Mütevelli Danışman Mesleğine Giriş

Published · Updated

2006 Emeklilik Koruma Yasası (PPA) kadar vergi ve gerektiğinde getirdi emeklilik planlama bireylerin ve kurumların her ikisi için rahatlama. Bu kanunun ana hükümleri arasında, mütevelli danışman olarak bilinen yeni bir finans profesyoneli türü yaratılması vardı.

Bu yenilik, finansal planlamada yeni bir çağı tetiklemiş olabilir – objektif finansal tavsiyenin, grup sağlık sigortası veya emeklilik planları kadar yaygın bir çalışan faydası haline geldiği bir dönem. Bu hareket finans endüstrisindekiler için ne anlama geliyor?

Mütevelli Danışmanı Nedir?

Bir mütevelli danışmanı, tanımı gereği, bir işveren tarafından çalışanlara emeklilik planı yatırımları konusunda tavsiyede bulunmanın yanı sıra eksiksiz bir ürün ve hizmet yelpazesi sunması için maaş ödenen bir danışmandır. Güvene dayalı danışmanlar, şirketin tüm emeklilik planından sorumlu değildir; sadece çalışanlara bireysel olarak verdikleri tavsiyelerden sorumludurlar.

Temel Çıkarımlar

  • Güvene dayalı bir danışman, çalışanlara yatırım planları ve diğer ürün ve hizmetler hakkında tavsiyelerde bulunur.
  • Mütevelli danışmanları, düzenleme geçmişi ve tazminat gibi kriterlere göre taranır.
  • Güvene dayalı danışmanlar işverenlere, çalışanlara ve danışmanlara fayda sağlar.

Güvene Dayalı Danışman Olmanın Şartları Nelerdir?

PPA, mali planlamacıların güvene dayalı danışman pozisyonu için dikkate alınmaları için karşılaması gereken bir dizi kılavuz içerir. İşverenler, potansiyel başvuru sahiplerini aşağıdaki kriterlere göre taramalıdır:

  • Yasal ve / veya disiplin geçmişi : Muhtemel danışman daha önceki herhangi bir yasal veya tahkim yargılamasına dahil oldu mu veya aleyhine herhangi bir karar verildi mi?
  • Önceki deneyim ve müşteri memnuniyeti : Mali Danışmanlar için Güvene Dayalı Tanımlamalar Muhtemel danışman, memnun bir müşteri tabanı ile güncel gelişen bir uygulamaya sahip mi? Danışman ne zamandır iş yapıyor ve danışman ne tür sonuçlar üretti?
  • Bilgi ve / veya uzmanlık düzeyi : Muhtemel danışman, müşterilere yetkin bir şekilde tavsiyede bulunma becerisine sahip mi? Danışman, özellikle çalışanlarla ilgili bir alanda uzmanlaşıyor mu (işveren halka açık bir şirketse hisse senedi opsiyonları gibi)?
  • Kişisel veya mesleki ilişkiler veya ilişkiler : Eğer danışman, olası bir çıkar çatışmasını temsil edebilecek başka bir organizasyon veya iş anlaşmasıyla ilgiliyse, bunlar işverene tam olarak açıklanmalıdır.
  • Tazminat : İşveren, danışmanın gerektirdiği tazminat düzenlemesini dikkate almalıdır. Danışman, saatlik veya yıllık avans ücretleri veya komisyonlar veya bunların bir kombinasyonunu talep edecek mi? Tüm hizmetler için tazminat aynı mı olacak? Mütevelli danışman, emeklilik planı tavsiyesi için sabit bir ücret talep edebilir ve ardından aynı çalışana uzun vadeli bakım sigortası satışı için bir komisyon yapabilir mi?
  • Mütevelli danışman çalışanlara hangi hizmetleri sağlayacak? Danışman basit bir emeklilik planı tavsiyesi verecek mi, yoksa kapsamlı finansal planlama da dahil edilecek mi? Çalışanlara başka finansal ürün ve hizmetlerin de sunulması uygun mudur; ipotek danışmanlığı, gelir vergisi planlaması ve hazırlığı ve emlak planlaması gibi şeyler ? Öyleyse, bu hizmetler nasıl ücretlendirilecek ve telafi edilecek? İşveren tüm hizmetler için faturayı ödeyecek mi, yoksa bazı hizmetler, çalışana ek bir maliyetle gelen yan haklar olarak kabul edilecek mi?

Bir mütevelli danışmanı seçildikten sonra,bağımsız bir üçüncü şahıs tarafındanyıllık performans denetimine tabi tutulacaklardır.

