Sorumluluk Araç Sigortası
Sorumluluk Araç Sigortası Nedir?
Sorumluluk araba sigortası, bir aracı kullanırken başkasına veya mülküne zarar veren bir sürücüye finansal koruma sağlayan bir araba sigortası poliçesinin parçasıdır. Araba mali mesuliyet sigortası, poliçenin diğer bölümleri tarafından ayrıca kapsanabilecek olan sürücüye veya sürücünün malına değil, yalnızca üçüncü şahısların ve onların mallarının yaralanma veya hasarlarını kapsar. Mali sorumluluk sigortasının iki bileşeni, bedensel yaralanma sorumluluğu ve mal hasarı sorumluluğudur. New Hampshire dışındaki her eyalet, sürücülerin bir dereceye kadar sorumluluk kapsamına girmesini gerektirir.
Temel Çıkarımlar
- Mali sorumluluk sigortası, bir araba kazasında başkasına veya mülküne zarar veren sürücüler için finansal koruma sağlar.
- Bedensel yaralanma yükümlülüğü, kazaya karışanlar için tıbbi masrafların karşılanmasına yardımcı olur.
- Mal hasarı yükümlülüğü, kazaya karışan diğer sürücülerin araçlarının onarım masraflarının karşılanmasına yardımcı olur.
Araba Sorumluluk Sigortasını Anlamak
Sorumluluk araba sigortası, bir araba kazasından kaynaklanan hasarın maliyetini karşılamaya yardımcı olur. Birçok eyalette, bir sürücünün kazada kusurlu olduğu tespit edilirse, sigorta şirketleri, poliçe tarafından belirlenen sınırlara kadar kazaya karışan diğer tarafların mülklerini ve tıbbi masraflarını ödeyecektir.
Bununla birlikte, hatasız otomobil sigortası olan eyaletlerde, bir kazaya karışan sürücüler, kimin hatalı olduğuna bakılmaksızın önce kendi sigorta şirketlerine bir talepte bulunmalıdır. Bu eyaletlerde, sürücülerin genellikle kaza ile ilgili tıbbi masraflarının yanı sıra yolcularının masraflarını da kapsayan kişisel yaralanma koruması (PIP) teminatı satın almaları gerekir.
Mali mesuliyet sigortası iki tür teminattan oluşur:
Bedensel yaralanma
Bir araba sigortası poliçesinin bedensel yaralanma yükümlülüğü kısmı hatalı sürücüyü kapsar, bu nedenle başkalarının acil ve devam eden tıbbi masraflarından, gelir kaybından veya cenaze masraflarından sorumlu değildir. Ayrıca, kaza bir davayla sonuçlandığında poliçe sahibinin yasal ücretlerinin karşılanmasına da yardımcı olur.
Maddi hasar
Mal hasarı yükümlülüğü, kazaya karışan diğer sürücülerin araçlarının onarım veya değiştirme masraflarının karşılanmasına yardımcı olur. Ayrıca poliçe sahibinin aracı tarafından çit, posta kutuları veya binalar gibi diğer mülk türlerine verilen zararları da kapsar.
Önemli
Sorumluluk teminatının alınmaması, ehliyetinizin askıya alınması, para cezaları veya tekrarlanan suçlar nedeniyle hapis ekibiyle sonuçlanabilir.
Sorumluluk Araç Sigortası Teminat Limitleri
Sorumluluk araba sigortası, poliçeyi satın alırken seçtiğiniz teminat düzeyine bağlı olarak bileşenlerinin her birinde dolar limitlerine sahiptir. Bunlar şunları içerir:
Mal Hasarı Sorumluluk Sınırı
Bu sınır, mülke verilen zarar için maksimum teminat miktarıdır. Sınırı aşan her türlü maliyet, hatalı sürücünün sorumluluğuna girer.
Kişi Başına Bedensel Yaralanma Sorumluluk Sınırı
Kişi başı limit, bir kazada yaralanan her birey için sigorta şirketinin ödeyeceği maksimum tutardır.
Kaza Başına Bedensel Yaralanma Sorumluluk Sınırı
Kaza başına sorumluluk limiti, sigorta şirketinin bir kazaya karışan tüm bireyler için ödeyeceği toplam tutar için bir mali üst sınırdır. Diğer bir deyişle, poliçe, arızalı sürücünün neden olduğu bir kazada yaralananların tıbbi masraflarını kapsayacaktır, ancak yalnızca önceden belirlenmiş bir toplama kadar. Hatalı sürücü, bu sınırın üzerindeki herhangi bir tıbbi masraftan sorumlu olacaktır.
Not
Bedensel yaralanma sorumluluğu kapsamı, bir kazadan sonra bir sürücü veya yolcu tarafından dava edilmeniz durumunda evinizi ve diğer varlıklarınızı koruyabilir.
Sorumluluk Araç Sigortası Şartları
Her eyalet, bir sürücünün taşıması gereken sorumluluk kapsamı için bir minimum belirler.Örneğin, bir eyalet, tüm sürücülerin bir kişinin yaralanması için 25.000 $ ‘ı, birden fazla kişinin yaralanması için 50.000 $’ ı, bir kişinin ölümü için 50.000 $ ‘ı ve mülk hasarı için 10.000 $’ ı kapsayan sorumluluk sigortasına sahip olmasını gerektirebilir. Sürücüler tipik olarak eyaletlerinin gerekli minimumlarından daha fazla sorumluluk sigortası satın alabilir ve tıbbi faturalar çok pahalı olabileceğinden bunu yapmak genellikle akıllıca olur.
