Kullandıkça Öde Emeklilik Planı

Kullandıkça Öde Emeklilik Planı Nedir?

Kullandıkça öde emeklilik planı, plan yararlanıcılarının maaş çeklerinden düzenli olarak kesilerek veya istenen miktarı toplu olarak katkıda bulunarak ne kadar katkıda bulunmak istediklerine karar verdikleri bir emeklilik düzenlemesidir. Kullandıkça öde emeklilik planı 401 (k) ile benzerdir.Çalışan, çeşitli yatırım seçenekleri arasından seçim yapabilir ve daha riskli bir fona mı yoksa istikrarlı getiri sağlayan daha güvenli bir fona yatırım yaparak daha yüksek getiri isteyip istemediğine karar verebilir.

Bu, emekli maaşının gelecekteki yararlanıcıları yerine işveren tarafından finanse edildiği tam olarak finanse edilen emeklilik planlarının veya tanımlanmış fayda planlarınıntersidir . Kullandıkça öde emeklilik planları bazen “önceden finanse edilen emeklilik planları” olarak adlandırılır.

Temel Çıkarımlar

  • Kullandıkça öde emeklilik planı, bireylerin kazandıkları gelirin bir kısmı ile kendi emeklilik tasarruf hesaplarını finanse etmelerini gerektirir.
  • Kullandıkça öde emeklilik planları, tamamen finanse edilen veya tanımlanmış fayda planlarının aksine, emeklilikte ne kadar para alacağınızı garanti etmez.
  • 401 (k) planları ve diğer tanımlanmış katkı emeklilik planları, kullandıkça öde emekli maaşlarına benzer bir şekilde finanse edilir.

Kullandıkça Öde Emeklilik Planları Nasıl Çalışır?

Hem bireysel şirketler hem de hükümetler, kullandığın kadar öde emekliliği ayarlayabilir. Kullandıkça öde unsurlarına sahip devlet tarafından yürütülen bir planın en bilinen örneklerinden biri Kanada Emeklilik Planı’dır (CPP).

Çalıştığınız şirket bir kullandıkça öde emeklilik planı sunuyorsa, maaş çekinizden ne kadar para kesip gelecekteki emeklilik ödeneklerinize yatırım yapmak istediğinize muhtemelen karar vereceksiniz. Planın koşullarına bağlı olarak, her ödeme döneminde belirli bir miktar para çekebilir veya miktarı toplu olarak katkıda bulunabilirsiniz. Bu, 401 (k) gibi tanımlanmış katkı planlarının nasıl finanse edildiğine benzer.

Ne zaman  yararlanıcı  bir kurumsal öde-you-go emeklilik planı ulaşır emeklilik yaşı, genellikle bir toptan veya yararları geri kalanı için aylık ödenir ömür boyu rant olarak ya da faydalarını almayı tercih edebilirsiniz yararlanıcının hayatı.

Bununla birlikte, bireysel katılımcılar tarafından uygulanan kontrol seviyesi, planın yapısına ve planın özel mi yoksa kamu tarafından mı yürütüldüğüne bağlıdır. Hükümetler tarafından yürütülen kullandıkça öde emeklilik planları, vakıf fonuna giren parayı tanımlamak için “katkı” kelimesini kullanabilir, ancak genellikle bu katkılar belirli bir vergi oranına dayanmaktadır ve ne işçiler ne de işverenleri plana ne kadar ödeyecekleri veya ne kadar ödeyecekleri konusunda herhangi bir seçeneğiniz var. Bunun aksine, özel kullandıkça öde emekli aylıkları genellikle katılımcılarına daha fazla esneklik sunar.

Emekli olduğunuzda, emekli maaşınızı tek bir toplu ödeme veya ömür boyu aylık ödeme olarak alma seçeneğiniz olabilir.

Özel Hususlar

Devletin yürüttüğü kullandıkça öde emeklilik sistemlerinin karşılaştığı temel sorunlardan biri, bunların doğal politik riskleridir. Bu tür planlar, genellikle dört yıl veya daha kısa olan geleneksel olarak kısa planlama ufukları ile sınırlı olabilen politikacıların kararlarına tabidir – bir kullandıkça öde emeklilik sisteminin gerektirebileceğinden çok daha kısa bir zaman aralığı. Kullandıkça öde emeklilik sistemleri de demografik ve ekonomik belirsizlik nedeniyle periyodik ayarlamalara ihtiyaç duyma eğilimindedir. Çoğu zaman, bu ayarlamalar, kullandıkça ödeme yapanların ve yararlanıcıların en iyi uzun vadeli menfaatlerini hesaba katmayan isteğe bağlı yasalar yoluyla yapılmalıdır.

Devlet tarafından sağlanan kullandıkça öde emeklilik planları da genellikle ödeme tarafında çok fazla seçenek sunmaz. Genel olarak, yararlanıcılara ne zaman emekli olarak kabul edildikleri söylenir ve emeklilikte ödemelerini nasıl alacaklarına dair sadece birkaç seçenek sunulur.

Öte yandan, özel emeklilik maaşları, normalde yararlanıcının emekli olduktan sonra toplu ödeme veya ömür boyu aylık geliri seçmesine izin verir. Bir toplu ödeme seçerseniz, plan yöneticisi sizden – veya sizin belirlediğiniz bir finans kurumundan – emeklilik miktarınızın tamamı için bir çek keser. Tam kontrolü siz üstlenirsiniz ve ardından emeklilik varlıklarınızı kendiniz yönetmekle sorumlusunuz. Aylık bir ödeme seçerseniz, yönetici muhtemelen  size aylık gelirinizi ödeyecek ve zaman içinde faiz kazanmaya devam edebilecek bir ömür boyu yıllık gelir sözleşmesi satın almak için emeklilik varlıklarınızı kullanacaktır .