Özel ve Federal Kolej Kredileri: Aralarındaki Fark Nedir?

Published · Updated

Özel ve Federal Üniversite Kredileri: Genel Bakış

Bir üniversite eğitimi birçok insan için en önemli önceliktir, ancak sürekli artan maliyet, birçok ailenin finansal erişiminin ötesine geçmektedir. Kendinizin veya çocuğunuzun üniversite eğitimini karşılayacak birikiminiz yoksa, kredi seçeneklerinizi kontrol etmeniz gerekebilir.

Temel Çıkarımlar

  • Federal hükümet aracılığıyla veya özel borç verenlerden öğrenci kredisi alabilirsiniz.
  • Federal krediler, esnek geri ödeme seçenekleri dahil olmak üzere genellikle daha uygun koşullara sahiptir. Faiz genellikle daha düşüktür ve koronavirüs krizi sırasında süresiz olarak askıya alınmıştır.
  • “İstisnai mali ihtiyacı” olan öğrenciler sübvansiyonlu federal kredilere hak kazanabilirken, sübvanse edilmemiş krediler mali ihtiyaçtan bağımsız olarak kullanılabilir.

Özel Krediler

Özel üniversite kredileri, bankalar, kredi birlikleri ve diğer finans kurumları dahil olmak üzere birçok kaynaktan gelebilir.

İstediğiniz zaman özel bir kredi başvurusunda bulunabilir ve parayı öğrenim ücreti, oda ve yemek, kitaplar, bilgisayarlar, ulaşım ve yaşam masrafları dahil olmak üzere dilediğiniz harcamalar için kullanabilirsiniz.

Bazı federal kredilerin aksine, özel krediler finansal ihtiyaca dayalı değildir. Aslında, kredi itibarınızı kanıtlamak için bir kredi kontrolünden geçmeniz gerekebilir. Kredi geçmişiniz çok azsa veya hiç yoksa ya da müşterek anlaşmaya ihtiyacınız olabilir.

Özel krediler ayrıca federal kredilerden daha yüksek borçlu borçlanma limitlerine sahip olabilir.

Federal Krediler

Federal öğrenci kredileri ABD Eğitim Bakanlığı tarafından yönetilmektedir.Özel kredilerden daha düşük faiz oranlarına ve daha esnek geri ödeme planlarına sahip olma eğilimindedirler. Bu kredilerin faiz, 2021 en az 30 Eylül’e içinden coronavirüs kriz sırasında askıya alındı

Federal bir krediye hak kazanmak için, hükümetin Ücretsiz Federal Öğrenci Yardımı Başvurusunu (FAFSA) doldurmanızve göndermeniz gerekir. FAFSA, öğrencinin ve ebeveynlerinin gelirleri ve yatırımları ile ailenin üniversitede başka çocukları olup olmadığı gibi diğer ilgili konular hakkında bir dizi soru sorar. FAFSA, bu bilgileri kullanarak Beklenen Aile Katkınızı(EFC) belirler. Bu rakam, ne kadar yardım almaya uygun olduğunuzu hesaplamak için kullanılır.

Kafa karıştırıcı bir şekilde adlandırılan Beklenen Aile Katkısı (EFC), anlamını açıklığa kavuşturmak için Öğrenci Yardım Endeksi (SAI) olarak yeniden adlandırıldı.Öğrencinin üniversiteye ne kadar ödemesi gerektiğini göstermez. Başvuru sahibinin ne kadar öğrenci yardımı almaya uygun olduğunu hesaplamak için kullanılır. Yeniden etiketleme Temmuz 2023’te başlar.

Kolejlerdeki ve üniversitelerdeki mali yardım büroları, EFC’nizi katılım maliyetinden (COA) çıkararak ne kadar yardım sunacağına karar verir. Katılım ücretine eğitim, gerekli ücretler, oda ve yemek, ders kitapları ve diğer masraflar dahildir.

Mali yardım ofisi, belirli bir üniversitenin maliyeti ile ailenin ödeyebileceği miktar arasındaki boşluğu doldurmaya yardımcı olmak için bir yardım paketi hazırlar. Bu paket, federal Pell Hibeleri, federal krediler ve ücretli çalışma-çalışma işlerinin bazı kombinasyonlarını içerebilir. Okullar ayrıca, örneğin liyakat bursları sunmak için kendi kaynaklarından da yararlanabilirler. Hibeler ve krediler arasındaki temel fark, hibelerin asla geri ödenmesinin gerekmemesidir (nadir durumlar dışında), oysa krediler sonunda geri döner.

