Bu Noel’de Çocuklar İçin Harika Finansal Hediyeler

Genç birini doğru finansal yola koymaya yardımcı olacak bir tatil hediyesi mi vermek istiyorsunuz? Bir tasarruf bonosu veya 529 hesap katkısı muhtemelen Noel sabahında en çok dikkat çeken hediye olmayacaktır, ancak en çok takdir edilen şey olabilir. Ebeveynler, büyükanne ve büyükbabalar ve diğer ilgili yetişkinler, çocuklara geleceklerini güvence altına almalarına yardımcı olabilecek için ön ödeme olsun.

Mali Hediyeler

TBH Global Sam Davis, finansal hediyelerin bariz parasal ödüllerin ötesinde değeri olduğunu belirtiyor. Davis, “Ebeveynler ve büyükanne ve büyükbabalar, çocuklara başka türlü mümkün olmayacak bir şeyi başarmalarına yardımcı olabilecekleri için finansal hediyeler vermeyi düşünmelidirler” diye açıklıyor. “Bu, tıp fakültesi gibi pek çok kişi için artık karşılanamaz hale gelen şeyleri veya bir çocuğun kısa vadeli, zor bir mali durumu atlatmasına yardımcı olmayı içerebilir. Bununla birlikte, bir çocuğun küresel dinamikleri daha iyi anlamasına yardımcı olabilecek dünya turları gibi şeyleri de içerebilir. ”

Finansal hediyeniz bir çocuğun üniversite için ödeme yapmasına, yaz için Avrupa’yı dolaşmasına veya tasarruf ve yatırıma ilgi uyandırmasına yardımcı olsun, çocuğunuz veya torununuz size teşekkür edecek çünkü Davis’in belirttiği gibi, “Kişisel olarak fiziksel ve finansal olarak yatırım yapıyorsunuz, onlar için önemli olan şeylerde. ”

Bir tasarruf bonosu için ödediğiniz para, ABD hükümetine bir krediyi temsil eder. Kredi karşılığında tasarruf bonosu 30 yıla kadar faiz kazanmaya devam ediyor.12 aydan sonra herhangi bir zamanda, tasarruf bonosu, nominal değeri artı kazandığı herhangi bir faiz karşılığında itfa edilebilir;ancak, tahvil beş yaşına gelmeden itfa edilirse, son üç ayın faizini kaybedersiniz.5

Tasarruf tahvilleri, her ikisi de aylık faiz ve altı ayda bir bileşik faiz tahakkuk eden Seri EE veya Seri I tahviller olarak mevcuttur.İkisi arasındaki en büyük fark, aldığınız faiz oranıdır.1 Mayıs 2005 tarihinde veya sonrasında ihraç edilen Seri EV tahvilleri sabit bir faiz oranı kazanır. I. Seri tahvillerin faiz oranı, hem sabit bir getiri oranına hem deenflasyona endeksli değişken bir altı aylık orana bağlıdır. EV tahvillerinin, uzun vadeli tahvil sahiplerini ödüllendirmek için ihraç tarihinden sonra en geç 20 yıl içinde ihraç fiyatından iki katına çıkması garanti edilmektedir.

ABD Hazine Bakanlığı tarafından işletilen güvenli, web tabanlı bir sistem olan TreasuryDirect web sitesinden hediye olarak dijital tasarruf bonosu satın alabilirsiniz. Süreç, finans kurumlarının yardımıyla kağıt tasarruf bonoları satın alabileceğiniz zamankinden biraz daha karmaşık olsa da, dijital tasarruf bonosu satın almanın temelleri şunlardır:

1. Www.treasurydirect.gov adresine gidin .
2. TreasuryDirect hesabınıza giriş yapın (veya kendi adınıza bir tane açın).
3. İstediğiniz tasarruf bonosu türünü (Seri EE veya Seri I), istediğiniz kupürde (25 ila 10.000 $) satın alın.
4. Tasarruf bonosu hediyesini alıcının TreasuryDirect hesabına teslim edin.
5. Alıcıya vermek için bir hediye sertifikası yazdırın.

Alıcının yasal adını, Sosyal Güvenlik Numarasını ve TreasuryDirect hesap numarasını bilmeniz gerekecektir. Yaşından küçük bir kişinin hediye olarak bir tasarruf bonosu alması için, ebeveyn veya yasal vasinin kendi TreasuryDirect hesabı içinde bir Bağlı Küçük Hesap oluşturması gerekir.Çocuğun ebeveyni / velisi bir hesap açmadıysa (herhangi bir nedenle), yine de bonoyu satın alabilir, kendi hesabınızın “Hediye Kutusu” nda tutabilir ve daha sonraki bir tarihte devredebilirsiniz.

Çocuğun Sosyal Güvenlik numarasınıvermenizin nedeni, bononun alıcının yıllık tahvil alım limiti için geçerli olmasıdır;senin değil. Tasarruf bonoları için yıllık satın alma limiti, EE Serisi elektronik tahvillerde toplam 10.000 $, Seri I elektronik tahvillerde 10.000 $ ve kağıt Seri I tahvillerde 5.000 $ ‘dır.

529 Katkı

Orta öğretim sonrası eğitimin pahalı olduğu bir sır değil.Üniversite maliyetleri her yıl enflasyon oranının yaklaşık iki katı artmaktadır ve bu eğilimin devam etmesi beklenmektedir. College Board’a göre, 2020-2021 öğretim yılı için ortalama öğrenim ücreti ve ücretler (oda ve pansiyon dahil değil) eyalet içi devlet kolejleri için 10,560 $, eyalet dışı devlet kolejleri için 27,020 $ ve özel için 37,650 $ idi., kar amacı gütmeyen kolejler.

