Jumbo Para Yatırma Sertifikası (CD)

Published · Updated

Jumbo Para Yatırma Sertifikası (CD) Nedir?

Bir jumbo depozito sertifikası, geleneksel CD’lerin gerektirdiğinden daha yüksek bir minimum bakiye yükümlülüğü gerektiren bir CD’dir. Buna karşılık, jumbo CD daha yüksek bir faiz oranı öder. CD, mevduat sahiplerinin fonlarını belirli bir vade tarihine kadar hesapta bırakmaları karşılığında sabit veya değişken faiz ödeyen bir tür tasarruf hesabıdır.

Temel Çıkarımlar

  • Bir jumbo CD’nin genellikle minimum 100.000 $ bakiye gereksinimi vardır.
  • Jumbo CD’ler, geleneksel CD’lerden daha yüksek minimum bakiye gereksinimlerine sahip olsalar da, karşılığında daha yüksek bir faiz oranı öderler.
  • Jumbo CD’leri, yatırımcılara sabit bir faiz oranı ödeyerek, piyasa riskini kısmen dengeleyerek bir yatırım portföyündeki getirilerin dengelenmesine yardımcı olur.

Jumbo CD’leri Anlamak

Geleneksel CD’ler tipik olarak standart tasarruf hesaplarından veya faiz getiren çek hesaplarındandaha yüksek bir getiri oranı sunar. Aynı şekilde, jumbo CD, geleneksel CD’lerin sunduğundan daha yüksek bir ücret ödeyecektir. Jumbolar daha yüksek bir oran alır çünkü standart CD’den daha büyük bir minimum yatırım gerektirirler.Çoğu jumbo CD 100.000 $ ‘dan başlar, ancak bunları sunan bazı finans kurumları daha düşük giriş noktalarına sahip birkaç ürüne sahip olabilir.

Jumbo CD’ler risksiz yatırım olarak kabul edilir, çünkü bunlar Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından 250.000 $ ‘a kadar sigortalıdır. Kredi birlikleri aynı zamanda jumbo CD’leri de pazarlar ve bu fonlar Ulusal Kredi Birliği Yönetimi (NCUA) altında koruma sağlar.

Yatırımcılar, hesabın ömrü boyunca paralarına erişememelerinin tazminatı olarak sabit faiz oranına dayalı olarak primi alırlar. Örneğin,% 1.5 faiz ödeyen bir yıllık bir jumbo CD, fonların bir yıl boyunca hesapta kilitli kalmasını gerektirebilir. Jumbo CD’ler, birkaç gün kadar kısa veya on yıl kadar uzun süre uzunluğuna sahip olabilir. Bununla birlikte, standart aralık üç ay ile beş yıl arasındadır. Vade ne kadar uzun olursa, yatırılan fonların getirdiği faiz oranı o kadar yüksek olur.

CD’nin vadesi dolduğunda, finans kurumu yatırımcının anaparasını iade eder. Satın alınan ürünün şartlarına bağlı olarak erken para çekme mümkün olabilir. Ancak, yatırımcı sözleşmenin erken feshi için bir ceza ödeyecektir.

250.000 $

FDIC’nin CD’leri sigorta ettiği miktar.

Jumbo CD’lerin Avantajları

Büyük kurumsal yatırımcılar, jumbo CD’lerin tipik müşterisidir. Bu büyük kurumlar arasında bankalar, bazı büyük şirketler ve emeklilik fonları bulunmaktadır. Öncelikle bu, yüksek minimum denge gerekliliklerinden kaynaklanmaktadır. Bu müşteriler jumbo CD’leri geçici bir yatırım aracı olarak kullanıyor, çünkü bazı ihraççıların yedi gün gibi kısa bir süre için kullanım süreleri var. Kısa vadeli vade

Kurumsal yatırımcıların ve şirketlerin fonları diğer girişimlere aktarmadan önce kısa süreler için atıl paradan faiz kazanmalarına izin verir. Bu Jumbo CD’leri, büyük şirketlerin hazine yönetimi ve büyük yatırımcılar için para piyasası araçlarıdır.

Bu ürünlere fonlarını park etmek için ödeme yapılmasının dışında, büyük yatırımcılar bunları portföylerinin piyasa riskine maruz kalma riskini azaltmak için araçlar olarak kullanırlar. Borsa fiyatları zamanla dalgalandığında piyasa riski ortaya çıkar. Sonuç olarak, hisse senedi portföyleri yüksek getiri sağlayabilir, ancak aynı zamanda büyük kayıplara da neden olabilirler. Jumbo CD’lere ödenen sabit faiz, hisse senetlerinin tutulmasından kaynaklanabilecek negatif getiri riskini dengelemeye ve azaltmaya yardımcı olur.

Bir bankadan bir kredi veya başka tür bir finansman arayan bir işletme, jumbo CD’sini teminat olarak verebilir; bu, borçlunun kredi ödemelerinde geri kalması veya temerrüde düşmesi durumunda bir borç veren tarafından bir kredi için teminat olarak tutulan bir varlıktır. Borçlunun ödemeleri zamanında sunmakta temerrüde düşmesi durumunda, borç veren herhangi bir zararı telafi etmek için teminatı ele geçirebilir. Ancak, emeklilik hesaplarında tutulan CD’ler, krediler için teminat olarak rehin edilemez.