Federal Kredi Türleri

William D. Ford Federal Doğrudan Kredi programı, tüm federal öğrenci kredi programları arasında en büyük ve en iyi bilinen programdır. Bu kredilere bazen daha önceki bir programın adı olan Stafford Kredileri adı verilir. Dört temel federal doğrudan kredi türü vardır:

  • Doğrudan sübvansiyonlu kredi
  • Doğrudan sübvansiyonsuz kredi
  • Doğrudan PLUS kredisi
  • Doğrudan konsolidasyon kredisi

Not bir hüküm olduğunuAmerikan Kurtarma Planı yapar öğrenci kredisi affı vergiden muaf 1 Ocak 2021 den, 31 Aralık 2025, tüm

Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler

Bunlar, “olağanüstü mali ihtiyacı” olan öğrencilere yöneliktir. Hükümet, öğrenci en az yarı zamanlı olarak kaydolurken kredinin faizini sübvanse eder. Mezun olana kadar sübvansiyonlu krediler için faiz uygulanmaz ve daha sonra, kredi ödemeleri yapmaya başlamadan önce, okuldan ayrıldıktan sonra altı aylık bir ödemesiz süreniz vardır. Senin kredi ise ertelenmiş, zamanın bu süre içinde faiz tahsil edilmez.

Doğrudan Sübvansiyonsuz Krediler

Sübvansiyonsuz krediler, finansal ihtiyaçtan bağımsız olarak öğrencilere sunulmaktadır. Sübvansiyonlu kredilerin aksine, faizleri siz fonları alır almaz tahakkuk etmeye başlar ve kredinin tamamı geri ödenene kadar devam eder.

Doğrudan kredi başvurusunda bulunan bağımsız öğrenciler (ebeveynleriyle başvuran bağımlı öğrencilerin aksine), daha yüksek miktarda sübvansiyonsuz fon almaya hak kazanabilirler.

Doğrudan kredilerin aşağıdakiler dahil birçok çekici faydası vardır:

  • Kredi kontrolünden geçmenize gerek yok.
  • Düşük, sabit bir faiz oranı. (Özel kredilerin genellikle değişken oranları vardır.)
  • Çeşitli esnek geri ödeme planları.
  • Kredinin ön ödemesinin cezası yoktur.

Bununla birlikte, aşağıdaki gibi bazı dezavantajları da vardır:

  • Düşük kredi limitleri.
  • Uygunluğu sürdürmek için her yıl yeni bir FAFSA formu doldurma ihtiyacı.
  • Parayı nasıl kullanabileceğiniz konusunda özel kredilerden daha katı sınırlar.

Doğrudan PLUS Kredileri

ARTI kredileri, üniversite öğrencilerinin ebeveynleri için tasarlanmıştır ve finansal ihtiyaçlara dayanmamaktadır. Üniversitenin tam maliyetini ödünç alma olasılığı da dahil olmak üzere bir dizi çekici özelliğe sahiptir (diğer mali yardımlar veya burslar hariç). Ayrıca nispeten düşük, sabit bir faiz oranına sahiptirler (ancak diğer doğrudan kredi türlerindeki oranlardan daha yüksektir) ve öğrenci mezun olana kadar ödemeyi erteleme gibi esnek geri ödeme planları sunarlar.

ARTI kredileri, ebeveyn başvuru sahibinin bir kredi kontrolünden geçmesini (veya bir ortak imza veya ciro edinmesini) ve her akademik yıl fon için yeniden başvurmasını gerektirir. Ebeveyn ayrıca kredinin geri ödenmesinden yasal olarak sorumludur.

Lisans öğrencilerinin velilerine ek olarak, lisansüstü ve profesyonel öğrenciler için PLUS kredileri mevcuttur.

Doğrudan Konsolidasyon Kredileri

Öğrenci kredilerini geri ödeme zamanı geldiğinde, hükümet, iki veya daha fazla federal eğitim kredisini, konsolide ettiğiniz kredilerin ortalama oranına dayalı sabit bir faiz oranıyla tek bir kredide birleştirmek için kullanabileceğiniz doğrudan konsolidasyon kredileri sunar.

Özel kredileri federal programı kullanarak konsolide edemezsiniz, ancak özel borç verenler, eski kredilerinizi ödeyerek ve size yeni bir kredi vererek, hem özel hem de federal kredilerinizi konsolide edebilirler. Bu genellikle yeniden finansman olarak adlandırılır.

Özel bir borç verenle yeniden finansman, bazı durumlarda size daha düşük bir faiz oranı sağlayabilir, ancak federal kredilerle birlikte gelen esnek geri ödeme seçeneklerini ve tüketici korumalarını kaybedersiniz. Hem federal hem de özel kredileriniz varsa, federal kredileri hükümet programı aracılığıyla birleştirmek ve diğerlerini özel bir borç verenle yeniden finanse etmek mantıklıdır.

Özel Hususlar

Başkan Joe Biden ve yönetimi, borçlu başına 10.000 dolarlık öğrenci kredisi borcunu affetme konusundaki desteklerini dile getirdi. Bunun yalnızca federal krediler için geçerli olacağını belirtmekte fayda var. Ayrıca, Biden yönetimi yeni, daha cömert bir gelire dayalı ödeme planı önerdi. Bu da yalnızca federal krediler için geçerli olacaktır.