Konforlu Bir Emeklilik İçin Y Kuşağının Ne Kadar Tasarruf Etmesi Gerekiyor?

Y kuşağı da dahil olmak üzere herkes, rahat bir emeklilik için tam olarak ne kadar para biriktireceğini bilmek ister, böylece bunu ayarlayıp unutabilirler. JPMorgan Chase ( JPM ), 1982 ile 2004 yılları arasında doğan nesil için bunu anlamaya çalıştı.

2015 tarihli çalışması ” Y Kuşağı: Şimdi Yayınlanıyor: Tasarruftan Emekliliğe Y Kuşağı Yolculuğu ” soruyu yanıtlıyor; hayatın, piyasanın ve hükümetin emeklilik planlamasını nasıl etkileyebileceğini hesaba katarak. İşte JP Morgan’ın bulduğu sayıların bir özeti ve Y kuşağının karşılaşabileceği en yaygın emeklilik sorunlarından üçüne bir göz atalım.

Temel Çıkarımlar

  • Y kuşağının neredeyse yarısının işveren sponsorluğundaki bir emeklilik hesabına erişimi yok.
  • Y kuşağı, hisse senetlerine yatırım yapmazlarsa ihtiyaç duydukları şeyi biriktiremezler.
  • Y kuşağı, otomasyonun ve internetin etkileri nedeniyle iş sıkıntısı ile karşı karşıyadır.

Y kuşağının Rahat Bir Emeklilik İçin İhtiyaçları

Bu çalışma için JP Morgan, bir Y kuşağının 25 yaşında tasarrufa başlaması halinde, 67 yaşında emekli olabilmek ve emeklilik geliri hedeflerini karşılayabilmek için aşağıdakileri kaydetmesi gerekeceğini keşfetti:

  • Ortalama bir gelir elde edenlerin% 4 ila% 9 vergi öncesi tasarruf etmesi gerekecektir.
  • Varlıklı kategoride gelir elde edenlerin vergi öncesi% 9 ila% 14 arasında tasarruf etmesi gerekecek.
  • Yüksek net değer olarak kabul edilenlerin% 14 ile% 18 arasında vergi öncesi tasarruf yapması gerekecektir.

Irvine, CA’daki Index Fund Advisors Inc.’in kurucusu ve başkanı ve Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors kitabının yazarı Mark T. Hebner şunları açıklıyor:

Zengin ve yüksek net değere sahip Y kuşağının, daha yüksek vergiler ve her yıl toplam gelirlerinin daha azını Sosyal Sigortaya yatırmaları nedeniyle, orta gelirli çalışanlardan çok daha fazla tasarruf etmesi gerekecek. Bu birleşik etkiler, emeklilik yaşam standartlarını finanse edebilmek için kendi tasarruflarına daha fazla güvenmeleri gerektiği anlamına gelir.

Yukarıda listelenen vergi öncesi tasarruflara ek olarak çalışma, Y kuşağının vergiden sonra gelirlerinin% 2’sini kesmesi gerektiğini ve eğer işveren tarafından desteklenen bir emeklilik planına sahiplerse,%3’e kadar% 50’lik bir işveren eşleşmesine sahipolduklarını öne sürüyor. ücretleri – açık bir cevaba ulaşmayı daha da zorlaştıran bilgiler.

Pek çok şey, Y kuşağının ne kadarını geride bırakabileceğini ve emeklilik sırasında neyle sonuçlanacağını etkileyebilir. Aşağıdaki üç faktör muhtemelen yukarıdaki tahminlerden daha fazla tasarruf gerektirebilir.

