En İyi Roth IRA Yatırımları

Büyüme Stokları

Büyüme hisse senetleri, ileride takdir edilmeye hazır görünen küçük ve orta ölçekli şirketlerdir. Normalde, ciddi büyümeleri, daha düşük uzun vadeli sermaye kazancı oranlarında (genellikle% 15) olsa da, bir vergi ısırığını tetikleyecektir.

Ancak emekli olduktan sonra bu hisse senetlerini nakde çevirdiğinizde bu hisse senetlerinin önemli ölçüde daha değerli olması önemli değildir. Bir Roth’ta tutulursanız, bunlardan hiçbir şekilde vergi borcunuz olmaz.

Unutmayın, Roth IRA’nın tüm stratejisi, vergi diliminizin hayatın ilerleyen dönemlerinde daha yüksek olacağı varsayımı etrafında dönüyor. Ayrıca, büyüme hisse senetleri değişken olabilir, bu nedenle onları uzun vadede borsadaki iniş ve çıkışlara dayanabilecek uzun vadeli bir emeklilik hesabında tutmak riski azaltır.

Sık sık hisse senedi ticareti yapan yatırımcılar da bunu Roth IRA’larından yapmayı düşünmelidir. Bunu yapmak, kısa vadeli karları ve sermaye kazançlarını vergilerden koruyabilir.

Roth IRA’lar için En İyi Tahviller

Gelir odaklı varlıkları düşündüklerinde, birçok yatırımcı tahvilleri düşünür. Faiz ödeyen borçlanma araçları, uzun zamandır gelir odaklı bir akış için tercih edilen unsurlardır. Roth IRA bakiyelerinin yaklaşık% 7’si tahvillere ve tahvil fonlarına tahsis edilmiştir.

Kurumsal tahviller ve diğer yüksek getirili borçlar, Roth IRA için idealdir. Yüksek temettü hisseleriyle aynı prensip – geliri koruyun – ancak daha fazlası. Bir temettü hisselerini hisse senetlerine yeniden yatırabileceğiniz şekilde (normal hesaplarda vergiden kaçınmak için bir strateji) faiz ödemelerini bir tahvile geri yatıramazsınız. Roth’un vergi koruması bu nedenle burada daha da değerlidir.

Roth IRA’lar için En İyi ETF’ler

Yatırım fonlarına hızla rakip olan borsa yatırım fonları (ETF’ler) ne olacak? Elbette, bireysel hisse senetleri gibi ticaret yapan bu havuzlanmış varlık sepetleri sağlam yatırımlar olabilir. Yatırım fonlarından çok daha düşük gider oranlarında çeşitlendirme ve iyi getiri sunarlar.

Tek uyarı, çoğu belirli bir piyasa endeksini izlemek için tasarlandığından, ETF’lerin pasif bir şekilde yönetilme eğiliminde olmalarıdır (bu şekilde maliyetleri düşük tutarlar). Sonuç olarak, nadiren yatırım yaparlar, bu nedenle Roth’un vergi sığınma kabuğuna gerçekten ihtiyacınız olmaz.

Yine de, bunların hesabınızda olmasının bir zararı olmaz. Düşük yıllık ücretler ve harcamalar -% 0.25’ten% 0.5’e – geri dönüş oranınız söz konusu olduğunda dünyadaki en kötü fikir değil.

Birçok ETF, S&P 500 gibi bir menkul kıymetler kıyaslama koleksiyonunun performansıyla eşleşmeyi amaçlayan endeks fonlarıdır. Neredeyse her piyasa, varlık sınıfı ve yatırım stratejisi için endeksler ve endeks fonları vardır.

Bireysel hisse senetlerine yatırım yapmakta olduğu gibi, aranacak ETF’ler yüksek büyüme veya yüksek gelirli hisse senetlerine yatırım yapanlar olacaktır.

Roth IRA’lar için En İyi Emlak

Bireylerin gayrimenkule yatırım yapmanın iki yolu vardır:

• Mülk sahibi olan menkul kıymetlere sahip olarak dolaylı olarak
• Doğrudan, mülk sahibi olarak

Dolaylı Gayrimenkul Yatırımları

Halka açık gayrimenkul portföyleri olan gayrimenkul yatırım ortaklıkları (GYO’lar) büyük gelir üreticisidir, ancak aynı zamanda sermaye kazancı sunarlar. GYO’lar, aşağıdakiler dahil çoğu gayrimenkul türüne yatırım yapar:

• Apartman binaları
• Hücre kuleleri
• Oteller
• Altyapı
• Tıbbi tesisler
• Ofis binaları / ofis parkları
• Alışveriş merkezleri ve alışveriş merkezleri
• Depolar

Doğrudan Gayrimenkul Yatırımları

GYO’ları kullanarak gayrimenkule yatırım yapabilir veya doğrudan kaynağa gidebilirsiniz. Tek ailelik evlere, çok katlı evlere, dairelere, apartman dairelerine, kooperatiflere ve hatta bir Roth IRA için arazi sahibi olmak mümkündür. Ancak bunu yapmak için kendi kendini yöneten bir IRA’ya ihtiyacınız olacak.

