Zenginler Neden Hayat Sigortası Almayı Düşünmelidir?
Servet biriktirmenin bir sonucu, varlıkları gelecek nesillere aktararak onu ailede tutma arzusu olabilir. net değere sahip birinin onu satın almayı düşünmesinin birkaç benzersiz nedeni vardır.
Temel Çıkarımlar
- Hayat sigortası, işletme sahipleri veya daha yüksek net değere sahip kişiler ve aynı zamanda bu kadar çok varlık biriktirmemiş kişiler için yararlı bir finansal araç olabilir.
- Farklı finansal ihtiyaçları karşılamak için birden fazla hayat sigortası poliçesi satın almak mümkündür, ancak bu, sigortalama sırasında birden fazla paramedikal sınava girmek anlamına gelebilir.
- Hayat sigortası poliçeleri, bir mülkün parçası olarak sayılmaz ve federal hükümet tarafından vergilendirilmez; bu, emlak vergilerini en aza indirmeyi uman kişilere hitap edebilir.
- Bir hayat sigortası poliçesi nakit değeri üzerinden satılabilir veya hayatınız boyunca birikmiş nakit değerinden ödünç alabilirsiniz.
Vergi Kanunları Hayat Sigortasını İyileştiriyor
Daha varlıklı bireylerin hayat sigortası satın almanın vergilendirme ile ilgisi olduğunu düşünmelerinin bir nedeni. Vergi kanunu, süreçte varlık koruması sağlayarak hayat sigortası primleri ve gelir vergisi avantajları sağlar. Hayat sigortası gelirleri de yararlanıcı için vergiden muaftır. Bu, daha yüksek net değere sahip bir kişiye veya emlak vergilerini en aza indirmeye çalışan herhangi bir kişiye çekici gelebilir.
11,58 milyon ABD Doları veya daha az (veya çiftler için 23,16 milyon ABD Doları) mülkiyeti olan poliçe sahipleri, IRS’ye göre 2020’deki sınırlar olduğundan, bututarı emlak vergileri ödemek zorunda kalmadan faydalanıcılarına bırakabilirler. Büyük bir hayat sigortası poliçesinin gelirleri, poliçe hamilinin mirasçıları tarafından mülkleri emlak vergisi muafiyeti eşiğini aşan bireyler için bir vergi faturası ödemek için kullanılabilir.
Sigorta primleri de emlak vergisine tabi olmayacak. Örneğin, biri 2 milyon dolarlık bir hayat sigortası poliçesi için 500.000 dolar harcarsa, bu ilk prim ödemesi mülkten çıkar ve vergilendirilmez. Sigorta primine başka bir açıdan bakarsak, 500.000 $ ‘ın vergi sonrası değeri 300.000 $’ dır, dolayısıyla 200.000 $ (500.000 $ prim tutarı – 300.000 $ emlak vergisi) için aile 2 milyon $ garantili hayat sigortası ödemesi alır. Bu, prim ödemesinin garantili bir getirisidir.
Önemli
Ölüm yardımı, yararlanıcılara aktarılabilen vergiden muaf bir varlıktır.
Hayat Sigortası İşletme Sahiplerini Koruyabilir
Bir girişimci bir işletmenin ortak sahibiyse, hayat sigortası, bir mal sahibinin ani ölümü durumunda bir alım / satım sözleşmesini finanse edebilir. Bir aile şirketi de bir anahtar kişi sigorta poliçesinden yararlanabilir. Bu, küçük bir işletmedeki asıl kişi, genellikle işletme sahibi, kurucu veya kilit çalışanlar için sigortadır.
Bir anahtar adam politikası, anahtar personelin değiştirme yapılmadan önce geçmesi durumunda firmayı batmaktan korur. İşletmenin kendisi lehtar olarak hizmet eder ve gelirleri yeni çalışanları işe almak ve eğitmek, ödenmemiş iş borçlarını ödemek veya günlük işletme giderlerine ayak uydurmak gibi şeyler için kullanabilir.
Önemli
Bir işletmedeki kilit bir kişiyi kapsamak için, poliçe yüklenmesinin bir koşulu olarak açık yazılı onayına ihtiyacınız vardır.
Varlık Olarak Hayat Sigortası
Hayat sigortası, bir ölüm ödeneğinden daha fazlasıdır. Sigorta türüne bağlı olarak, nakit değeri veya gerçek değeri olabilir. Nakit değer birikimi, ömür boyu teminat sunan belirli kalıcı hayat sigortası türlerinin bir özelliğidir. Böylece, sigortaya artık ihtiyaç kalmadığında, ömür boyu uzlaşma olarak satılabilir.
Düzgün bir şekilde yapılandırılmış tüm hayat sigortası, sabit vergiden muaf temettüler sunabilir. Bu, poliçenizin gerekirse ek bir gelir akışı sağlayabileceği anlamına gelir. Poliçedeki nakit değeri de artar ve hayatınız boyunca üniversite masraflarını veya diğer masrafları ödemek için ödünç alınabilir.
