Banka Kartı ve Kredi Kartı Arasındaki Fark Nedir?
Banka Kartı ve Kredi Kartı Karşılaştırması: Genel Bakış
Birçok banka kartı ve kredi kartı benzer özelliklere sahiptir. Tipik olarak, her iki kartta da Visa veya Mastercard gibi büyük bir kredi kartı şirketinin logosu bulunur ve her ikisi de mal ve hizmet satın almak için perakendecilerde kaydırılabilir. Ancak bir banka kartı, banka hesabınızdaki parayı kullanır. Bir kredi kartı, daha sonra geri ödenebilen bir kredi limiti kullanır ve bu da size ödeme yapmanız için daha fazla zaman sağlar. Bir müşterinin kredi limiti, kredi itibarına bağlıdır ve kredi limitini nasıl ve ne zaman harcayacaklarına karar verebilirler ve genellikle aylık bir döngüde faturalandırılırlar.
Bir banka kartı, fazla harcamayı karşılamak için müşterinin çek hesabına bağlı bir kredi limitiyle birlikte gelebilir. Bir kredi kartına eklenmiş belirli bir miktarda kredi vardır ve bir tüketici kredi limitinin ötesinde harcama yapmaya çalışırsa, kart reddedilecektir.
Temel Çıkarımlar
- Kredi kartları borçlanma araçlarıdır. Banka kartları değildir.
- Bir çek hesabı bir limit aşımı ile gelmediği sürece, banka kartı kullanıcıları yalnızca banka hesaplarında bulunan parayı harcayabilirler.
- Standart bir banka kartı bir çek hesabına bağlıdır. Bir ön ödemeli banka kartı değildir.
- Bir kredi kartı, kartı veren şirketin sunduğu kredi limitine bağlıdır.
- Kredi kartları, kredi geçmişi oluşturmaya yardımcı olur; banka kartları yapmaz.
Banka kartı
Bir banka kartı bir kredi kartı gibi görünebilir, ancak birinden belirgin bir şekilde farklıdır. Bir banka kartı, bir banka kartı, bir kağıt çek yazmak veya nakit çekim yapmak zorunda kalmadan paraya erişmeleri için müşterilerine düzenler.
Bir banka kartı kişinin çek hesabına bağlıdır ve kredi kartlarına izin verilen her yerde kullanılabilir. Örneğin, banka kartınızda Visa logosu varsa, Visa’nın olduğu her yerde kullanılabilir. Bir banka kartı kullandığınızda, banka harcadığınız tutara bir bloke koyar. Satın alma miktarına ve bankanıza bağlı olarak para, hesabınızdan hemen çıkar veya banka tarafından 24 saat veya daha uzun süre tutulur.
Benzersiz bir kişisel kimlik numarası (PIN) kullanarak çek hesabınızdan nakit çekmek için banka kartınızı kullanabilirsiniz. Banka kartınızı bir satın alma işlemi için kullandığınızda, sizden PIN kodunuz istenebilir veya bir kredi kartına benzer şekilde satın alma işlemi için imza atmanız istenebilir.
Mali olarak kendilerini bütçelendirmeye veya aşırı genişletmemeye çalışan kişiler için, bir çek hesabına bağlı bir banka kartı, bir kredi kartından daha iyi bir seçenek olabilir.
Bazı banka kartları ön ödemelidir ve fonlar bir finans kurumu tarafından karta yüklenir. Bu kartlar, standart olarak verilen bir banka kartı ile aynı şekilde kullanılabilir. Ancak, ön ödemeli kartlar sadece ön ödemelidir ve bir kişinin çek hesabına bağlı değildir.
ATM kartı vs Banka Kartı
Otomatik vezne makinesi (ATM) kartı ve banka kartı benzerdir. İkisi de bir ATM’deki çek veya tasarruf hesabınızdan para çekmenize izin verir. Bununla birlikte, her iki kart da nakit çekmenize izin verirken, genellikle yalnızca bir banka kartının mal ve hizmet satın almak için kullanılmasına izin veren bir Visa veya Mastercard günlüğü vardır. Bir ATM kartı yalnızca hesabınızdan para çekmek için kullanılabilir.
Kredi kartı
Kredi kartı, nakit veya çek veya banka kartı yerine finansal işlemler için bir borçlanma aracıdır. Sahibinin kredi değerliliğine bağlı olarak, bir kredi kartı yüksek veya daha düşük bir harcama limitine sahip olabilir. Bir kredi kartı kullandığınızda, satın alma tutarı otomatik olarak ödenmemiş bakiyenize eklenir.
