Devlet Kredilerine Giriş

Devlet Kredisi Nedir?

ABD hükümeti, bireylerin, işletmelerin ve toplulukların ihtiyaçlarını desteklemek için farklı departmanlar aracılığıyla kredi programları sunmaktadır. Bu krediler, özel bir borç verenden kredi almaya hak kazanamayanlar için sermaye sağlar. Devlet kredi programları yardımcı olabilir:

  • Genel ulusal ekonomiyi ve vatandaşlarının yaşam kalitesini iyileştirmek
  • İnovasyonu ve girişimciliği teşvik edin
  • Afetlere karşı koruma ve kurtulma sağlayın
  • Ülkenin insan sermayesini geliştirmek
  • Gazileri ve bakmakla yükümlü oldukları kişileri geçmiş katkıları için ödüllendirin ve mevcut ihtiyaçlara yardımcı olun

Başlangıç ​​sermayesi veya teminatı çok az olan veya hiç olmayan bireyler ve küçük işletmeler, özel bir kredinin koşullarını karşılanamaz bulabilir. Düşük maliyetli devlet kredileri, bu sermaye açığını kapatmaya ve alıcılar ve ülke için uzun vadeli faydalar sağlamaya çalışır.

Temel Çıkarımlar

  • Hükümet her zaman doğrudan borç para vermez. Bazı durumlarda, bankalar ve finans şirketleri tarafından verilen kredileri garanti eder.
  • En yaygın devlet kredileri öğrenci kredileri, konut kredileri ve işletme kredileridir.
  • Diğer krediler, gaziler ve afet yardımı için olanları içerir.
  • CARES Yasası ve Maaş Çeki Koruma Programı ve Sağlık Hizmetlerini Geliştirme Yasası, 2020’de COVID-19’dan etkilenen küçük işletmelere özel finansman sağladı.

Devlet Kredileri Nasıl Çalışır?

Krediler hem borçlulara hem de borç veren olarak ABD hükümetine fayda sağlar. Sermayeye ihtiyacı olan borçlulara sermaye sağlarlar ve hükümetin başlangıç ​​sermayesi faizle iade edilir.

Devlet kredileri hükümet tarafından finanse edilebilir veya karşılanmayabilir, ancak tüm devlet kredileri hükümet tarafından güvence altına alınır veya garanti altına alınır. Devlet bir krediyi finanse ettiğinde, kredi sermayesini sağlar. Bu para, vergi mükelleflerinden gelmektedir.

Hükümet yalnızca bir kredi temin ettiğinde, özel bankalar veya devlet destekli işletmeler (GSE’ler) gibi belirlenmiş kredi verenler tarafından sağlanan fonlar için borçluyla etkin bir şekilde eş ortaklık yapar. Bu, son borçlunun kredi geri ödemesinde temerrüde düşmesi durumunda, hükümetin borç verene geri ödeme yapması gerektiği anlamına gelir.

Federal ve Özel Krediler

Federal ve özel krediler arasındaki bariz fark, federal kredilerin ABD hükümeti tarafından sunulması ve özel kredilerin özel borç verenler tarafından sunulmasıdır. İki tür kredinin farklı faydaları, faiz oranları ve geri ödeme seçenekleri vardır.

Genel olarak, devlet kredileri daha düşük faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir ve kredi geçmişi kontrollerinin olmaması, ertelenmiş ödeme seçenekleri, esnek gelire dayalı geri ödeme planları, ön ödeme cezalarının olmaması ve borçlu seçerse kısmi kredi affı gibi başka avantajlara sahip olabilirler. bir kariyer yolu olarak kamu hizmeti. Örneğin , ABD’deki öğrenci kredileri, mezun kamu sektöründe veya kar amacı gütmeyen sektörde çalışıyorsa ve belirli koşullar yerine getirilirse, bir yıl sonra affedilebilir.

Devlet kredileri genellikle özel kredilerden daha cazip şartlara sahip olduğundan, bunlara olan talep yüksek olabilir ve seçim kriterleri zor olabilir. Başvuru süreci de zaman alıcı olabilir.

1:33

Sübvansiyonlu ve Sübvansiyonsuz Krediler

Sübvansiyonlu krediler, bir üçüncü tarafın veya borçludan başka birinin belirli bir süre için bir kredinin faizini ödediği kredilerdir. Sübvansiyonlu bir federal öğrenci kredisi ile, örneğin, banka veya hükümet (Federal Doğrudan Sübvansiyonlu Krediler için), borçlu okuldayken, mezuniyetten sonraki ödemesiz dönemde ve borçlunun bir kredi ertelemesine ihtiyacı varsa faizi öder.

Öte yandan sübvansiyonsuz krediler, borçlunun tüm faiz maliyetlerini ilk günden ödemesini gerektirir. Federal öğrenci kredileri söz konusu olduğunda, borçluların sübvanse edilmemiş bir kredi için finansal ihtiyaç göstermeleri gerekmez ve çoğu durumda daha fazlasını ödünç alabilirler.

ABD’deki Devlet Kredisi Türleri

ABD hükümeti aşağıdaki alanlarda krediler sunmaktadır. Diğer ülkelerin varyantları olabilir, ancak bu kategoriler genel olarak dünya genelinde geçerlidir.

Konut ve Kentsel Kalkınma Kredileri

Devlet kredi pastasının en büyük kısmı ev kredilerinin finansmanı içindir. Bu kategori, ev satın almak için krediler, evleri enerji verimli hale getirmek, faiz oranlarını düşürmek ve ev onarım ve iyileştirmeleri için ödeme yapmak dahil olmak üzere en fazla sayıda kredi programına sahiptir. Ortak kredi programları şunları içerir:

Bu krediler, temerrüt durumunda teminat olarak fiziksel mülk ile güvence altına alındığından, borç verenin (ve sponsorun) bakış açısından en güvenli krediler olarak kabul edilir.