Olası bir davadan koruyacak önemli varlığınız varsa, hem otomobil hem de ev sahibi sigorta poliçelerinizdeki sorumluluk kapsamını 1 milyon dolara veya daha fazlasına çıkarabilecek bir şemsiye sigorta poliçesi satın almayı da düşünebilirsiniz.
İpucu
Boşluk sigortası, nispeten hızlı bir şekilde değer kaybetmesi muhtemel olan pahalı bir aracı kullanıyorsanız, ihtiyaç duyabileceğiniz başka bir teminat türüdür.
Sorumluluk Araç Sigortası Örneği
İşte sorumluluk araba sigortasının, arıza sigortası olmayan bir durumda nasıl çalışabileceğine dair bir örnek. Sürücünün sigorta şirketiyle aşağıdaki sorumluluk sigortasına sahip olduğunu varsayalım:
- Kişi başına 60.000 $ bedensel yaralanma sorumluluk limiti
- Kaza başına bedensel yaralanma limiti 150.000 $
Sigortalı, birden fazla kişinin karıştığı bir kazaya karışır ve herhangi bir hasar için kusurlu olarak kabul edilir.
- A kişisinin toplam tıbbi maliyeti 30.000 $ ‘dır.
- B Kişisinin toplam tıbbi maliyeti 40.000 ABD dolarıdır
- C Kişisinin toplam tıbbi maliyeti 50.000 ABD dolarıdır
Kusurlu sürücünün sorumluluğu bu durumda karşılanacaktır çünkü kazaya karışan her bir kişi 60.000 doların altında tıbbi masraflara sahipti. Ayrıca, dahil olan herkes için toplam maliyet (arızalı sürücü hariç) 120.000 $ idi ve bu, kaza başına bedensel yaralanma limitinden daha azdı.
Kişi başı limitler aşılmamış olsa bile, bazı poliçelerin kaza başına sınırı aşan masrafları karşılamayacağını unutmamak önemlidir. Yukarıdaki örneği kullanarak, diyelim ki her bir kişi 55.000 dolarlık tıbbi harcamaya sahipti. Bu münferit maliyetlerin tümü 60.000 $ ‘lık kişi başı limit içinde olmasına rağmen, 165.000 $’ lık toplam maliyet, kaza başına 150.000 $ ‘lık sınırın üzerindedir. Sonuç olarak, hatalı sürücü ek 15.000 $ ‘dan sorumlu olacaktır.
Önemli
Eyaletler, araba sigortası sorumluluk kapsamı için zorunlu minimumları belirlerken, minimumdan fazlasını satın almak genellikle akıllıca bir harekettir.
Sorumluluk ve Tam Kapsamlı Otomobil Sigortası
Sigortacılar, eyaletinizin gerektirdiği sorumluluk kapsamına ek olarak, çarpışma ve kapsamlı sigorta olarak bilinen teminatlar da sunar. Üçünü birden içeren bir politikaya (sorumluluk, çarpışma ve kapsamlı) bazen “tam kapsam” sağlama olarak bahsedilir. Tam kapsamlı bir politika size yalnızca sorumluluk politikasından daha pahalıya mal olacak, ancak aynı zamanda sizi daha fazla finansal riske karşı koruyacaktır.
Bir başka kişinin arabasına hasar verdiğinizde sigortayı kapsayan mal hasarı sorumluluk sigortasının aksine, çarpışma ve kapsamlı sigorta kendi arabanızı karşılar.
- Çarpışma sigortası, başka bir aracı veya ağaç veya duvar gibi bir nesneyi içeren bir kazada hasar görürse, arabanızın onarımı veya değiştirilmesi için ödeme yapmanıza yardımcı olur.
- Kapsamlı sigorta , çarpışma olmayan bir olayda çalınması veya hasar görmesi durumunda aracınızın değiştirilmesi veya onarılması için ödeme yapmanıza yardımcı olur. Kapsamlı, tipik olarak yangın, vandalizm veya büyük bir ağaç dalı veya dolu gibi düşen nesnelerden kaynaklanan hasarları kapsar.
Bu iki sigorta türü, ücretsiz ve net sahip olunan araçlar için isteğe bağlıdır. Ancak araç finanse ediliyorsa, borç veren sizin onlara sahip olmanızı isteyebilir. Borç veren, kredi için teminat görevi gördüğü için aracın değerini korumak istemektedir. Çarpışma veya kapsamlı bir sigortaya sahip olmanız gerekmese bile, büyük bir onarım faturasını cebinizden kolayca ödeyemediğiniz sürece satın almak isteyebilirsiniz.
Bu hükümlerin çoğu eyaletten eyalete değişebileceğinden, eyaletinizin kurallarını bilen bilgili bir sigorta acentesine veya komisyoncuya danışmaya değer. Kapsamda en iyi teklifi aldığınızdan emin olmak için araba sigortası oranlarını karşılaştırmak da yararlıdır.