Bireysel Krediler ve Kredi Kartları: Aralarındaki Fark Nedir?

Bireysel Krediler ve Kredi Kartları: Genel Bakış

Bireysel krediler ve kredi kartları, hem fon ödünç almak için bir yol sunar hem de aynı standart kredi provizyonlarının çoğuna sahiptir. Hem kredi hem de kredi kartı sözleşmelerinde, genellikle bir borç verenden belirli bir faiz oranında teklif edilen fonları, ana para ve faizi içeren aylık ödemeleri, gecikme ücretlerini, yüklenim gereksinimlerini, tutar limitlerini ve daha fazlasını bulacaksınız. Her iki türden bir kredinin yanlış kullanılması kredi notunuzu zayıflatabilir, kredilerde sorunlara, iyi konutlara erişime, iş bulmaya neden olabilir.

Ancak benzer özelliklerin ötesinde, bireysel krediler ve kredi kartı paylaşımı, geri ödeme koşulları gibi temel farklılıklar da vardır. İkisi arasındaki tanımları ve farklılıkları, her birinin bazı artıları ve eksileri ile birlikte inceleyelim.

Kredi Puanlarını Anlamak

Kişisel krediler ve kredi kartları arasındaki farkları karşılaştırmaya başlamadan önce, büyük benzerliklerden birini anlamak önemlidir. ABD ve çoğu ülke, kredi onaylarının temelini oluşturan bir kredi puanlama sistemi entegre etmiştir. Büroları ABD’nin üç büyük kredi -Equifax Transunion ve kredi puanlama standartları oluşturulması ve kredi onayları etkinleştirmek için kurumların kredi ile ortaklık lider Experian⁠-vardır.

Kredi puanları, kredi temerrütleri, sorgulamalar, hesaplar ve ödenmemiş bakiyelerdahil olmak üzere bir kişinin geçmiş kredi geçmişine dayanır. Her bireye, bu geçmişe dayalı olarak, kredi onayı için şanslarını büyük ölçüde etkileyen bir kredi puanı atanır. Kapsamlı bir şekilde, bir borç veren tarafından dikkate alınan tüm faktörler, bir borçlunun ödediği faiz oranını ve onaylandığı anapara miktarını da etkileyebilir.

Hem bireysel krediler hem de kredi kartları teminatsız olabilir ve teminat altına alınabilir, bu da kredi koşullarını etkiler.

Eksileri

• Tipik olarak bir hizmet ücreti içerir ve tamamının eklediği başka ücretler olabilir
• Araba veya ev gibi teminat olarak kullanılan mülklere, zamanında geri ödeme yapmazsanız el konulabilir (teminatlı krediler)

Bir kredide dikkate alınması gereken tek masrafın faiz olmadığını unutmayın. Borç verenler ayrıca, kredinin toplam maliyetine eklenebilecek ücretler de alırlar. Kişisel krediler tipik olarak bir başlangıç ​​ücreti içerir ve başka ücretler de olabilir.

Kredi Sınırı – Kredi

Dikkat çekmeye değer bir ayrım, limiti yerleşik bir esnekliğe sahiptir – ana avantajı. Bir dezavantajı, tipik olarak daha yüksek faiz oranları ile gelmesidir.

Bir LOC, önceden belirlenmiş bir kredi miktarıdır, ancak borç alanların hepsini kullanmak zorunda değildir. Bir borçlu, kredi limiti koşullarını ve vaktinde minimum ödemeler yapmak gibi diğer gereksinimleri aşmadıkları sürece, kredi limitinden fonlara her zaman erişebilir.

Bir LOC güvence altına alınabilir veya teminatsız olabilir (çoğu ikincisidir) ve tipik olarak bankalar tarafından sunulur.Önemli bir istisna,borçlunun evindeki öz sermaye ile güvence altına alınanbirkonut rehni kredi sınırıdır (HELOC).

Kredi kartları

Kredi kartları, döner kredi olarak bilinen farklı bir borçlanma sınıfına girer. Döner bir kredi hesabı ile, borçlunun, hesabı iyi durumda kaldığı sürece, genellikle fonlara sürekli erişimi vardır. Dönen kredi kartı hesapları da düzenli olarak kredi limiti artışları için uygun olabilir. Faiz oranları tipik olarak kişisel kredilerden daha yüksektir.

