Arazi Kredileri: Arazi Satın Almadan Önce Bilmeniz Gereken 3 Şey
Sıfırdan inşa etmek istediğiniz için mevcut bir ev yerine arazi satın alırsanız, muhtemelen bir arazi kredisine ihtiyacınız olacaktır. Ve bu, normal bir ipotek almaktan daha fazla sorun yaratır. Birincisi, arazi kredisi için teminat olacak bir yuva yok.
Arazi finansmanı elde etmek, potansiyel alıcılar için farklı engeller yaratır. Arazi satın almadan önce göz önünde bulundurmanız gereken üç nokta.
Temel Çıkarımlar
- Bir arazi kredisi almak, bir ev için ipotek başvurusunda bulunmaktan farklı bir takım engeller yaratır.
- Borç verenler araştırılmış sınırlar gerektirir ve mülk üzerindeki imar ve arazi kullanım kısıtlamalarının yanı sıra kamu hizmetlerine ve kamu yollarına erişimi kontrol etmeniz gerekir.
- İnşaata hazır bir arsa gibi arazi ne kadar iyileştirilirse, borçlanma maliyetiniz o kadar düşük olur.
- En iyi kredi kaynakları arasında satıcı finansmanı, yerel borç verenler veya bir ev özsermaye kredisi bulunur.
- Kırsal arazi USDA sübvansiyonlu krediye hak kazanabilir.
1. Arazinin Temelleri: Sınırlar, İmar, Erişim
Öncelikle, potansiyel satın alma işleminin neleri içerdiği konusunda net olmak önemlidir. Bu nedenle, haritacılar tarafından belirlenen sınırları çizmek ve kağıt üzerinde her şeyi borç verene sunulmak üzere hazır bulundurmak hayati önem taşımaktadır. Bir diğer önemli ayrıntı ise imar ve arazi kullanım kısıtlamalarının iki kez kontrol edilmesidir.
Konut arsaları için, kamu hizmetlerine erişim büyük bir faktördür. Kullanıma hazır su, kanalizasyon, elektrik ve kablo bağlantılarına sahip olmak çok fazla zaman, para ve güçlükten tasarruf sağlar. Benzer şekilde, kamuya açık yol erişimi de önemli bir konu olabilir, çünkü alıcının halihazırda mevcut değilse, kamuya açık bir yola erişmek için kalıcı bir irtifak hakkı elde etmesi gerekecektir.
Yakın çevre için geleceğin neler getireceğini öğrenmek için yerel planlama departmanına danışmak da akıllıca olacaktır. Caddenin aşağısındaki yeni bir park, önümüzdeki yıllarda emlak değerlerini artırabilirken, yeni bir otoyol veya kanalizasyon arıtma tesisinin bunu yapma olasılığı daha düşüktür.
Arazi satın almak, ev satın almaktan farklı olduğu için, bu tür işlemlerde uzmanlaşmış bir emlakçı ile çalışmak iyi bir fikirdir.
2. Planlanan Arazi Kullanımı: Derhal İnşa Et, İyileştirmeler Gerekiyor, Spekülatif Yatırım
Kredilerin koşulları – peşinat ve faiz oranı gibi – tipik olarak arazinin amaçlanan kullanımına bağlıdır, çünkü bu doğrudan bankanın riske maruz kalmasıyla bağlantılıdır. Bu şekilde, arazi kredisi almak, mevcut bir evi satın almaktan her zaman daha zordur, çünkü mevcut bir ev bankaya anında, somut teminat verirken, yeni inşaatın ters gidebilecek daha fazla hareketli parçası vardır.
Mevcut evlerden, bankanın güven merdivenindeki bir sonraki adım, bir birincil konutun inşaatına hemen başlamak niyetiyle inşa edilmeye hazır bir arsa satın almaktır. Yol boyunca ters gidebilecek, gecikmelere neden olabilecek veya maliyetleri artırabilecek şeyler var, ancak zaman çizelgesi yine de bankanın gözünde yönetilebilir. Gerekli peşinat genellikle% 15 ila% 25 aralığında olacaktır.
