Finansal Planlama Organizasyonlarına Giriş

Son birkaç on yılda finansal planlama endüstrisindeki büyüme, danışmanların ilgisini artırmanın yanı sıra halkı korumaya ve eğitmeye adanmış birkaç profesyonel dernek kurulmasına yol açmıştır. Şu anda üç büyük kuruluş bu kategoride geri kalanların üzerinde duruyor: Finansal Planlama Derneği (FPA), Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği (NAPFA) ve Ulusal Sigorta ve Mali Danışmanlar Birliği (NAIFA). Bu kuruluşların her biri, ABD’deki finansal planlama endüstrisinin kalitesini ve kamu algısını yükseltmek için birleşen hem danışmanlar hem de tüketiciler için çok sayıda fayda sağlar.

Finansal Planlama Derneği (FPA) FPA, 2000 yılının başında Institute of Certified Financial Planners (ICFP) ve International Association of Financial Planning (IAFP) ‘nin birleşmesiyle oluşturulmuştur. Başlıca hedeflerinden biri, halkın finansal planlamacıların hangi hizmetleri sağlayabileceğini ve bunlar için tam olarak nasıl ödeme yapacaklarını anlamasına yardımcı olmaktır. FPA, tüm üyelerin, her türlü tazminat ve olası çıkar çatışmalarının tam olarak açıklanmasını içeren standart bakım standartlarına uymasını gerektirir. FPA web sitesi, makaleler, kitaplar, broşürler, bir finansal planlama blogu, akıllı telefonlar için bir emeklilik planlama uygulaması ve kullanıcıların kendi bölgelerinde üye planlayıcılar bulmasına olanak tanıyan bir arama özelliği dahil olmak üzere tüketiciler için çok sayıda araç ve kaynak sağlar. Aynı zamanda, finansal planlamanın önemi konusunda tüketici farkındalığını artırmak için tasarlanmış birkaç toplum sosyal yardım programına sponsorluk yapar:

• Ulusal Finansal Okuryazarlık Ayı
• Amerika Haftayı Kurtarıyor
• Money Smart Week
• Finansal Dört
• Finansal Planlama Haftası

FPA, yaşlıların mali tacizden korunmasına yardımcı olmak için geçmişte diğer tüketici koruma gruplarıyla koordineli bir şekilde çalıştı. Ayrıca, 11 Eylül olaylarından doğrudan etkilenenlere ücretsiz mali tavsiye sağlamak için 8 Ekim 2001’de bir Ulusal Mali Planlama Destek Merkezi kurdu.

Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği (NAPFA) Bu kuruluş, halka yetkin, tarafsız mali planlama sağlamak için ücret temelli danışmanların çıkarlarını ilerletmeye adanmıştır.Şubat 1983’te başladı ve o zamandan beri 3.500’den fazla üyeye ve yüzlerce akademik ve mali üyeye ulaştı. NAPFA’nın web sitesi yararlı bağlantılar, bir danışman arama motoru ve diğer kaynakları içerir.Üye danışmanların, müşterilerinin çıkarlarını her zaman koşulsuz olarak kendi menfaatlerinin önüne koyacaklarına dair güvene dayalı bir yemin etmeleri ve komisyon talep etmeden müşterilerinin mali durumunun tüm yönlerini ele alan bütünsel bir yaklaşım benimsemeleri gerekmektedir. Uygulamalarında kullanmayı düşündükleri formatta, kullanmayı düşündükleri finansal planlama yazılımı ile birlikte örnek bir planı da onay için sunmaları gerekmektedir.