Çoğu kredi kartı şirketinde, bir müşterinin ödenmemiş bakiye üzerinden faiz tahsil edilmeden önce ödemek için 30 günü vardır, ancak bazı durumlarda faiz hemen tahakkuk etmeye başlar.
Sorumlu kredi kartı kullanıcıları, genellikle kart veren kuruluşlardan puanlar ve ödüller kazanabilir ve krediyi olumlu bir şekilde kullanmak, güçlü bir kredi puanı oluşturmaya ve korumaya yardımcı olur.
Kredi kartlarındaki faiz oranları herkesin bildiği gibi yüksek olabilir; kredi kartı şirketlerinin para kazanmasının başlıca yoludur. Bilgili tüketiciler, bakiyelerini her ay tam olarak kapatarak ödemekten kaçınabilir.
Anahtar Farklılıklar
Bir banka kartı kullandığınızda, para otomatik olarak çek hesabınızdan çekilir. Kredi kartı kullandığınızda faturayı daha sonra ödersiniz. Banka hesabınız boşsa banka kartınızı kullanamazsınız, ancak bir kredi kartı kullanabilirsiniz. Ayrıca, kredi kartları kredinizi oluşturmanıza veya ona zarar vermenize yardımcı olabilir.
Banka kartı, çek veya gerçek nakit yerine kullanılacak bir araçtır. Kredi kartı kullandığınızda borç para alıyorsunuz. Bir banka kartı kullandığınızda, paranızı kullanırsınız.
Kullanılacak daha iyi bir kart olması gerekmez. Esasen nakit olan bir banka kartı kullanmak yerine kredi kullanmak, paranızı nasıl harcamak ve yönetmek istediğinize bağlıdır.
Ancak, birisi banka kartınızı çalarsa ve hesabınızdan para çekerse, birisinin kredi kartınızı çalmasına kıyasla parayı geri almak daha zor olabilir ve daha uzun sürebilir. Bu durumda, çalınan kartı ihbar edebilirsiniz ve sorumluluğunuz sınırlıdır.
Banka Kartı ve Kredi Kartı Örneği
Her biri yerel bir elektronik mağazasından 300 dolara televizyon satın alan iki müşteriyi düşünün. Biri standart bir banka kartı, diğeri ise bir kredi kartı kullanıyor.
Banka kartı müşterisi kartını geçirir. Bankaları, hesaplarına hemen 300 dolarlık bir bloke koyuyor, bu parayı televizyon satın alımı için etkin bir şekilde ayırıyor ve başka bir şeye harcamalarını engelliyor. Sonraki bir ila üç gün içinde mağaza, işlem ayrıntılarını bankaya gönderir ve bankaya borçlu olunan fonlar elektronik olarak aktarılır.
Diğer müşteri geleneksel bir kredi kartı kullanıyor. Kaydırdıklarında, kredi kartı şirketi satın alma fiyatını otomatik olarak kart hesabının ödenmemiş bakiyesine ekler. Kredi kartını kullanan müşterinin, hesap özetinde gösterilen tutarın bir kısmını veya tamamını ödeyerek şirkete geri ödeme yapması için bir sonraki faturalama tarihine kadar vakti vardır.
Özel Hususlar
Bununla birlikte, bir banka kartı kullanıcısı kredili mevduat korumasını uygulamaya karar verirse, borçlu ve borçsuz araçlar arasındaki ayrım bulanıklaşır. Bu durumda, bir kişi hesabında bulunandan daha fazla para çektiğinde, banka ödenmemiş tutarı öder. Banka hesabı sahibi daha sonra borçlu olunan hesap bakiyesini ve kredili mevduat koruması için geçerli olan herhangi bir faiz ücretini geri ödemekle yükümlüdür.
Kredili mevduat koruması, karşılıksız çekler veya reddedilen borç işlemleri gibi utanç verici durumları önlemek için tasarlanmıştır. Ancak bu koruma ucuza gelmiyor; Bankaların kredili mevduat korumasını kullanmak için uyguladıkları faiz oranları, kredi kartlarıyla ilişkili faiz oranlarından daha yüksek değilse de yüksektir. Bu nedenle, kredili mevduat korumalı bir banka kartı kullanmak, borç benzeri sonuçlara yol açabilir.
Banka Kartı ve Kredi Kartı SSS’leri
Banka Kartı ile Kredi Kartı Arasındaki Fark Nedir?
