Yatırım Hedefi

Yatırım Hedefi Nedir?

Bir yatırım hedefi, kayıtlı yatırım danışmanları (RIA’lar), robo-danışmanlar ve bir müşteri için en uygun portföy karışımını belirlemeye yardımcı olan diğer varlık yöneticileri tarafından kullanılan bir müşteri bilgi formudur. Bir yatırım hedefi, kendi portföyünü yöneten bir kişi tarafından da doldurulabilir.

Yatırım Hedeflerini Anlamak

Bir yatırım hedefi genellikle bir anket biçimindedir ve sorulara verilen cevaplar, müşterinin riskten kaçışını ( risk toleransı ) ve paranın ne kadar süreyle yatırılacağını ( zaman ufku ) belirler. Temel olarak, birey veya müşteri tarafından doldurulan formdan alınan bilgiler, portföye ne tür menkul kıymetlerin dahil edileceği açısından müşterinin portföyü için hedef veya hedefi belirler.

Bu amacı anlamak için forma dahil edilen sorulardan bazıları şunlardır:

• Tahmini yıllık geliriniz ve net değeriniz nedir?
• Ortalama yıllık giderleriniz ne kadar?
• Bu parayı yatırmak için hedefiniz nedir?
• Paranızı ne zaman çekmek istersiniz?
• Paranın önemli ölçüde sermaye büyümesi sağlamasını mı istiyorsunuz yoksa ana değeri korumakla mı daha çok ilgileniyorsunuz?
• Portföyünüzün değerinde rahat edeceğiniz maksimum düşüş nedir?
• Hisse senedi, sabit gelir, yatırım fonları, türevler gibi yatırım ürünleri hakkındaki bilgi düzeyiniz nedir?

Bir birey veya müşteri portföyünü bu sorulara verilen cevaplara göre uyarlayacaktır. Örneğin, hedefi beş yıl içinde bir ev satın almak olan ve sermaye artışıyla ilgilenen yüksek risk toleransına sahip bir müşteri, kendisi için kısa vadeli agresif bir portföy oluşturacaktır. Bu agresif portföy, muhtemelen portföyde sabit gelir ve para piyasası menkul kıymetlerinden daha fazla hisse senedi ve türev enstrümana tahsis edilmiş olacaktır.

Öte yandan, 20 yıl içinde emekli olmak için yatırım yapan ve sadece sermayeyi korumakla ilgilenen 40 yaşındaki yüksek gelirli bir kişi, ağırlıklı olarak sabit gelir, para piyasası ve para piyasasından oluşan düşük riskli menkul kıymetlerle uzun vadeli bir portföy oluşturabilir. sermayeyi enflasyona karşı koruyacak herhangi bir yatırım.

Özel Hususlar

Bir bireyin zaman ufkuna ve risk profiline ek olarak, bir bireyin yatırım kararlarını etkileyen diğer faktörler şunları içerir:

• Vergi sonrası gelir elde edildi.
• Yatırım vergileri – sermaye kazancı vergisi ve temettü vergisi gibi.
• Portföyün aktif mi yoksa pasif olarak mı yönetileceğine göre komisyonlar ve ücretler.
• Acil bir durumda menkul kıymetleri nakde dönüştürme kolaylığını belirleyen portföy likiditesi.
• Sosyal Güvenlik yardımları, beklenen miras ve emeklilik değeri gibi portföye dahil edilmeyen varlıkları içeren toplam servet.

Bir müşteri finansal planlamacı veya danışmanın hizmetlerini kullanmaya karar verene kadar bir yatırım hedefi tipik olarak tamamlanmayacaktır, çünkü sağlanacak bilgiler oldukça hassastır. Evlilik, emeklilik, ev satın alma, gelir değişikliği gibi büyük bir yaşam değişikliği nedeniyle yıllar içinde müşterinin hedefleri değiştikçe, portföy yöneticisi müşterinin yatırım hedeflerini yeniden değerlendirecek ve gerekirse yatırım portföyünü yeniden dengeleyecektir. buna göre.