Gerçek kazanç

Gerçek Gelir Nedir?

Gerçek gelir, bir bireyin veya işletmenin enflasyonu muhasebeleştirdikten sonra ne kadar para kazandığıdır ve bazen bir bireyin gelirinden bahsederken gerçek ücret olarak adlandırılır. Bireyler, satın alma güçlerini en iyi şekilde anlamak için genellikle nominal ve gerçek gelirlerini yakından takip ederler.

Temel Çıkarımlar

  • Reel ücret olarak da bilinen gerçek gelir, bir bireyin veya işletmenin enflasyona göre ayarladıktan sonra ne kadar para kazandığıdır.
  • Reel gelir, böyle bir ayarlamaya sahip olmayan nominal gelirden farklıdır.
  • Bireyler, satın alma güçlerini en iyi şekilde anlamak için genellikle nominal ve gerçek gelirlerini yakından takip ederler.
  • Gerçek gelir hesaplamalarının çoğu, Tüketici Fiyat Endeksi (CPI) tarafından bildirilen enflasyona dayanmaktadır.
  • Teorik olarak enflasyon yükselirken reel gelir ve satın alma gücü dolar başına enflasyon artış miktarı kadar düşer.

Gerçek Geliri Anlamak

Reel gelir, bir bireyin enflasyonu muhasebeleştirdikten sonra açık piyasadaki fiili satın alma gücünün bir tahminini sağlayan ekonomik bir ölçüdür. Bir bireyin gelirinden dolar başına ekonomik enflasyon oranını çıkarır, bu da tipik olarak daha düşük bir değer ve azalan harcama gücü ile sonuçlanır.

Negatif bir enflasyon oranı oluşturan fiyatların deflasyonu da meydana gelebilir. Negatif enflasyon veya deflasyon, gerçek gelirin daha yüksek bir satın alma gücüne yol açacaktır.

Reel gelir, dalgalanan fiyatları ve yaşam maliyetlerini hesaba katmak için ayarlanmayan nominal gelirden farklıdır. Bireyler, satın alma güçlerini en iyi şekilde anlamak için genellikle nominal ve gerçek gelirlerini yakından izlerler.

Genel olarak, gerçek gelir, bir bireyin satın alma gücünün yalnızca bir tahminidir, çünkü gerçek geliri hesaplamak için formül, bir yatırımcının içinde harcadığı kategorilerle yakından eşleşen veya eşleşmeyen geniş bir mal koleksiyonu kullanır. Ayrıca işletmeler, gerçek gelirin bazı etkilerinden kaçınarak nominal gelirlerinin tamamını harcayamazlar.

Gerçek Gelir Formülü

Gerçek geliri hesaplamanın birkaç yolu vardır. Üç temel gerçek gelir formülü aşağıdakileri içerir:

  • Ücretler – (Ücretler x Enflasyon Oranı) = Gerçek Gelir
  • Ücretler / (1 + Enflasyon Oranı) = Reel Gelir
  • (1 – Enflasyon Oranı) x Ücretler = Reel Gelir

Enflasyon Oranı Ölçüleri

Tüm gerçek gelir / reel ücret formülleri, çeşitli enflasyon ölçülerinden birini entegre edebilir. Tüketiciler için en popüler üç enflasyon ölçüsü şunları içerir:

  1. Tüketici Fiyat Endeksi  (TÜFE): TÜFE önlemleri yiyecek ve içecek, eğitim, eğlence, giyim, ulaşım ve tıbbi bakım dahil mal ve hizmetlerin, belli bir sepet ortalama maliyeti. Amerika Birleşik Devletleri’nde,  Çalışma İstatistikleri Bürosu (BLS) CPI rakamlarını aylık ve yıllık olarak yayınlamaktadır.
  2. PCE (Kişisel Tüketim Harcamaları) Fiyat Endeksi: PCE Fiyat Endeksi ikinci karşılaştırılabilir tüketici fiyat endeksidir. Mallar ve hizmetler için biraz farklı sınıflandırmalar içerir ve ayrıca kendi ayarlamaları ve metodoloji nüanslarına sahiptir. PCE Fiyat Endeksi, tüketici fiyat enflasyonunu ölçmek ve para politikası kararları almak için Federal Rezerv (Fed) tarafından kullanılmaktadır.
  3. GSYİH Fiyat Endeksi (Deflatör): GSYH Fiyat Endeksi enflasyonu en geniş tedbirler bunun dikkate alınması ABD ekonomi tarafından üretilen her şey hariç biridir ithalatı.

Genel olarak, üç ana fiyat endeksi nispeten aynı enflasyon seviyesini bildirecektir. Bununla birlikte, gerçek gelir analistleri, gelir analizi durumlarına en iyi uyduğuna inandıkları herhangi bir fiyat endeksi ölçüsünü seçebilirler.

Yatırım İçin Özel Hususlar

Enflasyonun gelirleri üzerindeki etkilerini azaltmak için birçok kişi ve işletme gelirlerinin önemli bir kısmını risksiz yatırım ürünlerine ve ekonomik enflasyon oranını karşılayan veya aşan araçlara yatırmaktadır.

Yaklaşık% 2 veya daha fazla getiri sunan birkaç risksiz yatırım vardır. Bu ürünler arasında Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler (TIPS) bulunmaktadır.