Öğrenci kredileri

Eğitim kredileri, lisans ve lisansüstü üniversite eğitimini veya araştırmayla ilgili belirli kursları finanse etmeyi amaçlamaktadır. AIDS, doğum kontrolü, kısırlık, hemşirelik ve pediatri gibi bazı sağlık hizmetleri alanlarındaki araştırmalar, özel kredi programlarına sahiptir. Ortak eğitim kredisi programları şunları içerir:

Hükümet ayrıca, yalnızca yabancı yerlerde bulunan benzersiz araştırmalar veya kurslar için hevesli öğrencilerin eğitimini finanse edebilir. Mezun olduktan sonra kamu hizmetinde çalışmak gibi ek koşullar, yabancı programlar için kredilere eklenebilir.

Eğitim kredileri, kredi verenler ve sponsorlar için en riskli kategori olarak kabul edilir, çünkü bu krediler büyük ölçüde bireylere bağımlıdır ve fiziksel teminatlarla desteklenmeyebilir (ev kredisi durumunda mülk gibi).

Ticari ve Endüstriyel Krediler

Durgun bir pazarla hiçbir ülke veya topluluk gelişemez. Yenilik, girişimcilik, istihdam ve sağlıklı rekabet, bir ülke ekonomisinin genel gelişimi için önemlidir. İşletme ve sanayi kredisi kategorisinde sunulan kredi programları, kalkınmanın bu yönlerini teşvik etmeyi amaçlamaktadır. İşletme kredileri, küçük, orta ölçekli ve büyük işletmeler ve endüstriler için çeşitli süreler için mevcuttur.

27 Mart 2020’de Başkan Trump, CARES (Koronavirüs Yardımı, Yardım ve Ekonomik Güvenlik) Yasası adı verilen2 trilyon dolarlık birkoronavirüs acil teşvik paketi imzaladı . Yeni mevzuatın bir parçası olarak, Küçük İşletme İdaresi (SBA), 350 milyar dolarlık bir kredi programı olan Maaş Çeki Koruma Programını kurdu. Sağlık bakım masrafları, maaş bordrosu, kira, kamu hizmetleri ve diğer masrafları karşılamaya yardımcı olmak için 500 veya daha az çalışanı olan işletmeler tarafından kullanılabilir. SBA ayrıca Ekonomik Yaralanma Afet Kredisi Programı da dahil olmak üzere mevcut programlarından bazılarını genişletti. Biden 2021 Mart ayında kanun haline Amerikan Kurtarma Planı Yasası imzaladığı finansman sonradan uzatıldı

Finansman, işletmeye özgü ihtiyaçlar için arazi, tesis, ekipman, makine ve onarım satın almak için kullanılabilir. Bu hükümet kredi programlarındaki diğer benzersiz varyantlar, diğerleri arasında, yüksek büyüme potansiyeline sahip küçük girişimleri nitelikli hale getirmek için yönetim yardımı sunmayı içerir.

Tarım, Kırsal ve Çiftlik Hizmet Kredileri

Bu krediler, çiftçiliği teşvik etmek için finansman sağlar ve bu da gıda güvenliğine ve kırsal kalkınmaya yol açabilir. Tarım ve çiftlik hizmetleri için çeşitli kredi programları mevcuttur. Sermaye, uygunluk kriterleri dahilinde hayvancılık, yem, tarım makineleri, ekipman ve hatta tarım arazilerinin satın alınmasına izin verir.

Çiftlikte depolama, soğuk depolama ve seçilen mallar için işleme ve işleme tesisleri inşa etmek için de krediler mevcuttur. Diğer mevcut krediler balıkçılık, su ürünleri yetiştiriciliği, deniz ürünleri yetiştiriciliği ve ticari balıkçılık endüstrilerini kapsar.Özel Kırsal Konut Çiftliği İşçi Konut Kredileri ve Hibeleri programı, yerli çiftlik işçileri için konutların geliştirilmesi ve bakımı için sermaye sağlar.

Gaziler için Krediler

ABD federal hükümeti, gaziler, yedekler, Ulusal Muhafızlar ve hayatta kalan bazı eşler dahil olmak üzere uygun hizmet üyelerine avantajlar sağlar. Krediler bir ev almak, elde tutmak ve uyarlamak ve kredileri yeniden finanse etmek için kullanılabilir. Mali faydalar, çeşitli programlar tarafından sunulan diğer masrafları içerebilir.

Afet Yardım Kredileri

Afet yardım kredileri  , çiftçilik, konut ve ticari işletmeler için doğal ve insan kaynaklı afetlerden kaynaklanan zararları teminat altına alır. İşletmeler, orduda görev yapan ve hizmete çağrılan kilit çalışanların bulunmaması nedeniyle de kapsanabilir.

Bir işletme, çiftlik, ev veya başka bir mülk bir felaketle vurulursa ve konum bir afet bölgesi olarak ilan edilirse, bu tür afet yardım kredileri, kendilerini yeniden kurmak için yardım alabilen sahiplerin ve işçilerin yardımına gelir. işlerini ve mallarını felaketle mahvetti.

CARES Yasası ve Maaş Çeki Koruma Programı ve Sağlık Hizmetlerini Geliştirme Yasası’nın bir parçası olarak SBA, COVID-19 salgınından etkilenen işletmeler için Ekonomik Yaralanma Afet Kredisi programı için finansmanı genişletti.