Emeklilik Planlarına Erişim

Milliman.com tarafından yapılan 2019 anketine göre, Y kuşağının% 25’inden fazlasının işveren tarafından desteklenen bir emeklilik planına erişimi yokken, diğer% 30’unun birinden yararlanmak için uygunluk koşullarını karşılamadığı işleri var (onlar örneğin, yalnızca yarı zamanlı çalışıyor olabilir). Bu,% 45’ten daha azının bu emeklilik planlarına erişimi olduğu anlamına gelir. Bu, vergi avantajlı bir hesapta ne kadar tasarruf edebileceğiniz üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. 401 (k) planı gibi bir şirket emeklilik hesabına ne kadar az yatırım yaparsanız, toplamda o kadar çok tasarruf etmeniz gerekecektir.

Örneğin 401 (k) ile Y kuşağı, vergi ertelenmiş bir fayda olarak 2021 için 19.500 ABD dolarına kadar katkıda bulunabilir. Onlar 401 (k) planı erişebilir ve bireysel emeklilik hesabı (IRA) kullanmaya gerek yoksa, onlar 2021 için vergi ertelenmiş hesabında 6.000 $ yılda tasarrufuna şapkalı

Bu, herhangi bir faiz geliri veya sermaye kazancı üzerinden vergi ödemeniz gerektiğinden, daha fazlasının vergilendirilebilir bir tasarruf hesabına gitmesi gerektiği ve dolayısıyla hesabın bileşik etkisini azaltacağı anlamına gelir. Ayrıca, yukarıdaki hesaplamalarda varsayılan işveren eşleşmesini kaçırırsınız, bu yüzden bu yüzdeyi kendi başınıza da kaydetmeniz gerekir.

Emeklilik için birikime ek olarak, Y kuşağı işsiz kaldığında veya beklenmedik bir krizle karşı karşıya kaldıklarında onları kurtarmak için bir acil durum fonuna sahip olduklarından emin olmalıdır.

Varlık Tahsisi

Hisse senedi ve tahvillerde doğru tahsise sahip olmak, portföyünüzün yıllar içinde ne kadar geri döneceği konusunda büyük bir fark yaratabilir. Hisse senetlerinde bu tahsis çok düşükse, hedeflerinize ulaşamazsınız.

Hisse senetlerine daha fazla maruz kalmadan emekli olmak için ihtiyacınız olan parayı biriktiremezsiniz. Yatırımlarınız değer kazanma potansiyeline sahip değilse, enflasyon tek başına dolarlarınızın satın alma gücünü yok edecektir. Dolayısıyla, portföyünüze daha fazla hisse eklemek için hareket etmek çok stresliyse, tasarruflarınızı büyük ölçüde artırmanın bir yolunu bulmanız gerekecektir.

İş Belirsizliği

Bilgisayarlar ve web genel olarak işleri gerçekten kolaylaştırırken, bazı dezavantajları da vardır.Ömrünüz boyunca, işinizin otomasyona geçme şansı artmıştır. Buna ek olarak, yaygın İnternet erişimi nedeniyle, işinizi uzaktan yapabilen ve muhtemelen aldığınızdan çok daha az bir ücret karşılığında, tam zamanlı personel ihtiyacını azaltan yabancı işçiler arasında artan rekabet vardır.

Bu iki faktör devreye girdiğinde, şirketler maliyetleri düşürmeye çalıştıkça işsiz kalma şansı artar. İşsiz olduğunuzda, bir emeklilik hesabında biriktirmek ve bir işveren maçı elde etmek için zaman ve para kaybedersiniz. Ayrıca kendinizi ayakta tutmak için emeklilik birikimlerinizi geri çekme riskiyle karşı karşıya kalırsınız. Acil durum fonuna ihtiyaç duymanızın başka bir nedeni de budur.

Alt çizgi

Y kuşağının emeklilik için para biriktirme konusunda strese girmesinin birçok nedeni var. Hepsiyle başa çıkmanın en iyi yolu, olabildiğince çok tasarruf etmektir. İyi bir hedef, işyerine veda ettikten sonra istediğiniz hayatı yaşamanızı sağlamak için brüt gelirinizin en az% 15 ila% 20’sini kurtarmaktır.