Basit Faiz ve Bileşik Faiz: Fark Nedir?
Basit Faiz ve Bileşik Faiz: Genel Bakış
Bir kredinin şartlarını analiz ederken faiz oranından daha fazlasını dikkate almak önemlidir. İki kredinin aynı anapara tutarları, faiz oranları ve geri ödeme uzunlukları olabilir, ancak özellikle bir kredi basit faiz, diğeri bileşik faiz kullanıyorsa, ödediğiniz faiz miktarında önemli farklılıklar olabilir.
Temel Çıkarımlar
- Basit faiz, her dönem sadece kredinin anapara bakiyesi kullanılarak hesaplanır.
- Bileşik faizde, dönem başına faiz, anapara bakiyesi artı hâlihazırda tahakkuk etmiş ödenmemiş faize bağlıdır. Zamanla faiz bileşikleri.
- Borç Verme Hakkı Yasası (TILA), borç verenlerin, kredinin süresi boyunca geri ödenecek toplam dolar faiz tutarı ve faizin basitçe tahakkuk edip etmediği veya bileşik yapılıp yapılmadığı dahil olmak üzere, kredi koşullarını potansiyel borçlulara açıklamasını gerektirir.
Basit ilgi
Basit faiz, kredinin yalnızca anapara bakiyesi kullanılarak hesaplanır. Genel olarak, belirli bir süre boyunca ödenen veya alınan basit faiz , ödünç alınan veya ödünç verilen anapara tutarının sabit bir yüzdesidir. Örneğin, bir öğrencinin üniversite öğrenim ücretinin bir yılını ödemek için basit faizli bir kredi aldığını ve bunun 18.000 $ ‘a mal olduğunu ve kredilerinin yıllık faiz oranının % 6 olduğunu varsayalım. Kredilerini üç yıl içinde geri öderler.
Borç verme Yasasında Hakikat (TILA) gerektirir kredi kredinin ömrü boyunca faiz basitçe tahakkuk veya bileşik olup olmadığını geri ödenecek faiz toplam dolar miktarına dahil olmak üzere potansiyel borçlulara, kredi koşullarını açıklamaktadır.
Bileşik faiz
Bileşik faizde, dönem başına faiz, anapara bakiyesi artı hâlihazırda tahakkuk etmiş ödenmemiş faize bağlıdır. Zamanla faiz bileşikleri. Bileşik faizi hesaplarken, bileşik dönemlerin sayısı önemli bir fark yaratır. Genel olarak, bileşik faiz dönemi sayısı ne kadar yüksekse, bileşik faiz miktarı o kadar fazla olur. Dolayısıyla, belirli bir dönem boyunca bir kredinin her 100 $ ‘ı için, yıllık% 10 oranında tahakkuk eden faiz tutarı, altı ayda bir% 5 oranında tahakkuk eden faizden daha düşük olacak ve bu da% 2,5 oranında tahakkuk eden faizden daha düşük olacaktır. üç ayda bir.
Ödünç Vermede Hakikat ifadesini incelemenin yanı sıra, hızlı bir matematiksel hesaplama size basit veya bileşik faize baktığınızı söyler.
72
Bileşik faiz, belirli bir yıllık getiri oranında yatırılan parayı ikiye katlamak için gereken yıl sayısını tahmin etmek için yaygın olarak kullanılan hızlı ve kullanışlı bir formül olan ” 72 Kuralı ” na yol açar.
Anahtar Farklılıklar
Üç yıl içinde götürü olarak anapara ve faiz ile yıllık% 10 faiz oranından 10.000 $ borç aldığınızı varsayalım. Basit bir faiz hesaplaması kullanılarak, ana para bakiyesinin% 10’u üç yılın her birinde geri ödeme miktarınıza eklenir. Bu, kredinin ömrü boyunca toplamda 3.000 $ faiz olan yılda 1.000 $ ‘a çıkıyor. Öyleyse geri ödeme sırasında, ödenmesi gereken tutar 13.000 $ ‘dır.
Şimdi, aynı krediyi aynı şartlarla aldığınızı, ancak faizin yıllık olarak artırıldığını varsayalım. İlk yılda,% 10’luk faiz oranı yalnızca 10.000 $ ‘lık anaparadan hesaplanır. Bu yapıldığında, toplam ödenmemiş bakiye, anapara artı faiz 11.000 $ ‘dır. Fark, ikinci yıl içinde başlar. O yıl için faiz, sadece 10.000 $ ‘lık anapara bakiyesi yerine şu anda borçlu olduğunuz 11.000 $’ a dayanmaktadır. İkinci yılın sonunda, üçüncü yıl faiz hesaplamasının temeli olan 12.100 $ borcunuz var. Kredinin vadesi geldiğinde, 13.000 $ borç yerine 13.310 $ borcunuz olur. 310 doları çok büyük bir fark olarak görmeseniz de, bu örnek yalnızca üç yıllık bir kredidir; Bileşik faiz birikir ve daha uzun kredi vadeleri ile baskıcı hale gelir.
İzlenmesi gereken bir başka faktör de ilginin ne sıklıkla arttığıdır. Yukarıdaki örnekte, yılda birdir. Bununla birlikte, altı ayda bir, üç ayda bir veya aylık gibi daha sık birleştirilirse, bileşik ve basit faiz arasındaki fark artar. Daha sık bileşik faiz, yeni faiz ücretlerinin hesaplandığı tabanın daha hızlı artması anlamına gelir.
Kredinizin basit mi yoksa bileşik faiz mikullandığını belirlemenin daha basit bir yöntemi, faiz oranını yıllık yüzde oranıyla karşılaştırmaktır; bu, TILA’nın ayrıca borç verenlerin açıklamasınızorunlu kılar. yıllık yüzde oranı (APR) tüm ilgi ve dahil kredinin finans ücretleri, dönüştürür ücretleri basit faiz oranı,. Faiz oranı ile APR arasında önemli bir fark, iki şeyden biri veya her ikisi anlamına gelir: krediniz bileşik faiz kullanır veya faize ek olarak yüksek kredi ücretleri içerir.
Alt çizgi
Gerçek yaşam koşullarında, bileşik faiz genellikle ticari işlemlerde, yatırımlarda ve birden çok dönem veya yıl için uzatılması amaçlanan finansal ürünlerde bir faktördür. Basit faiz esas olarak kolay hesaplamalar için kullanılır: genellikle tek bir dönem için veya bir yıldan az olanlar, ancak kredi kartı bakiyeleri gibi açık uçlu durumlar için de geçerlidir.
Düzenli olarak yatırım yaparak ve kredi geri ödemelerinizin sıklığını artırarak sizin için bileşik çalışmanın büyüsünü yaşayın. Basit ve bileşik faizin temel kavramlarına aşina olmak, daha iyi finansal kararlar almanıza, binlerce dolar tasarruf etmenize ve zaman içinde net değerinizi artırmanıza yardımcı olacaktır.