Jumbo CD’ler krediler için teminat olarak kullanılabilir.

Jumbo CD’lerin dezavantajları

Jumbo CD’lerin daha yüksek oranlar ve FDIC koruması gibi olumlu yönleri olmasına rağmen, bunlara yatırım yapmanın dezavantajları vardır. Tarihsel olarak, jumbo CD’ler geleneksel CD’lerden ve tasarruf hesaplarından çok daha yüksek bir oran ödedi. Bununla birlikte, bu getiriler arasındaki farklar son yıllarda azaldı ve jumbo bir CD’yi daha az zorlayıcı bir yatırım haline getirdi.

Enflasyon riski

Jumbo CD’ler genellikle enflasyona ayak uyduramaz. Örneğin ekonomideki enflasyon oranı% 2 ise ve CD’deki faiz oranı% 2.5 ise, yatırımcı reel olarak sadece% 0,5 kazanmaktadır. Bir jumbo CD’ye yatırım yapmaya değer bir yatırım yapmak için, yatırımcıların fonlarını daha uzun vadeler için kilitlemeleri gerekir, bu da daha yüksek bir oranla sonuçlanır.

Erken para çekme cezaları

Hamil, jumbo CD olgunlaşmadan önce bu fonlara ihtiyaç duyarsa, geri çekilmesi, o güne kadar kazanılan faiz kaybı için banka tarafından değerlendirilen bir ücret olabilecek mali bir cezaya neden olacaktır. Her bankanın erken para çekme işlemleri için belirli kuralları ve yönergeleri olacaktır. Fonlara CD’nin vadesinden önce ihtiyaç duyulması muhtemelse, yatırımcılar fonları yüksek faizli tasarruf hesabı gibi para çekme kısıtlamaları olmayan bir hesaba yatırmaktan daha iyi olabilir.

Faiz oranı riski

Jumbo CD yatırımcıları için bir başka endişe de faiz oranı riskidir. Bu, cari piyasa faiz oranları jumbo CD tarafından sunulan faiz oranlarının üzerine çıktığında ortaya çıkar. Yatırımcılar bir Jumbo CD tutarken faiz oranları yükselirse, bu fonlar başka bir yere yatırım yapmak için mevcut olsaydı sahip olabilecekleri daha yüksek oranları kaçırırlar.

Yeniden yatırım oranı riski

Tersine, faiz oranları elde tutma döneminde düşerse, vadede yatırımcı fonlara CD ile karşılaştırılabilir bir oranda yeniden yatırım yapamayabilir. Bu tehlike, yeniden yatırım riski olarak bilinir. Jumbo CD’ler başlangıçta diğer ürünlere kıyasla daha yüksek bir oran ödese de, yatırımcılar uzun vadede daha düşük bir getiri elde etmediklerinden emin olmak için artıları ve eksileri tartmalıdır.

Artıları

  • Jumbo CD’leri, bekletme süresi boyunca sabit bir faiz oranı sunar.
  • Jumbo CD’ler tipik olarak geleneksel CD’lerden veya tasarruf hesaplarından daha yüksek bir faiz oranı öder.
  • Jumbo CD’lere ödenen sabit faiz, portföyün, hisse senedi tutmanın olumsuz getirilerine ilişkin piyasa riskini kısmen dengeleyebilir.
  • Jumbo CD’ler, FDIC veya NCUA tarafından hesap başına 250.000 $ ‘a kadar garanti taşır.

Eksileri

  • Jumbo CD’leri, tahviller gibi diğer birçok sabit oranlı yatırımdan daha düşük bir getiri ödüyor.
  • Yükselen piyasa faiz oranı ortamında, yatırımcılar daha düşük bir oran ödeyen bir CD’ye sahip olabileceğinden, jumbo CD’ler faiz oranı riskiyle karşı karşıyadır.
  • Jumbo CD’leri tipik olarak enflasyona ayak uyduramaz, bu da fiyatların CD’nin getiri oranından daha hızlı artabileceği anlamına gelir.
  • Yatırımcılar, erken para çekme cezasına maruz kalmadan vade bitiminden önce jumbo CD’lerdeki fonlarına erişemezler.
  • Jumbo CD’ler yüksek minimum bakiye gereksinimlerine sahip olabilir.

Jumbo CD örnekleri

MagnifyMoney.com’a göre, 1934’te Waterloo, Iowa’da kurulan Veridian Credit Union, jumbo CD’ler de dahil olmak üzere birçok CD türü sunuyor. 1 Şubat 2021 itibarıyla jumbo oranının örnekleri şunları içerir:

  • Minimum 100.000 $ depozitolu dokuz aylık bir jumbo CD% 0.40 öder
  • Minimum 100.000 $ depozitolu 18 aylık bir jumbo CD% 0,50 öder

Lütfen unutmayın: Teklif edilen faiz oranları, yeni CD’ler için herhangi bir zamanda değişebilir ve emanetçinin bulunduğu eyalete bağlı olarak farklılık gösterebilir.