Son olarak, tüm hayat sigortası ile, gelecekteki sağlığınız ne olursa olsun ölüm ödeneğiniz garanti altındadır. Bu, poliçe sahibinin ailesi ve mirasçıları için uzun vadeli güvenlik sağlamak açısından önemlidir. Bu faydaların her biri, yüksek net değere sahip kişilere veya hayat sigortasını bir yatırım aracı olarak kullanmak isteyen herhangi birine hitap edebilir.
Önemli
Bir hayat sigortası poliçesinden ödenmemiş krediler olmadan vefat ederseniz, kredi tutarı lehtarlarınıza ödenen vefat ödeneğinden düşülür.
Hayat Sigortası Stratejileri
Aralarından seçim yapabileceğiniz çeşitli sigorta senaryoları vardır. Doğru olanı, mevcut gelir ihtiyaçlarınız, vergi durumunuz ve finansal hedeflerinizi finanse etmek için kullandığınız diğer varlıklar gibi şeylere bağlı olabilir. İşte hayat sigortasının daha geniş bir servet yönetimi planının parçası olarak nasıl kullanılabileceğine dair üç örnek senaryo.
Emeklilik Planı Fonları Hayat Sigortası Stratejisi
Emeklilik planı fonları-hem IRAS ve 401 (k) lar -Can hava bireyler için iki kez vergilendirilecek: Bir emlak vergisi ile, sonraki gelir Birinci ve. James’in IRA’sında 900.000 doları olduğunu varsayalım. Ölümü üzerine IRA’sının büyük bir yüzdesini Sam Amca’ya kaybetmemek için James, 900.000 $ ‘ı ile ikinci bir ölen sigorta poliçesi satın alır. James’in ölümü üzerine, karısı 3 milyon dolarlık vergiden muaf yardım alır.
Cari Hayat Sigortasını Vefat Faydasını Artırmak İçin Nakit Teslim Değer Politikası ile Devretmek
Kevin, 1.53 milyon dolarlık ölüm parası ile birlikte 850.000 dolar değerinde 10 yıllık bir ikinci ölüm sigortasına sahipti. Danışmanı vergisiz bir sigorta poliçesi değişimi yapmasını tavsiye etti. Yeni poliçede 3,48 milyon dolarlık artan ölüm parası vardı ve cepten ödeme yapılmadı.
İki Adımlı Yıllık Gelir Taktiği
Sarah hemen bir ortak yaşam satın alır Maaşı Sarah sürece yıllık $ 43.843 öder ve kocası hayatta olan 1 milyon $ için. Daha sonra Sarah, 5.68 milyon dolarlık bir ölümden sonra politikasını finanse etmek için yıllık 43.843 dolarlık ödemeyi kullanıyor. Esasında Sarah, başlangıçtaki 1 milyon $ ‘ın vergi sonrası değeri olan 600.000 $’ ı 5,68 milyon $ ‘a dönüştürdü. Son olarak, hem yıllık ödeme hem de ölüm tazminatı garantilidir.
Hayat Sigortası Sadece Zenginler İçin mi?
Daha varlıklı insanlar, potansiyel vergi tasarruflarından veya hayat sigortasını bir yatırım olarak kullanma fırsatından motive olabilirken, bu pratikte herkesin sahip olabileceği bir şeydir. Örneğin, aşağıdaki durumlarda, net değeriniz ne olursa olsun hayat sigortası yaptırmanız gerekebilir:
- Evli ve / veya bir veya daha fazla çocuğu var
- Haneniz için birincil gelir kaynağı mı
- Özel ihtiyaçlara bağlı olmak
- Öğrenci kredileri, araba kredisi veya ipotek dahil olmak üzere ortak imzalı borçlar borçluyuz
- Cenaze veya cenaze masraflarını ödemek için geride para bırakmak istiyorsanız
Geride bırakacağınız herkes için bir finansal güvenlik ölçüsü oluşturmakla ilgileniyorsanız, hayat sigortası satın almayı düşünmeniz için tüm nedenler. İyi haber şu ki, hayat sigortası düşündüğünüzden daha ucuz ve satın almak daha kolay olabilir.
Örneğin, yaşa ve genel sağlığa bağlı olarak uygun fiyatlı primlerle çevrimiçi dönem hayat sigortası sunan birkaç şirket var. Kalıcı hayat sigortası sizi ömür boyu karşılarken, daha pahalı olabilir. Ek olarak, nakit değeri biriktirmekle ilgilenmiyorsanız, kalıcı hayat sigortası gerekli olmayabilir.
İpucu
Ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu belirlemek için bir çevrimiçi hayat sigortası hesaplayıcısı kullanmayı düşünün.
Alt çizgi
Hayat sigortası, net değer veya servet birikiminden bağımsız olarak çok sayıda fayda sağlayabilir. Hayat sigortası seçeneklerini değerlendirirken, teminat satın almak için birincil nedenlerinizin ne olduğunu, ne kadar sigortaya ihtiyaç duyacağınızı ve vadeli hayat sigortası mı yoksa kalıcı hayatı mı tercih ettiğinizi düşünün. En iyi hayat sigortası şirketlerini araştırmak ve çevrimiçi kapsam için fiyat teklifi almak, ihtiyaçlarınızı ve mali durumunuzu karşılayacak doğru poliçeyi seçmenize yardımcı olabilir.