İki kart arasındaki temel fark, “Şimdi mi yoksa daha sonra mı ödemek istiyorsunuz?” Sorusudur. Çek veya mevduat hesabınıza bir banka kartı bağlanır ve bunu kullandığınızda para 24 saat içinde hesabınızdan çekilir. Ürün ve hizmetler için hemen ödeme yapmak için bir kredi kartı kullanılabilir, ancak bunlar için aylık faturalandırma döngünüzün vadesi geldiğinde ödeme yaparsınız.
Hangisi Daha İyi, Kredi Kartı mı yoksa Banka Kartı mı?
Her kartın kişiye bağlı olarak kendi kullanımları ve avantajları vardır. Örneğin, daha büyük alışverişler için bir kredi kartı kullanmayı düşünebilirsiniz, ancak yalnızca biliyorsanız faturanızı zamanında ödeyebilirsiniz. Nakit paraya ihtiyacınız varsa, genel olarak kredi kartınızdan nakit avans çekmek yerine banka kartınızı kullanmak daha ucuzdur. Nakit ödeme yaptığınızda borca girmezsiniz, bu da kredi kartı kullandığınızda risk oluşturur.
Kredi kartları, yurtiçi ve yurtdışındaki acil durumlarda kullanışlıdır. Emrinizde bir kredi limitiniz varsa, banka hesabınızdan para çıkması konusunda endişelenmeden acil bir ödeme yapabilirsiniz. Ayrıca, çoğu araba kiralama şirketi, otel ve tatil köyü, seyahat ederken yalnızca kayıtlı bir kredi kartını ve bir banka kartını kabul eder.
Kredi geçmişinizi oluşturmak istiyorsanız, kartınızı sorumlu bir şekilde kullanmak mantıklıdır. Aynı şekilde, kartınız bir ödül programı ile birlikte gelirse, bu avantajları kazanmak için kredi kartınızı kullanmak isteyebilirsiniz. Bazı banka kartları ödül sunabilirken çoğu sunmaz ve banka kartınız kredi geçmişinizi iyileştirmez.
Kredi Kartı Banka Kartından Daha Güvenli mi?
Çoğu durumda evet. Birisi banka kartınızı çalarsa, hesaplarınızdaki paraya doğrudan erişebilir. Birisi kredi kartınızı çalarsa, çek veya tasarruf hesabınızdan gerçek parayı kaybetmezsiniz. Bir kartın çalındığını bildirdiğinizde bankalar hesabınızı dondurur, ancak kredi kartınızın çalınması veya kullanılması durumundan daha fazla sorumluluğunuz olacaktır.
Bir Kredi Kartını Banka Kartı Olarak Kullanabilir miyim?
Kredi limitinizden nakit avans çekmek için kredi kartınızı ATM’de kullanabilirsiniz. Bununla birlikte, çoğu kredi kartı, aslında alacaklınızdan kısa vadeli bir kredi almak için yüksek ücretlerle gelir. Nakit paraya ihtiyacınız varsa, banka kartınızı kullanmak daha mantıklı olabilir.
Alt çizgi
Tanım olarak, tüm kredi kartları borçlanma araçlarıdır. Birisi bir işlem için bir kredi kartı kullandığında, kart sahibi aslında bir şirketten borç para alıyor çünkü kredi kartı kullanıcısı yine de kredi kartı şirketine geri ödeme yapmakla yükümlüdür.
Öte yandan, banka kartları borçlanma aracı değildir, çünkü bir kişi ödeme yapmak için bir banka kartı kullandığında, o kişi sadece banka hesabına giriyordur. İlgili işlem maliyetleri haricinde, borç kullanıcısı herhangi bir dış tarafa borçlu değildir; satın alma mevcut fonlarıyla yapıldı.
Mal ve hizmetler için ödeme yaparken hem banka kartları hem de kredi kartları yararlı araçlardır. Fazla harcama konusunda endişeleriniz varsa ve bütçenizin kısıtlı olması durumunda, bir banka kartı (fazla ödeme olmadan) yalnızca karşılayabileceğiniz kadar harcamanızı sağlayabilir.
Kredi kartı, kredi geçmişinizi oluşturmanıza yardımcı olur ve acil durumlarda faydalıdır. Birisi kredi kartınızı banka kartınıza karşı çalarsa, masraflardan daha az sorumlu olursunuz, ancak geri ödeyemeyeceğiniz masraflarla bir kredi kartıyla borca girme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Her iki kart da tüketiciler için, özellikle satın alımlarına çok dikkat eden ve faturalarını zamanında ödeyenler için faydalı olabilir.