Davis, “ Kendi vergi borcunuzu sınırlarken bir çocuğa maddi olarak yardım etmenin en iyi yollarından biri 529 üniversite planının kullanılmasıdır” diyor. 529 Üniversite Tasarruf Planları, ailelerin gelecekteki üniversite masrafları için tasarruf etmelerine olanak tanıyan vergi avantajlı planlardır. Bunlar tipik olarak devlet destekli yatırım planlarıdır ve her eyaletin vergi avantajları dahil olmak üzere farklı gereksinimleri ve avantajları vardır. İki tür 529 planı vardır: tasarruf planları ve ön ödemeli planlar.

• 529 Tasarruf Planları:  Bu planlar, katkılarınızın yatırım fonlarına veya diğer yatırım ürünlerine yatırılması açısından 401K ve IRA gibi diğer yatırım planlarına benzer şekilde çalışır. Devlet destekli bir yatırım planı olarak, devlet, yatırımı eyaletin plan özelliklerine göre ele almak için bir varlık yönetimi şirketi (Vanguard gibi) ile koordine eder. Hesabın sahibi (yani ana şirket), eyaletten ziyade doğrudan varlık yönetimi firmasıyla ilgilenir. Yararlanıcı (çocuğunuz veya torununuz) hesabın adına açıldığı ve parayı üniversite için kullanacak kişidir.
• 529 Ön Ödemeli Öğrenim Planları:  Garantili tasarruf planları olarak da adlandırılan ön ödemeli öğrenim planları, eyaletler ve yüksek öğretim kurumları tarafından yönetilir. Ailelerin okul ücretini önceden ödeyerek ve bugünün okul ücretini sabitleyerek gelecekteki üniversite masraflarını planlamalarına izin verirler. Program, eyaletin uygun kurumlarından herhangi birinde gelecekteki üniversite harçlarını öder. Öğrenci eyalet dışı veya özel bir kolej veya üniversiteye giderse, eşit miktarda para dağıtılır.

Davis, “Müşterilerime eşsiz gelir vergisi indirimleri için 529 planı finanse etmelerini şiddetle tavsiye ediyorum” diyor. “Katkılar federal vergi beyannamenizden indirilemez olsa da, yatırımınız vergiden ertelenir ve yararlanıcının üniversite masraflarını karşılayacak dağıtımlar federal olarak vergiden muaf olur. 529 için kurallar eyalete göre değişir ve herkesi eyaletlerinin kurallarını anlamaya teşvik ederim. Örneğin, kendi eyaletiniz federal muameleye ek olarak bazı vergi indirimleri ( katkılarınız için peşin kesinti veya para çekme durumunda gelir muafiyeti gibi) önerebilir. ”

Aralık 2019’da Başkan Trump, Amerikalılar için emeklilik sistemini iyileştirmek için tasarlananHer Topluluğu Emekliliğin Arttırılması Yasası’nı (GÜVENLİ Yasa)imzaladı. Kanunun bir kısmı 529 planında değişiklik yaptı.

Şimdi, 529 planın uygulanabileceği nitelikli yüksek öğrenim harcamaları, Çıraklık Programları masraflarını da içeriyor. Yasa ayrıca,nitelikli eğitim kredilerinin anapara ve / veya faizini ödemek için kullanılabilecek,ancak ömür boyu 10.000 $ ile sınırlı olan”Nitelikli Eğitim Kredisi Geri Ödemeleri” için dağıtımlar getirmiştir. Bu limit kişi başınadır, ancak bir 529 plan yararlanıcısının kardeşlerinin her biri için ödenmemiş öğrenci borcunu karşılamak için ek bir 10.000 $ nitelikli eğitim kredisi geri ödemesi olarak dağıtılabilir.

Diğer Hediyeler

Tasarruf bonoları ve 529 katkı, çocuklar için uygun olan birçok farklı mali armağandan sadece ikisi. Aşağıdakileri de vermeyi düşünebilirsiniz:

• Hisse Senetleri: Halihazırda sahip olduğunuz hisse senetlerini  hediye edebilir veya aktarabilirsiniz ya da hisse senedi hediye vermeyi destekleyen (ShareBuilder veya OneShare gibi diğerleri arasında) çevrimiçi bir aracı kurum aracılığıyla bireysel hisse satın alabilirsiniz. Çoğu zaman, sevdiklerinize vermek üzere hisseler için bir kağıt hisse senedi bile edinebilirsiniz.
• IRA Katkıları:  Çocuk bir işten gelir elde etmişse, yıllık katkı payını izin verilen miktara kadar finanse edebilirsiniz.
• Nakit:  Soğuk nakit nakit her zaman hoş bir hediyedir, ancak bir araba veya yaz kampı için ödeme yapmak veya yetişkin bir çocuğun borcunu (öğrenci kredisi veya kredi kartı borcu).
• Finansal Tavsiye:  Nitelikli bir finansal planlayıcıya gitmek, küçük çocukların bile paranın, tasarrufların ve yatırımın değerini anlamasına yardımcı olabilir.

Alt çizgi

2020 ve 2021 vergi yılları için, herhangi bir vergi yükümlülüğü olmaksızın istediğiniz kadar kişiye yılda 15.000 $ ‘a kadar (eşinizle birlikte verirseniz 30.000 $) vazgeçmenize izin verilmektedir;529 hesabına hediye dahil. Vergi kanunları karmaşık olduğundan, nitelikli vergi uzmanlarıyla çalışın. Ön koltuk yaklaşımı, ailenizin finansal hediyeler sunabilmesini sağlarken aynı zamanda vergi sonuçlarını en aza indirebilir.