Döner kredi, kişisel bir krediden farklı çalışır. Borçlular belirli bir miktara erişebilir ancak bu miktarı tam olarak almazlar. Bunun yerine, borçlu kendi takdirine bağlı olarak herhangi bir zamanda maksimum limite kadar hesaptan para alabilir. Borçlular, yalnızca kullandıkları fonlara faiz öderler, böylece bir borçlunun bakiyesi yoksa faizsiz bir açık hesabı olabilir.

Kredi kartlarınınbirçok çeşidi olabilir ve çok fazla kolaylık sunar. En iyi kredi kartları,% 0 başlangıç ​​faiz dönemleri, bakiye transferi kullanılabilirliği ve ödüller içerebilir. Yelpazenin diğer ucunda, bazıları aylık veya yıllık ücretlerle birlikte yüksek yıllık faiz oranlarıyla gelebilir. Tüm kredi kartları genellikle elektronik ödemelerin kabul edildiği her yerde kullanılabilir.

Ödül puanlarına sahip en kaliteli kartlar, avantajlardan yararlanan ve aylık olarak bakiyeleri azaltan bir borçlu için oldukça faydalı olabilir. Ödül kartları, nakit para iadesi, satın alımlarda indirim için puan, mağaza markası satın alımları için puan ve seyahat için puan sağlayabilir.

Genel olarak, kredi kartları da teminatsız veya emniyetli olabilir. Teminatsız kartlar, teminatsız kredi sunar. Güvenli kartlar, genellikle düşük kredi puanına sahip borçlular için bir seçenektir. Güvenli bir kartla, bir borçlunun kartın bakiye limitine kadar sermaye sağlaması gerekir. Teminatlı kartların farklı koşulları vardır, bu nedenle bazıları teminatlı bakiyeyle eşleşebilir, bazıları belirli bir süre sonra bir artış sunabilir ve bazıları teminatlı bakiyeyi birkaç ay sonra ödeme olarak karta uygulayabilir.

Genel olarak, her bir kredi kartı türünün kendi faiz biriktirme yöntemi olacaktır, bu nedenle ince baskıyı okumak önemli olabilir. Aylık ödemenizin genellikle tüm geri ödeme dönemi boyunca aynı olduğu kişisel kredilerin aksine, bir kredi kartı faturası her ay değişecektir.

Bazı kredi kartları, borçlulara serbestçe ödünç alınan fonlara izin veren bir ekstre döngüsü ödemesiz dönem avantajı sunar. Diğer kartlar, ayın sonundaki son faiz ücreti dahil olmak üzere günlük faiz uygulayacaktır.Ödemesiz dönemli kartlar için, borçlular faiz birikmeye başlamadan önce bakiyenin ödenmesi durumunda faizsiz bir şey satın almak için yaklaşık 30 günlerinin olduğunu görebilirler.

Artıları

• Yalnızca fon kullanıldığında faiz uygulayan, devam eden döner kredi bakiyesi
• İyi kredi,% 0 başlangıç ​​faiz oranlı kartlar, ödemesiz dönemler ve ödüller olanlar için
• İyi durumda olan hesaplar, genellikle düzenli olarak kredi limiti artışları için uygundur
• Kredisi sınırlı veya zayıf olanlar için, zaman içinde daha iyi kredi koşulları oluşturma yeteneği

Eksileri

• Kişisel kredilerden tipik olarak daha yüksek faiz
• Faiz ve ücretler eklenebilir

Kapsamlı bir şekilde, bir kredi kartıyla finansman sağlamak basit bir seçenek gibi görünebilir, ancak tüm borçlanmalarda olduğu gibi, durum tespiti yapmanız önemlidir. Kredi kartları,% 0 faizle sunulabildiğinden ve bazı ödemesiz dönemler sunabildiğinden, bireysel kredilere uygun bir alternatif sunabilir. Kolaylık ve ödül puanları da diğer avantajlardır. Ancak, herhangi bir kredi borçlanmasında olduğu gibi, faiz ve ücretler önemli bir yük olabilir.

Kendinizi pahalı bir kartla sıkışıp kalmış bulduysanız ve daha düşük faiz oranına sahip bir şey arıyorsanız, bakiyesini transfer etmek isteyen herkes için ideal olan şu anda mevcut birkaç kart vardır.

Diğer Kredi Verme Türleri

Genel olarak, krediler ve döner kredi kartları, toplam kredi piyasasının önemli bir çoğunluğunu oluşturur. Bununla birlikte, sadece standart bireysel krediler ve kredi kartlarının ötesinde değerlendirilecek başka kredi ürünleri de olabilir. İşte bazı örnekler: