Afet Sigortası

Afet Sigortası Nedir?

Afet sigortası, işletmeleri ve konutları depremler, seller ve kasırgalar gibi doğal afetlere ve isyan veya terör saldırısı gibi insan kaynaklı afetlere karşı korur. Bu düşük olasılıklı, yüksek maliyetli olaylar genellikle standart ev sahibi sigorta poliçelerinin dışında tutulur.

Temel Çıkarımlar

  • Her ikisi de bir evi korumakla ilgilenseler de, felaket ve ev sahibi sigortası teknik olarak iki farklı teminat türüdür.
  • Afet sigortası, işyerlerini ve konutları depremler ve seller gibi doğal afetlere ve insan kaynaklı afetlere karşı korur.
  • Sel sigortası, kasırgalar ve kasırgalar için fırtına sigortası, deprem sigortası ve yanardağ sigortası gibi belirli doğal afetler için özel afet sigortası mevcuttur.
  • Sel sigortası, federal hükümet aracılığıyla sağlandığı için benzersizdir.

Afet Sigortası Nasıl Çalışır?

Ev sahipleri sigortası belirli türden teminatlar içerebilir, ancak belirli olay türlerinden kaynaklanan kayıp veya hasar genellikle hariç tutulur. Genel bir kural olarak, yer hareketi (toprak kaymaları, çamur kaymaları, depremler ve düdenler gibi) veya seller (fırtınalar, tayfunlar, tsunamiler veya kasırgalar nedeniyle) nedeniyle oluşan hasar ve yıkımlar genellikle ev sahibi sigortası kapsamında değildir.

Pek çok ev sahibi poliçesi, poliçeden poliçeye ve sigorta şirketi tarafından değiştirilebilen yalnızca adlandırılmış tehlikeleri kapsar. “Tüm tehlikeler” poliçesi bile bazı olayları hariç tutabilir veya belirli politika limitleri içerebilir, bu nedenle büyük bir kayıp için tam olarak sigortalı olmayabilirsiniz. Afet sigortasının devreye girdiği yer burasıdır. 

Doğal afetler ve insan yapımı olayların neden olduğu hasarı karşılamak için farklı afet sigortası türleri mevcuttur. Sel sigortası, kasırgalar ve kasırgalar için fırtına sigortası, deprem sigortası ve yanardağ sigortası gibi belirli doğal afetler için özel afet sigortası mevcuttur.

Afet sigortası, iş açısından da diğer sigorta türlerinden farklıdır. Sigortalı bir zararın toplam potansiyel maruziyetini ve maliyetini tahmin etmek zordur, özellikle de feci bir olay genellikle aynı anda çok fazla sayıda tazminat davası açılmasına neden olduğu için. Bu, afet sigortası düzenleyenlerin riski etkili bir şekilde yönetmesini zorlaştırır. Reasürans ve retrosesyon, ihraççılar tarafından, felaket olaylarının kapsamından kaynaklanan afet riskini yönetmek için kullanılır.

140 milyar $

Sigortacı Swiss Re Institute’a göre 2019 yılında doğal ve insan kaynaklı afetlerden tahmini küresel toplam ekonomik kayıplar.

Sel Sigortası

Genellikle, satın almayı düşünmeniz gereken teminat, çoğunlukla yaşadığınız yere bağlı olacaktır. Bazı coğrafi bölgeler, kasırgalar, kasırgalar, rüzgar fırtınaları, orman yangınları veya seller gibi olaylar için diğerlerinden daha yüksek risklidir. Kasırga bölgesi veya sel ovası gibi su kazalarına karşı savunmasız bir bölgede yaşıyorsanız, evinizde sel sigortası taşımanız gerekebilir. Sel sigortası, federal hükümetin Ulusal Sel Sigortası Programı (NFIP) aracılığıyla edinilebilir.

Bu programı hükümet yürütüyor çünkü sel sigortası riskleri ticari taşıyıcılar için tipik olarak çok yüksek. Özel koşullarınıza ve teminatlarınıza bağlı olarak, sel sigortası ile ilgili olarak başınıza birkaç senaryo gelebilir:

  • Evinizi ve kişisel mülkünüzü karşılamak için sel sigortası satın aldıysanız, hem konutunuza hem de eşyalarınıza verilen zarar için tazminat alacaksınız.
  • Sel sigortasını yalnızca evinizi karşılamak için satın alsaydınız, kişisel eşyalarınız için tazminat almazsınız.
  • NFIP, sel sigortası poliçesi yürürlüğe girmeden önce satın alma tarihinden itibaren 30 günlük bir bekleme süresi gerektirir.  Bu nedenle sel sigortanızı sel uyarılarından çok önce satın almadıysanız, sel hasarları için herhangi bir tazminat alamayabilirsiniz.  

Çok benzer görünseler de, afet sigortası poliçesini felaket sigortası poliçesi ile karıştırmayın. İkincisi, büyük tıbbi acil durumların, kazaların veya hastalıkların ödenmesine yardımcı olmak için tasarlanmış bir tür sağlık sigortasıdır – genellikle yıkıcı bir sağlık planı olarak adlandırılır.

Afet Sigortası – Tehlike Sigortası

Afet sigortası ile örtüşür ve genellikle tehlike sigortası olarak anılır. Bununla birlikte, tehlike sigortası genellikle meşhur “Tanrı eylemleri” olaylarını yansıtır: yanardağ püskürmeleri, yıldırım, kasırgalar, vb. Tehlike sigortası, genel bir ev sahipleri poliçesinin bunları kapsayan bölümünü de ifade edebilir.

Aksine, doğal afetlerin yanı sıra insan kaynaklı afetler için de afet sigortası daha geniş kapsamlı kapsamı ifade eder; aynı zamanda normal ev sahibi sigortasından ayrı olan bağımsız bir poliçeye atıfta bulunma eğilimindedir.