Mali Müşavir Giderleri Nasıl Kesilir

İdeal bir ilişkide, mali danışmanınız ödediğinizden memnun olmalıdır. Ama ya çok fazla ödediğini hissedersen? Mali danışmanlar, işleri ortadan kaldıracak kadar fazla ücret istemiyorlar, ancak hizmetlerinin değerli görünmemesi için çok az ücret almak istemiyorlar.

Temel Çıkarımlar

  • Bir finansal danışmanın hizmetleri için ortalama ücret, 1 milyon dolarlık bir hesap için yıllık olarak yönetilen varlıkların (AUM)% 1,02’sidir.
  • Aktif olarak yönetilen bir portföy, genellikle daha yüksek ücretlere yol açan, holdingleri alıp satan bir yatırım uzmanları ekibini içerir.
  • Pasif olarak yönetilen portföyler sunan mali danışmanlar daha düşük ücretlere sahip olma eğilimindedir.
  • Komisyona dayalı değil, ücrete dayalı bir danışman işe almak da bir finansal danışmanın maliyetlerini düşürmeye yardımcı olabilir.

Mali Müşavir Masrafları Nasıl Çalışır?

Bir finansal danışmanın hizmetleri için ortalama ücret,1 milyon dolarlık bir hesap için yıllık olarak yönetilen varlıkların (AUM) % 1,02’sidir. Sektör ortalama ücreti% 0,96’dır ve hesabınızın boyutuna bağlı olarak azalır.1

Bununla birlikte, yüksek net değerli bireyler, ücret yapısı değişken bir ölçekte çalıştığı için daha az ödeyebilir. Kaliforniya Chico’daki O’Donnell Group’un CFP varlık yöneticisi ve kurucu ortağı Ryan T. O’Donnell, “Makul bir ücret 1 milyon dolardan% 1’den 10 milyon dolardan% 0,50’ye ve daha sonra% 0,10 olacaktır” diyor.

Diğer bir deyişle, müşteriler 10 milyon dolarlık bir hesap için maksimum 50.000 dolar ödemeyi beklemelidir. O’Donnell, çevrimiçi danışmanlar, para yönetimi için makul bir ücretin varlıkların yalnızca yaklaşık% 0,25 ila% 0,30’u olduğunu gösterdi, bu nedenle başka bir şey hakkında tavsiye istemiyorsanız, bu makul bir ücret, diyor O’Donnell.

Değer eklendi

Bir danışman, bu oranların üzerinde ücretlendirilen herhangi bir tutara nasıl değer kattıklarını açıklayabilmelidir. Danışman, örneğin kişisel CFO’nuz gibi davranıyor ve vergi planlaması veya emlak planlamasına yardımcı oluyor mu? Varlık koruması açısından nerede savunmasız olduğunuzu değerlendiriyor mu? Yoksa danışman, servet yönetimi alanına gider.

Aktif Olarak Yönetilir

Aktif olarak yönetilen bir portföy, genellikle portföyün performansını ve varlıklarını aktif olarak izlemekle görevli bir portföy yöneticisi tarafından yönetilen bir yatırım uzmanları ekibini içerir. Süreç, tipik olarak kıyaslama endeksi ile ölçülen piyasadan daha iyi performans gösterecek şekilde tasarlanmış tavsiyeleri ve alım satımları satın al, sat ve tutmayı içerecektir.

Virginia merkezli RidgeHaven Capital LLC’de sertifikalı bir serbest muhasebeci ve kayıtlı yatırım danışmanı olan David P. Sims, “Aktif olarak yönetilen portföyler için daha fazla ödeme yapmayı bekleyin,” diyor. “Yatırım danışmanı piyasayı yenmek için daha fazla çaba gösterirse, müşteriler yönetim altındaki varlıklar için daha yüksek bir ücret ödemeyi beklemelidir.”

Ancak, aktif yönetim için fazladan ödeme yapabilmeniz, yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Bir Vanguard araştırmasına göre, “bir grup olarak aktif fon yöneticileri, dikkate alınan fon kategorilerinin ve dönemlerin çoğunda belirtilen kıyaslamalarını düşük performans gösterdi.”Son zamanlarda yapılan pek çok başka çalışmada da benzer bulgular var. Bununla birlikte, Vanguard raporu, “kanıtlanmış bir felsefeye, disipline ve sürece sahip ve rekabetçi maliyetlerle çok yetenekli aktif bir yöneticinin, üstün performans için bir fırsat sağlayabileceğini” kabul ediyor.

Aktif olarak yönetilen bir stratejiye sahip bir finansal danışman tutacaksanız, danışmanın ne tür menkul kıymetlere yatırım yapacağını ve bu varlıkların uzun vadeli risk tolerans seviyenizle uyumlu olup olmadığını bildiğinizden emin olun.

Ön Yüklerden Kaçının

Texas Tech Üniversitesi’nde kişisel finansal planlama lisansüstü yardımcı eğitmeni olan Jacob Lumby, kaçınılması gereken diğer şeyler ” belirli komisyoncular tarafından satılan ürünlere genellikle eşlik eden büyük ön ödemeler ve diğer aptal ücretler” diyor.

