Ortalama Ödenmemiş Bakiye
Ortalama Ödenmemiş Bakiye Nedir?
Ortalama ödenmemiş bakiye, bir kredinin veya kredi portföyünün, genellikle bir ay gibi bir süre boyunca ortalaması alınan, ödenmemiş, faiz içeren bakiyesidir. Ortalama ödenmemiş bakiye, faizin uygulandığı herhangi bir vade, taksit, döner veya kredi kartı borcu anlamına gelebilir . Ayrıca, bir borçlunun belirli bir süre boyunca toplam ödenmemiş bakiyelerinin ortalama bir ölçüsü de olabilir.
Ortalama ödenmemiş bakiye, kredinin aynı dönemde geri ödenen kısmı olan ortalama tahsil edilen bakiye ile karşılaştırılabilir .
Ödenmemiş bakiye ortalama olduğu için, ortalamanın hesaplandığı süre bakiye tutarını etkileyecektir.
Ortalama Ödenmemiş Bakiyeyi Anlamak
Ortalama ödenmemiş bakiyeler birkaç nedenden dolayı önemli olabilir. Esas olarak, borç faizini değerlendirmek için ortalama bir ödenmemiş bakiye yöntemi kullanılabilir. Kullanılan metodoloji türü, bir borçlunun ne kadar faiz ödeyeceğini etkileyebilir.
Temel Çıkarımlar
- Ortalama ödenmemiş bakiye, faizin uygulandığı herhangi bir vade, taksit, döner veya kredi kartı borcunun ödenmemiş kısmını ifade eder.
- Döner kredilere olan faiz, ortalama bir bakiye yöntemine göre değerlendirilebilir.
- Ödenmemiş bakiyeler, kredi puanlama ve kredi yüklenmesinde kullanılmak üzere her ay kredi kartı şirketleri tarafından tüketici kredi bürolarına bildirilir.
Ortalama Ödenmemiş Bakiyelere Faiz
Birçok kredi kartı şirketi, özellikle kredi kartları olmak üzere döner bir kredi kredisine uygulanan faizi hesaplamak için ortalama bir günlük ödenmemiş bakiye yöntemi kullanır. Kredi kartı kullanıcıları, ay boyunca alışveriş yaptıkça ödenmemiş bakiyeleri biriktirirler. Ortalama bir günlük bakiye yöntemi, bir kredi kartı şirketinin, yalnızca kapanış tarihinde değil, bir dönemdeki son günler boyunca bir kart sahibinin bakiyelerini de dikkate alarak biraz daha yüksek faiz tahsil etmesine olanak tanır.
Ortalama günlük ödenmemiş bakiye hesaplamalarıyla, alacaklı son 30 günün ortalama bakiyesini alabilir ve faizi günlük olarak değerlendirebilir. Genel olarak, ortalama günlük bakiye faizi, dönem sonunda kümülatif günlük bazda değerlendirilen faiz ile bir beyan döngüsü üzerindeki ortalama günlük bakiyelerin bir ürünüdür. Ne olursa olsun, günlük periyodik oran, yıllık yüzde oranının (APR) 365’e bölünmesiyle elde edilir. Faiz, bir döngünün sonunda kümülatif olarak değerlendirilirse, yalnızca o döngüdeki gün sayısına göre değerlendirilir.
Diğer ortalama metodolojiler de mevcuttur. Örneğin, başlangıç bakiyesi ile bitiş bakiyesini ikiye bölerek ve ardından faizi aylık bir orana göre değerlendirerek bir başlangıç ve bitiş tarihi arasında basit bir ortalama kullanılabilir.
Kredi kartları , kart sahibi sözleşmesinde faiz metodolojisini sağlayacaktır. Bazı şirketler, aylık beyannamelerinde faiz hesaplamaları ve ortalama bakiyeler hakkında ayrıntılar verebilir.
Tüketici kredisi
Ödenmemiş bakiyeler, kredi sağlayıcıları tarafından her ay kredi raporlama kurumlarına bildirilir. Kredi veren kuruluşlar, genellikle bir borçlunun toplam ödenmemiş bakiyesini raporun sunulduğu sırada rapor ederler. Bazı kredi düzenleyicileri, bir hesap özeti düzenlendiği sırada ödenmemiş bakiyeleri rapor edebilirken, diğerleri her ay belirli bir günde verileri raporlamayı seçebilir. Bakiyeler, her tür döner ve dönmeyen borç için rapor edilir. Ödenmemiş bakiyeleri olan kredi düzenleyicileri, 60 gün gecikmeden başlayarak geciken ödemeleri de rapor eder.
Ödemelerin zamanında yapılması ve ödenmemiş bakiyeler, bir borçlunun kredi puanını etkileyen en önemli faktörlerdir. Uzmanlar, borçluların toplam bakiyelerini% 30’un altında tutmaya çalışması gerektiğini söylüyor. Mevcut toplam borcun% 30’undan fazlasını kullanan borçlular, toplam ödenmemiş bakiyelerini azaltan daha büyük ödemeler yaparak kredi puanlarını aydan aya kolayca iyileştirebilirler. Toplam ödenmemiş bakiye azaldığında, borçlunun kredi puanı iyileşir. Ancak, gecikmiş ödemeler yedi yıl boyunca bir kredi raporunda kalabilen bir faktör olduğundan, zamanında yapılması iyileştirmek o kadar kolay değildir.
Genel olarak ortalama bakiyeler, kredi puanlama metodolojilerinin bir parçası olmak zorunda değildir. Bununla birlikte, bir borçlunun bakiyeleri, borç geri ödemesi veya borç birikimi nedeniyle kısa bir süre içinde önemli ölçüde değişiyorsa, kredi bürosuna toplam ödenmemiş bakiye raporlamasında, gerçek zamanlı ödenmemiş bakiyelerin izlenmesini ve değerlendirilmesini zorlaştırabilecek tipik bir gecikme olacaktır.