Son olarak, temelde spekülatif bir yatırım olan, herhangi bir şey inşa etmek için belirli planları olmayan ham arazi var. Örneğin, bu konudaki bir proje, yakınlarda yeni bir otoyolun tamamlanması beklentisiyle arazi satın almayı içerebilir. Umut, otoyol tamamlandığında, arazinin bir müteahhit için şehre rahat bir gidip gelme ile yeni bir alt bölüm inşa etmesi için çekici olacağıdır. Arazi daha sonra düzenli bir kar için geliştiriciye satılabilir. Bu krediler% 50’ye kadar peşinat gerektirebilir.
İyileştirilmemiş lotlar, henüz temel gerekli hizmetlere sahip olmayan lotlardır. Satın alma zaman çizelgesine aylar ekleyebilecek öngörülemeyen sorunlar ve maliyet aşımlarıyla karşılaşmak yaygındır.
3. Arazi Kredisi Seçenekleri: Finansman Bulma
Yukarıdaki sorunlar göz önüne alındığında, arazi satın alımınızı kabul edilebilir koşullarda finanse etmek için daha fazla araştırma yapmanız gerekebilir. Şu kaynakları deneyin:
Satıcı Finansmanı
Bu, özellikle satıcı araziyi boşaltmaya hevesliyse ve pazar soğuksa, uygun şartlar elde etmek için iyi bir seçenek olabilir. Bu, iki özel vatandaş arasında bir anlaşma olduğu için, peşinattan faiz oranına kadar her şey tartışılabilir. Herhangi bir taraf için boşluklardan ve hoş olmayan sürprizlerden kaçınmak için herhangi bir şeyi imzalamadan önce belgeleri bir avukat tarafından incelemek önemlidir.
Yerel Bankalar ve Kredi Birlikleri
Yerel bankalar ve kredi birlikleri tipik olarak arazi kredilerine büyük devlere göre daha olumlu bakıyor. Ayrıca, mülkle ilgili yerel bilgileri nedeniyle daha iyi koşullar sunabilirler. Yine de, potansiyel bir borçlunun, kredibilitesini kanıtlamak için kişisel finansal bilgilerin yanı sıra arazi için teknik özellikler ve planlar içeren bir kredi paketi sunması gerekecektir.
USDA Kredisi
Bankalar ve kredi birlikleri finanse etmeyi teklif etmezse alıcılar nasıl arazi satın alabilir? Mülk kırsal ve tarımsal ise, alıcı federal yardım alabilir. ABD Tarım Bakanlığı (USDA) asgari gereklilikleri ve avantajlı koşullarla sübvansiyonlu kredilerin bir ürün yelpazesine sahiptir.
Ev kredisi
Mevcut mülkü ve az borcu olan bir alıcı, birev özkaynak kredisi almayı düşünebilir. Bu tür bir kredi, herhangi bir normal inşaat veya arazi kredisinden çok daha iyi koşullar sağlayarak, mevcut mülkün öz sermayesini kullanır.
Alt çizgi
Hayalinizdeki evi inşa edeceğiniz bir mülkü finanse etmek, ipotek başvurusunda bulunmaktan çok daha karmaşıktır. Borç verenler araştırılmış sınırlara ihtiyaç duydu ve imar ve arazi kullanım kısıtlamalarının yanı sıra kamu hizmetlerine ve kamu yollarına erişimi kontrol etmeniz gerekecek. Arazi ne kadar iyileştirilirse, gerekli peşinatınız ve borçlanma maliyetleriniz o kadar düşük olacaktır.
Bir arazi satın alımını finanse etmek için en iyi seçenekler arasında satıcı finansmanı, yerel borç verenler veya bir ev özsermaye kredisi bulunur. Kırsal bir mülk satın alıyorsanız, USDA sübvansiyonlu bir krediye hak kazanıp kazanmadığınızı araştırdığınızdan emin olun.