“Ön ödemeli yükler, yatırım yöneticilerinin veya fonların yatırımcılardan para yatırmaya başlarken aldıkları satış ve komisyon ücretleridir. Günümüzün düşük maliyetli yatırım dünyasında, yüklü yatırım fonları veya ilgili ürünler için yer yoktur. Ücretler önde gelenlerden biridir. yatırım sonuçları göstergeleri. Düşük ücretler, yatırım hesabınızda daha fazla para ve devredilecek daha büyük bir mirasla sonuçlanır. ”

Paranız İçin Değer

Lumby, geleneksel% 1 ücret karşılığında müşteriler varlık yönetimi hizmetleri ve en az yıllık olarak güncellenen tam bir finansal plan bekleyebilir. Bazı firmalar ek ücret ödemeden vergi planlama hizmetleri sağlar, ancak vergi ile ilgili tüm hizmetler için muhasebe firmalarıyla birçok ortak, bu da size fazladan maliyet getirir. Aynı şeyin hukuk hizmetleri için de geçerli olduğunu ekliyor.

Lumby, “Gelişmiş planlama ihtiyaçları olan yüksek net değere sahip müşteriler için bu ücretler değerli olabilir” diyor. “Çok sayıda farklı profesyonelin dahil olduğu yüksek dokunuşlu, özel planlara ihtiyaçları var.” O’Donnell, yüksek net değerli müşteriler çok sofistike ve aynı zamanda çok meşguller diyor. Almadıkları değer için ücret ödemeyecekler, ancak gönül rahatlığı ve daha az stres, bir mali müşavir ücretini değerli hale getirebilir.

Kaliteli Finansal Tavsiye İçin Daha Az Ödeyin

Amaç, ücretleri ve masrafları olabildiğince azaltmak olsa da, dikkate alınan mali danışmanın sunduğu hizmet ve performans düzeyini dikkate almak önemlidir. Aşağıda, mali müşavir masraflarını azaltmada bazı etkili taktikler verilmiştir.

Ücret Bazlı Mali Danışmanlar

Muhtemelen bunu daha önce duymuşsunuzdur, ancak çıkarınıza en uygun olan tarafsız finansal tavsiye aldığınızdan emin olmanın en iyi yolu komisyon bazlı değil, ücretli bir danışman tutmaktır. Sims’e göre, ücrete dayalı danışmanların müşterilerinin varlıklarını büyütmek için daha büyük bir teşviki var. “Uzun vadede bu, müşteri ve danışman için bir kazan-kazan çözümü” diyor.

Pasif Yönetilen Fonlar

Sims, ” Bir müşteri ücretleri çok ince seviyelere indirmek istiyorsa, bazı danışmanlar, piyasanın farklı sektörlerini izleyen ETF tabanlı portföyleri yönetecek ” diyor. Borsa yatırım fonları genellikle S&P 500 veya hisse senedi veya tahvil içerir. Bu pasif yatırım tarzı, yatırım danışmanından daha az çalışma gerektirir ve genellikle yatırımcı için daha düşük ücretlerle sonuçlanır.

Öncü ve İyileştirme

Alternatif olarak, profesyonel bir danışmanla çalışmak istiyorsanız, ancak son derece kişiselleştirilmiş bir hizmete ihtiyacınız yoksa, Lumby, akredite bir finansal danışmana, benzersiz bir finansal plana ve sürekli varlık yönetimine tam erişim sağlayan Vanguard’ın Kişisel Danışman Hizmetlerine bakmanızı önerir. yıllık olarak yönetilen varlıkların% 0.3’ü tutarında bir ücret karşılığında (minimum 50.000 $ hesapla).  Ve finansal planlama veya danışmanlığa değil, yalnızca portföy yönetimine ihtiyacınız varsa, ücretin varlıkların yalnızca% 0,25 -% 0,40’ı olduğu Betterment gibi varlık yönetimi hizmetlerini düşünün.

Daha Düşük Ücretler için Pazarlık Yapın

Daha az ödeme yapmanın başka bir yolu da bir mali müşavir ücreti için pazarlık yapmaktır. Neden çok yüksek olduğunu düşündüğünüzü ve danışmanın sizi firmanın normalde talep ettiğinden daha az bir fiyata müşteri olarak almasının neden mantıklı olduğunu açıklamaya hazır olun. Danışmanı seviyorsanız, ancak bir müşteriye sunduklarından daha az hizmet istiyorsanız, sizi daha az ücretlendirmeyi haklı çıkarabilirler. Aynı şey, onlara tipik olarak yönettiklerinden daha fazla varlık getiriyorsanız da geçerlidir.

Daha Yeni Bir Mali Danışman Deneyin

Daha yeni bir danışmanla da şansınız olabilir. Tex. Wichita Falls’daki Personal Money Planning’in kurucusu Gary Silverman, “Çoğunlukla, en yüksek doları talep edemeyeceklerini bilirler ve açtırlar, işe ihtiyaç duyarlar ve para kazanmak isterler,” diyor. yatırım danışmanı ve finansal planlamacı olarak.

Silverman, ödediğiniz paranın karşılığını alsanız da, muhtemelen daha fazla dikkat çekeceğinizi söylüyor ve “ve yeni olan insanlar genellikle biraz cahil olduklarını biliyorlar, bu yüzden size bir tavsiye vermeden önce çok çalışacaklar.” “Birinin bunu üç yıldır yapıyor olması, otuz yıldır bu işte çalışan birinden daha kötü bir iş çıkardıkları anlamına gelmez.”

Alt çizgi

Yeni bir finansal danışman ararken veya mevcut danışmanınızda kalıp kalmayacağınıza karar verirken, en iyi değeri sağlayan danışmanı aradığınızı unutmayın, bu da en düşük fiyata gelen kişi olmayacak. Gerçekte hangi hizmetlere ihtiyacınız olduğunu ve bunların sizin için ne kadar değerli olduğunu düşünün, ardından kriterlerinize uyan bir mali danışman bulun.