar maruz kaldıklarını belirler.
Afet Reasüransının Avantaj ve Dezavantajları
Reasürans olmadan, bir felaketten sonra yapılan talepler, sigortacının işletme nakit akışından (OCF), borç finansmanından veya tasfiye edilen varlıklardan gelirdi. Etki yıkıcı olabilir ve sigortacıyı potansiyel olarak işsiz bırakabilir ve bu tür olayları kapsamayı reddetmeyi veya felaket reasüransını geçerli bir seçenek haline getirebilir.
Afetler genellikle standart ev sahibi sigorta poliçelerinin dışında tutulur.
Sorun, afet reasürans fiyatlarının genellikle aşırı olabilmesidir. Reasürörler fiyatlandırma modelleri geliştirirken uzun bir deneyim dönemi kullanmazlar, bunun yerine güncel olaylardan veya öngörülebilen olaylardan kaynaklanan riske maruz kalma modellerini kullanmayı tercih ederler. Bu, örneğin, reasürörlerin, tarihsel olarak kaç kasırganın meydana geldiğine bakmak yerine, yükselen okyanus seviyeleri ve küresel ısınmanın gelecekteki kasırga olasılığını nasıl artırabileceğine bakacakları anlamına gelir.
Afet sigortası primlerinin, bir sigortacının meydana gelen bir felaketten bekleyebileceği zararlara oranı yüksek olabilir. Bu, sigorta şirketlerini büyük afet olaylarına karşı reasürans satın almaktan uzaklaştırabilir ve daha küçük olaylar için reasürans satın almaya yönelebilir.
Özel Hususlar
Modern felaket tahmini modelleri, en son bilim ve mühendislik bilgilerinden yararlanır, son BT gelişmelerinin mümkün kıldığı geniş bilgi işlem gücünü kullanır ve sıklıkla yeni felaket olayları kullanılarak yapılandırılır.
Afet modelleri, bir konum düzeyinde riskleri analiz edebilir ve ardından konum düzeyinde sonuçları bir portföy düzeyine kadar oluşturabilir. Bu, toplam maruziyetlere dayanan maruz kalma eğrisi yaklaşımından farklıdır.