Bunun ötesinde, yatırımcılar gelirlerinin enflasyonda veya üstünde kalmasını sağlamak için biraz daha fazla risk almaya istekli olabilirler. Daha sofistike yatırımcılar için, belediye tahvilleri ve şirket tahvilleri genellikle% 2’den fazla getiri elde etmek, enflasyonu aşmak ve gelirin zaman içinde istikrarlı bir şekilde büyümesine yardımcı olmak için kullanılır.

Reel Ücret Oranları

Reel ücretleri takip ederken dikkate alınması gereken birkaç istatistik olabilir. Reel ücret oranı, bir bireyin enflasyona göre ayarlandıktan sonra saatlik, haftalık veya yıllık oranının temel bir hesaplaması olabilir.

Reel bir ücret oranı beklentisine sahip olmak, nominal bir ücret oranı için kariyer beklentisi kadar önemli olabilir.

BLS Raporları

BLS, reel ücret oranlarını takip etmede yardımcı olabilecek aylık bir gerçek kazanç raporu yayınlar. Örneğin, “Ocak 2021 Gerçek Kazançlar” raporu, özel tarım dışı maaş bordrolarında ankete katılan tüm işçilerin gerçek ortalama saatlik kazanç oranını saat başına 11,43 $ olarak gösteriyor – Ocak 2020’de% 4 artış.

Kapsamlı BLS raporu, özel metodolojiler kullanılarak oluşturulmuştur. Kendi reel ücret oranlarını hesaplamak isteyen bireyler, yukarıdaki gerçek gelir formüllerini kendi bireysel durumlarına uyarlayarak daha iyi hizmet görebilirler.

Gerçek Gelir Formülleri

Örneğin, yıllık 60.000 $ ‘lık nominal maaşı olan orta düzey bir yönetici, gerçek saatlik, haftalık, aylık ve yıllık ücret oranlarını hesaplamak için CPI’yi takip edebilir. CPI’nin% 2,4’lük bir enflasyon oranı bildirdiğini varsayalım. Basit formül [Ücretler / (1 + Enflasyon Oranı) = Gerçek Gelir] kullanıldığında, bu, 60.000 $ ‘ın hesaplandığı döneme göre yaklaşık 58.594 $’ lık bir reel ücret oranı ile sonuçlanacaktır.

Reel ücret oranlarını saatlik, haftalık ve aylık olarak hesaplamak daha karmaşık olabilir, ancak yine de denenebilir. Orta düzey yönetici, nominal yıllık ücretini, sonraki bir ayarlama ile her yıl saat, hafta ve ay sayısına bölebilir. Aylık bir değerlendirme için, yılda 60.000 dolarlık bir maaş, ayda 5.000 dolarlık nominal ücrete çevrilir. Bunu, TÜFE’nin aylık değişimiyle, diyelim ki% -0.01 olarak ayarlarsak, 5.000 $, satın alma gücünü 5.005 $ ‘a çıkarırdı.

Reel ücret oranına ilişkin diğer alımlar, reel ücretlerin nominal ücretlere yüzdesine veya reel ve nominal ücret artış oranına bakabilir. Yaşam maliyeti endeksleri, reel ücret ve nominal ücret oranı beklentileri hakkında da değerli bilgiler sağlayabilir. Bu indeksler, işçiler, sigorta planları, emeklilik planları ve daha fazlası için yaşam maliyeti ayarlamalarını (COLA) yapmak için kullanılır.

Satın alma gücü

Genel olarak, enflasyonun ücretler üzerindeki etkisi, bireysel bir tüketicinin satın alma gücünü etkileyecektir. Pazarda fiyatlar yükselirken tüketicilere aynı ücret ödendiğinde, satın alma gücü üzerinde bir etkiye yol açan bir tutarsızlık oluşur. Bu nedenle enflasyon arttığında gerçek gelir azalır ve bunun tersi de geçerlidir.

Enflasyon meydana geldiğinde, bir tüketici sabit miktarda mal veya hizmet için daha fazla ödeme yapmak zorundadır. Teorik olarak, bu yüzden bilgili yatırımcılar, gelirlerinin önemli bir bölümünü% 2’den fazla getiri ile yatırımlarda tutmaya çalışırlar. Bu durumda,% 2’lik enflasyon ile satın alma güçlerini sabit bir seviyede tutabilirler.

Örneğin, enflasyonun yıllık% 1 oranında arttığı bir yıl boyunca, bir tüketicinin gıda için yılda toplam 1.200 $ için yaklaşık 100 $ harcadığını varsayalım. Ayrıca, tüketicinin ücretlerinde bir değişiklik görmediğini varsayalım.

Yıllık nominal maaşı 60.000 ABD doları olan bir tüketici, enflasyonun etkileri nedeniyle bir yıl içinde satın alma gücünün yaklaşık 595 ABD doları veya harcanan dolar başına yüzde 1 kaybetmiş olacaktır. Yiyecek alımları açısından bu, aynı miktardaki gıdanın cari yılda onlara geçen yıla göre 12 dolar daha fazla mal olduğu anlamına geliyor. Alternatif olarak, bu tüketici katı bir gıda bütçesine uymuyorsa, bir önceki yıl satın alacakları yiyecek miktarını almak için muhtemelen ayda yaklaşık 101 $ veya 1.212 $ harcayacaktır.