Ulusal Sigorta ve Mali Danışmanlar Birliği (NAIFA) NAIFA, bugün var olan en eski finansal planlama kuruluşudur.1890 yılında Ulusal Hayat Sigortacıları Derneği olarak kurulmuş olup, FPA ve NAPFA’dan farklı olarak, ağırlıklı olarak sigorta sektörüne odaklanması ve çabalarınısigorta ve yıllık gelirlerin vergi avantajlarını oluşturmaya ve korumaya yönlendirmektedir. Ayrıca, sağlık sigortası ve diğer faydaların özel mülkiyetini teşvik eder. Emekli maaşları ve diğer sabit ürünleri satın alan emekliler ve yaşlı tüketicilerle çalışmak, onları vicdansız satıcılardan ve iş uygulamalarından korumak için eyalet düzeyinde düzenleyiciler ve hükümetlerle işbirliği yaptı.

NAIFA ayrıca, acentenin veya komisyoncunun lisanslı olmadığı bir eyalete taşınmaları halinde tüketicilerin sigorta acentelerini elinde tutmalarına izin verecek bir ulusal acenteler ve komisyoncular birliği oluşturmaya çalışmaktadır. NAIFA, üyelerine müşterilerinin sigorta kapsamını finansal planlarının geri kalanına nasıl doğru bir şekilde koordine edeceklerini ve entegre edeceklerini ve ayrıca müşterilerinin çıkarları doğrultusunda nasıl etik bir şekilde davranacaklarını eğitmeye çalışır.

Web sitesi, hem danışmanlar hem de tüketiciler için, Yaşam ve Sağlık Eğitimi Enstitüsü gibi diğer önemli kuruluşlara ve eyalet sigorta komisyon üyelerine, tüketici makalelerine ve kamu hizmeti duyurularına bağlantıların yanı sıra bol miktarda eğitim bilgisi de dahil olmak üzere kaynaklar sunmaktadır. NAIFA, sağlık hizmetleri, evsizlere yardım, gençleri eğitme, HIV eğitimi, madde bağımlılığı, aile ve yaşlı bakımı konularında yerel bölümleri tarafından desteklenen programların yanı sıra, ABD’nin çabaları, 1980’lerde hem Reagan hem de Bush yönetimleri tarafından altı kez övüldü.

Finansal Planlama Koalisyonu Finansal planlama endüstrisi, Washington’da varlığını hissettirmek için yıllar içinde artan bir çaba göstermiştir. Bu amaçla FPA, Mali Planlama Koalisyonunu oluşturmak için 2008 yılında CFP® Standartlar Kurulu ve NAPFA ile birlikte çalıştı. Bu organizasyonun üç farklı hedefi vardır:

1. Finansal planlamacıların halka şeffaf, güvene dayalı kaliteli hizmetler sunmasını sağlamak
2. Finans sektörünün çoğunu yöneten eski kural ve düzenlemelerin karmaşasını birleştirin, güncelleyin ve elden geçirin
3. Meslekteki sayısız düzenleyici boşluğu doldurun

Koalisyon şu anda yasa koyucularla birlikte, her türlü finansal tavsiye sağlayan veya kendilerini herhangi bir kapasitede finansal planlamacılar olarak sunan tüm finans uzmanları için kapsamlı bir güvene dayalı standart oluşturmak ve uygulamak için çalışıyor. Koalisyon ayrıca finansal planlama mesleği denetleyecek ve biraz Standartlar CFP® Kurulu tarafından belirlenen standartların altında bir seviyede sanayi uygulama ve olsa yeterlik (minimum standartlarını kurulmasını öngören federal idare gözetim kurulu oluşturulması için kulis yapıyor.

Özet Finans sektörü, on yıllar boyunca tüketicilerin değişen ihtiyaçlarını karşılamak için sürekli olarak gelişti ve kendini uyarladı. Hepsi tam olarak aynı konulara odaklanmasalar da, FPA, NAPFA ve NAIFA gibi kuruluşlar, mali planlama mesleği için daha yüksek standartlar ve topluluk programları, kamu eğitim girişimleri ve kongre mevzuatı kombinasyonu yoluyla tüketiciler için daha fazla koruma sağlamaya çalışmaktadır..