Kare ve Şerit

Kare ve Şerit: Genel Bakış

Square (SQ) ve Stripe, küçük ve büyüyen işletmeler için iki popüler ödeme işleme hizmeti olarak ortaya çıktı. Hizmetler yaygın olarak kullanılmaya başladıkça, basit sabit oranlı ödeme işlem ücretleri, sistemlerini kullanmak ve tanıtmak için Starbucks (SBUX) gibi ünlü destekçilerden çekildi.1 Yatırımcılar ve işletme sahipleri için, bu şirketlerin hızla değişen ödeme işleme endüstrisinde akıllı finansal kararlar almak için nasıl çalıştığını anlamak önemlidir.

Square Nasıl Çalışır?

Twitter’ın (TWTR) kurucusu Jack Dorsey tarafından 2009 yılında kurulan Square, hareket halindeykenfaaliyet gösteren küçük işletmeler içinbir mobil ödeme işlemcisiolarak başladı. Şirket başlangıçta tesisatçılar, yemek kamyonları ve pedikaplar gibi hizmet temelli işletmeleri hedefleyerek hizmetini güvenli, hızlı ve ucuz bir şekilde kredi ve banka kartlarını kabul etmenin bir yolu olarak sundu.

Telefonun kulaklık jakı üzerinden çalışan ücretsiz ve kullanışlı adaptörleri,% 2,6’lık sabit oran, artı işlem başına 0,10 ABD doları işlem ücreti ve aylık yinelenen hizmet ücreti olmaması sayesinde Square popüler hale geldi.6

Square, hem mobil hem de gerçek mekanda faaliyet gösteren işletmeler tarafından geniş çapta benimsenmiştir. Square, ikincisi arasındaki erişimini daha da genişletmek için Mayıs 2013’te iPad’leri geleneksel yazar kasalara dönüştüren fiziksel bir Square Stand çıkardı.

Şirket ayrıca, önceden tanımlanmış bir menüden veya envanterden çeşitli ürün satışlarını daha iyi idare etmek için yazılım paketini oluşturdu. Daha sonra ürün eklemeleri arasında envanter yönetimi, randevu yönetimi, analitik, faturalama, çevrimiçi sipariş, hediye kartları ve sermaye yönetimi araçları bulunur.

Ekim 2013’te Square, kişiden kişiye ödeme platformu olarak Square Cash’i başlattı. Square Cash daha sonra Cash App olarak yeniden adlandırıldı.Şirket, 2015 yılında halka arz (IPO) yaptı ve New York Borsası’nda SQ kısaltma sembolü altında işlem gören hisse senetleri ile 243 milyon dolar topladı.12 Aynı yıl firma,küçük işletmelerin maaş bordrolarını işlemesiiçin bir araç olan Square Payroll’u piyasaya sürdü. 2019’da Square, tüccarların Square platformunu özelleştirmesine olanak tanıyan bir uygulama programlama arayüzü (API) sunmaya başladı.14

Stripe Nasıl Çalışır?

Square, mobil ödeme işlemleri için ne ise, Stripe, İnternet ödeme işlemleri içindir.2010 yılında iki İrlandalı girişimci tarafından kurulan Stripe, yüksek hacimli müşteriler için mevcut indirimlerle işlem başına% 2,9 artı 0,30 $ ücret alıyor. Square gibi, Stripe’ın da aylık hizmet ücreti yoktur ve yalnızca bir ödeme işlendiğinde işletme sahiplerinden ücret alır.

Çevrimiçi geliştiriciler düşünülerek tasarlanan Stripe, çeşitli çevrimiçi ödeme işleme araçlarını ve eklentilerini API’si aracılığıyla entegre etmeyi kolaylaştırır. WordPress, Drupal ve Joomlagibi yaygın platformlardaki siteler,diğer uygulamaların yanı sıra fatura ödemeleri, bilet satışları ve fiziksel ürün satışları için Stripe’ı kullanabilir.

Stripe, yüz yüze ödemeler için tasarlanmadı ve çevrimiçi işlemlere odaklandı. Bu ödemeler, yüz yüze yöntemlere göre daha yüksek dolandırıcılık olasılığına sahiptir ve bu da Stripe’in işlem başına daha yüksek maliyetini açıklar. Bununla birlikte, 2018’de firma, Stripe ile çalışan kredi ve banka kartı okuyucuları sağlayan Terminal adlı bir satış noktası çözümübaşlattı.

2021’de Stripe 600 milyon dolar toplayarak şirketin değerini 95 milyar dolara çıkardı. Square’in aksine, Stripe hala özel bir şirkettir.

Benzerlikler ve farklılıklar

İki ödeme işleyicisi arasındaki bir diğer önemli fark, ödeme bilgilerinin nasıl elde edildiğidir. Square, öncelikle kartın bulunduğu ve fiziksel olarak bir kart okuyucu üzerinden kaydırılabildiği yüz yüze ödemeler için kullanılır.2015 yılında şirket bir EMV çip okuyucu sunmaya başladı. 2018’de Terminal’in piyasaya sürülmesinden önce, Stripe esas olarak kartın fiziksel olarak bulunmadığı İnternet işlemleri için kullanılıyordu.

Her iki şirket de, aylık işlem ücreti ödemek istemeyen ve pahalı ödeme işleme ekipmanı veya karmaşık sözleşmelerle yükümlü olmak istemeyen benzer büyüklükteki işletmeleri hedefliyor. Her iki şirket de,her bir işlemin gerçekleştirilmesinden sonraki birkaç gün içindebenzer, otomatikleştirilmiş doğrudan para yatırma olanağı sunar, böylece müşteriler, her ödeme gerçekleştikten sonra nakit paraya hızlı bir şekilde erişebilir.19

Alt çizgi

Square ve Stripe, uzun süredir büyük bankaların hakim olduğu bir alan olan geleneksel ödeme işlemedeki en büyük engellerdir. Geleneksel aylık tüccar hesap ücretlerini ve işlem ücretlerinitersine çevirmek,birçok işletmenin kredi ve borçlandırmaya sahip müşterilere erişmesine olanak tanıyarak, rekabet ortamını geleneksel işletmelerden yeni başlayanlara ve büyüyen küçük ve orta ölçekli şirketlere daha da kaydırır.

Bu şirketler yenilik yapmaya devam ettikçe, tüketiciler ve işletme sahipleri, ödeme işlemlerini daha kolay ve daha erişilebilir hale getirecek daha fazla değişiklik bekleyebilir. Nakit daha az yaygın hale geldikçe ve tüketiciler toplu olarak plastiğe geçmeye devam ettikçe, bu elektronik ödeme işleme şirketlerinin büyümesi ve alana daha fazla rakip girmesi beklenebilir.