İşverenlerin, danışmanın işe alındıklarında danışmanın karşıladığı ilk kriterlere uymaya devam etmesini sağlamak için, güvene dayalı danışmanın periyodik kurum içi incelemelerini de yapması gerekecektir. Aslında, PPA Yasası, danışmanların müşteriler için geçmiş yatırım sonuçlarını yazılı literatürde veya her türlü reklamda kullanmasını yasaklayan Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) kuralına bir istisna sağlar.

Bu hüküm kapsamında, mütevelli mütevelli danışmanları, işverenlere bir adayı uygun şekilde seçmeleri için gerekli bilgileri sağlamak amacıyla, yukarıda açıklanan kriterlerin karşılanması ile ilgili tüm niteliklerini yazılı olarak özetleyebilirler. Bu, belirli kurallar çerçevesinde müşteri yatırımlarının geçmiş performansını içerir.

Mütevelli danışmanları her yıl üçüncü bir tarafça denetlenir.

Mütevelli Danışmanları: Artıları

İşverenler için

İşverenlerin bağlı olmayan, tam zamanlı bir mütevelli danışmanı tutmayı düşünmesinin birkaç nedeni vardır.

  • Birincisi, hiçbir bilgisayar modeli veya müşteri hizmetleri departmanı, sahadaki bir finans uzmanı tarafından sağlanabilecek hizmet düzeyini karşılayamayacaktır. Bilgisayar modelleri, finansal bilgileri doğru bir şekilde yorumlamak için genellikle belirli bir uzmanlık düzeyi gerektirir ve emeklilik planı müşteri hizmetleri temsilcileri, çalışanlara sağlayabilecekleri tavsiye kapsamında genellikle sınırlıdır. Bu nedenle, personel konusunda güvene dayalı bir danışmana sahip olmak, işverenin güvene dayalı gereksinimlerini çoğaltılamayacak şekilde karşılayacaktır.
  • İkinci olarak, tatmin edici bir varlık tahsisi
  • Son olarak, bağlı olmayan bir danışmana sahip olmak, olası bir çıkar çatışması nedeniyle hiçbir çalışanın tavsiye almak için başka yere dönmemesini sağlayacaktır.

Çalışanlar için

Çalışanların güvene dayalı bir danışmandan elde edebileceği avantajlar, esas olarak kişiselleşmeye dayanır. Çalışanlar, kendilerini ve bireysel durumlarını kişisel olarak tanıyan ve tavsiyelerde bulunurken çıkarlarını en iyi şekilde düşünen tam zamanlı bir finansal planlamacıya sahip olacaklar. Danışman, bütçeleme, emlak planlaması veya gelir vergileri gibi diğer alanlarda çalışanlara yardımcı olabileceğinden, bu kişisel hizmet düzeyi muhtemelen başka faydalara da yol açacaktır.

Danışmanlar için

Pazarlama ve araştırma açısından, güvene dayalı bir danışman olarak işe alınmak, potansiyel iş açısından muazzam bir beklenmedik durumu temsil edebilir. Bireysel işletme için zaman alıcı araştırma görevi, mütevelli danışmanının özel erişime sahip olduğu hazır bir çalışan tabanı ile değiştirilebilir.

Firmalar, tanımlanmış katkı planları veya hisse senedi opsiyon planları gibi diğer daha ucuz alternatifler lehine geleneksel tanımlanmış fayda planlarını terk ettikçe, bu pazar hızla büyümeye devam edecektir. Ayrıca, işverenin emeklilik planına zorunlu otomatik kayıt, genel plan varlıkları ve bileşik performanslarının aksine, yalnızca bireysel bazda verilen fiili tavsiyeden sorumlu olan danışman için bürokrasi ve evrak işlerini asgaride tutacaktır.

Tabii ki, güvene dayalı danışman profesyonel sağduyu, sadakat ve yeterli varlık çeşitlendirmesi standartlarını ve tüm ERISA yönetmeliklerine uygunluğu karşılamalıdır. Herhangi bir tavsiyede bulunurken müşterilerin çıkarları her zaman önce gelmelidir, ancak çalışanın ihtiyaçlarına bağlı oldukları sürece, güvene dayalı danışmana ve / veya işverene olası faydalar da düşünülebilir.

Alt çizgi

Mütevelli danışman patlaması hemen köşede olabilir ve refah, bu pozisyon için seçim kriterlerini karşılayabilen ve daha sonra bundan yararlanmak isteyenleri bekliyor olabilir. Mütevelli danışmanlar için olası pazar temeli, ABD’deki 100 milyon hanenin tamamını kapsamaktadır – herhangi bir standart tarafından yararlanılabilecek oldukça büyük bir taban. Uygulamalarını büyütmenin yeni bir yolunu arayan finansal planlamacılar bu olasılığı derhal araştırmalıdır.