ABD Tasarruf Tahvilleri Serisi EE – Seri I: Farkı Bilmek
web sitesinde tasarruf bonoları ve diğer menkul kıymetler satmaktadır.1
Tasarruf tahvillerinin artık iki versiyonu bulunmaktadır: EE Serisi ve I. Seri EE tahvilleri sabit oranlı olup, 20 yıl içinde değeri ikiye katlaması garantili yatırımlardır. Yeni Seri I tahvillerin enflasyona ayak uydurmak için hem sabit bir oranı hem de değişken bir oranı vardır.
Temel Çıkarımlar
- EE Serisi tasarruf tahvilinin sabit bir getiri oranı vardır.
- ABD hükümeti, EE Serisi tahvillerin nominal değerini 20 yıllık vadeye kadar ikiye katlayacağını taahhüt ediyor.
- Seri I tasarruf tahvilinin vade sonunda değer garantisi yoktur.
- Seri I tahviller sabit bir oran artı enflasyona dayalı ayarlanabilir bir faiz oranı taşır.
Seri EE ABD Tasarruf Tahvilleri
Daha iyi bilinen Seri EE tahvili, E Serisi tasarruf tahvilinin doğrudan soyundan gelmektedir. Orijinal Seri E, Savaş Tahvili olarak biliniyordu ve Amerika’nın II. Dünya Savaşı’na katılımını finanse etmeye yardımcı oldu.
Seri EE tahvilleri, 25 $ gibi düşük bir nominal değer ile satın alınabilir. Yüz değerleri, 25 ABD dolarının üzerindeki kuruş artışlarla da mevcuttur. Yani isterseniz 25,32 dolara tahvil satın alabilirsiniz. Bir alıcının bir yılda satın alabileceği maksimum miktar 10.000 ABD dolarıdır. Tahviller tek bir sahibe ihraç edilir ve ikincil piyasada satılamaz.
Çifte Değer Garantisi ve Geri Alım
EE tahvilleri, ABD hükümetinin, genellikle 20 yıl olan tahvil vadesi boyunca değerinin en az iki katına çıkması garantisiyle gelir. Vade sonunda, tahvilin sahibi anaparayı geri alabilir veya vade tarihinden sonra 10 yıl daha ek faiz toplamayı tercih edebilir.
Sahipler tahvili bir yıl boyunca ellerinde tutmadan geri alamazlar. Bu yıldönümünden sonra, istedikleri zaman kullanabilir ve ek faiz kazanmaktan vazgeçerler. Satın alma tarihinden itibaren beş yıl içinde itfa edilirse, üç aylık bir faiz cezası uygulanır. Ayrıca, minimum geri ödeme tutarı 25 ABD dolarıdır.
EE Serisi Faiz Oranı
Faiz oranı, ihraç edildiği tarihte 20 yıl için sabitlenmiştir. Hükümet, oranı 20. yıldan sonra ayarlayabilir. EE serisi tahvillere ödenen oranlar, Mayıs ve Kasım aylarında yılda iki kez belirlenir ve sonraki altı aylık dönemde ihraç edilen tüm tahviller için aynı kalır. Örnek olarak, 30 Kasım 2019’da sona eren altı aylık dönemde, EE Serisi tahvillerin faiz oranı% 0,10’du.
Elektronik Seri EE tahvilinin alıcısı, tahvilin tam değerini peşin olarak öder. Bileşik faiz 20 yılda değerini ikiye katlamazsa, ABD Hazinesi farkı kapatmayı taahhüt ediyor.
Enerji verimliliği bonolarından elde edilen faiz geliri eyalet vergilerinden ve yerel vergilerden muaftır,ancak federal vergilerdenmuafdeğildir. Fonlar nitelikli yüksek öğretimi finanse etmeye giderse mal sahibi vergi indirimi alabilir.
2003 yılının Haziran ayından önce ihraç edilen Seri EV tahvilleri, 20 yıl içinde iki katına çıkacakları vaadiyle nominal değerinin yarısına satın alındı. Bu eski tahvillerin faizi, nominal değer üzerinden değil, ödeme tutarı üzerinden hesaplanır.
Seri I ABD Tasarruf Tahvilleri
Seri I tasarruf tahvilleri, 1998’de piyasaya sürülen görece yeni gelenlerdir. EE tahvillerinin aksine, Seri I tahviller, 20 yıl içinde iki katına çıkma garantisine sahip değildir. Bunun yerine, Seri I tahviller 30 yıllık bir süre için ihraç edilir ve tahvilin ömrü boyunca sabit bir getiri oranı artı enflasyona göre düzeltilmiş bir faiz oranına sahiptir.
Ayarlanabilir oran, Mayıs ve Kasım aylarında altı ayda bir revize edilir ve Tüm Kentsel Tüketiciler için Tüketici Fiyat Endeksi’ne (CPI-U)dayanır. Bu TÜFE rakamı, Amerikan nüfusunun yaklaşık% 90’ı tarafından satın alınan ürünleri dikkate alır ve daha iyi bir tüketici harcaması göstergesi olarak kabul edilir.30 Kasım 2019 tarihinde sona eren altı ayda satın alınan Seri I tahviller% 2,22 faiz ödüyor.
Seri I Tahvil Satın Alma
Seri I tahviller doğrudan ABD Hazinesinden satın alınabilir. Ayrıca, vergi iadesi doları kullanılarak vergi iadesi yoluyla da satın alınabilir. Seri I tahvilleri satın almak için bir vergi iadesi kullanırken, alıcının bir kağıt sertifika alacağı nadir bir durumdur.
Ayrıca, Seri EE tahvilleriyle birkaç benzerlik vardır. Seri I tahviller satılamaz, ancak ihraç tarihinden itibaren beş yıldan az ise üç aylık faiz cezası ile erken itfa edilebilir.
Seri I Tahvillerindeki Farklılıklar
Potansiyel bir bonus, Seri I tahvillerinin, yüksek öğrenim masraflarını ödemek için kullanılması halinde, federal vergilerden ve eyalet ve yerel vergilerden muaf olabileceğidir – tahvil, hak kazanmak için aynı takvim yılında itfa edilmelidir ve gelirler kullanılmalıdır.
İki tür tasarruf bonosu arasındaki temel fark, ayarlanabilir orandır. Seri I tahviller, 20 yıl boyunca değerin ikiye katlanmasına dair aynı garantiyi taşımaz, ancak yerleşik bir enflasyon ayarlamasına sahiptirler.
Bunun olabileceği en kötü şey nedir? Seri I tahvilinin sahibi, yıllarca süren düşük enflasyon ve hatta deflasyonla vurulabilir ve zaman içinde değeri ikiye katlayamaz.