Uyum içinde olduğunuzdan emin olmak için ödevinizi yaptığınızdan (veya bir mali danışmanla çalıştığınızdan) emin olun. Aksi takdirde, bir IRA’da gayrimenkul bulundurmayla ilgili tüm vergi avantajlarını kaybedebilirsiniz.

Roth IRA’ya Ne Yatırım Yapılmamalıdır?

Roth IRA’lar bir vergi sığınağı sunduğundan, vergiden muaf varlıkları bir tanesine koymanın bir anlamı yoktur. Örnek olarak: belediye tahvilleri veya belediye tahvil fonları.

Para piyasası fonları, CD’ler ve diğer düşük riskli, nakit benzeri yatırımlar da Roth için uygun değildir, ancak farklı bir nedenden ötürü. Başlamak için, fazla ilgi uyandırmayan bir varlığa sığınacak ne var? Ve sundukları likidite, yıllarca dokunmayacağınız bir hesapta boşa harcanmaktadır.

Yıllık gelirler daha karmaşık vakalardır. Roth’tan dağıtım almayı ne kadar erken beklediğinize bağlı. Vergi korumalı bir IRA’nın içine vergi ertelenmiş bir rant koymak, ödemeleri almadan önce onlarca yıl geçirecekseniz pek bir anlam ifade etmiyor.

Bununla birlikte, emeklilikte sabit, garantili vergiden muaf bir gelir akışının avantajı, bu stratejiyi haklı gösterebilir – mesela, ofis kapısını kapatmanızdan sonraki beş yıl içinde iseniz.

Roth IRA Varlık Tahsisi

Varlıkları nasıl tahsis etmeniz gerektiği konusunda, bu, yaşınız da dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlıdır. Genel olarak, genç yatırımcıların uzun vadeli bir yatırım ufku vardır. Genellikle daha fazla emeklilik varlığını büyümeye ve değer kazanmaya yönelik bireysel hisse senetlerine veya sermaye fonlarına tahsis ederler.

Tersine, emekli olanlar veya emekliliğe yakın olanlar, tipik olarak, yatırımlarının tahvillere veya GYO’lar veya yüksek temettülü hisse senetleri gibi gelir odaklı varlıklara daha yüksek bir dağılımına sahip olacaklardır.

Uzmanlardan Yardım Alın

IRA’nız için yatırım yapmak ve yatırım seçmek için zamanınız, ilginiz veya uzmanlığınız yoksa, başka seçenekleriniz de vardır.

Birincisi, tüm IRA paranızı tek bir  hedef tarih fonuna yatırmaktır. Bunlar, emekli olmayı planladığınız yıla doğru çalışacak ve bu sırada otomatik olarak yeniden dengelenecek şekilde tasarlanmıştır. Emekli olmayı beklediğiniz yıla göre adlandırılırlar.Örneğin bu 2040 ise, Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) gibi bir 2040 hedef tarih fonu seçersiniz.

Diğer bir seçenek de bir robo-danışman kullanmaktır. Bu, algoritma odaklı modeller kullanarak bir portföy veya ETF’ler oluşturan ve yöneten dijital bir platformdur.Çoğu durumda, yaklaşık% 0,25’lik bir yönetim ücreti ödersiniz. Ancak, Charles Schwab gibi bazı komisyoncular bu hizmeti ücretsiz olarak sağlıyor.

Son olarak, IRA’nızı sizin için yönetebilecek bir yatırım uzmanıyla çalışabilirsiniz. Birçok aracı kurum, yönetilen hesaplar sunar. Yıllık danışmanlık ücreti genellikle yatırım seçimi, yeniden dengeleme, kişisel hizmet ve destek dahil olmak üzere paranızın sürekli yönetimini kapsar.

Hangi yolu seçerseniz seçin, harcama oranları, komisyon ücretleri ve hesap ücretleri dahil olmak üzere hangi ücretleri ödemeniz gerektiğini ve bunların size her yıl ne kadara mal olacağını önceden öğrenin. Kontrol edilmeden bırakılırsa, bu ücretler kazancınızı hızla aşındırabilir ve yuva yumurtanızı emeklilikten sonra çok daha hafif bırakabilir.

Alt çizgi

Genel olarak, Roth IRA’lara en uygun yatırımlar:

• Temettü veya faiz olsun, yüksek vergilendirilebilir gelir elde edin
• Kısa vadeli sermaye kazancı sağlayan yüksek veya sık ciroya sahip olmak
• Önemli büyüme / sermaye kazancı sunun