Kişisel Mali Tablonuzu Değerlendirme

Aylar geçtikçe, birçok kişi banka ve kredi kartı ekstrelerine bakıyor ve düşündüklerinden daha fazla harcadıklarına şaşırıyor. Bu sorunu önlemek için, gelir ve giderleri muhasebeleştirmenin basit bir yöntemi, kişisel mali tablolara sahip olmaktır. Tıpkı şirketler tarafından kullanılanlar gibi, mali tablolar size mali durumunuzun bir göstergesini sağlar ve bütçe planlamasına yardımcı olabilir. İki tür kişisel mali tablo vardır:

Bunları daha detaylı inceleyelim.

Temel Çıkarımlar

  • Bütçe planlamasına yardımcı olmak ve net değerinizi artırmak için hedefler belirlemek için kendi kişisel mali tablolarınızı oluşturabilirsiniz.
  • İki tür kişisel mali tablo, kişisel nakit akışı tablosu ve kişisel bilançodur.
  • Kişisel nakit akış tablosu, net nakit akışınızın pozitif mi yoksa negatif mi olduğunu belirlemek için nakit girişlerinizi (kazandığınız para) ve nakit çıkışlarınızı (harcadığınız para) ölçer.
  • Kişisel bir bilanço, net değerinizi hesaplamak için varlıklarınızı ve borçlarınızı özetler.

Kişisel Nakit Akışı Tablosu

Kişisel nakit akış tablosu, belirli bir süre için net nakit akışınızı göstermek için nakit girişlerinizi ve çıkışlarınızı ölçer. Nakit girişleri genellikle aşağıdakileri içerir:

  • Maaşlar
  • Tasarruf hesaplarından faiz
  • Yatırımlardan elde edilen temettüler
  • Hisse senedi ve tahvil gibi finansal menkul kıymetlerin satışından elde edilen sermaye kazançları

Nakit girişi, evler veya arabalar gibi varlıkların satışından elde edilen parayı da içerebilir. Esasen, nakit girişiniz, para getiren her şeyden oluşur.

Nakit çıkışı, büyüklükten bağımsız olarak tüm masrafları temsil eder. Nakit çıkışları aşağıdaki maliyet türlerini içerir:

  • Kira veya ipotek ödemeleri
  • Kamu hizmetleri faturaları
  • Bakkaliye
  • Gaz
  • Eğlence (kitaplar, sinema biletleri, restoran yemekleri vb.)

Nakit giriş ve çıkışlarınızı belirlemenin amacı net nakit akışınızı bulmaktır. Net nakit akışınız, basitçe, girişinizi girişinizden çıkarmanızın sonucudur. Pozitif net nakit akışı, harcadığınızdan daha fazla kazandığınız ve o dönemden kalan paranız olduğu anlamına gelir. Öte yandan, negatif bir net nakit akışı, getirdiğinizden daha fazla para harcadığınızı gösterir.

Kişisel Bilanço

Bilanço, ikinci tür kişisel finansal tablodur. Kişisel bir bilanço, belirli bir zaman diliminde servetinizin genel bir görüntüsünü sağlar. Varlıklarınızın (sahip olduklarınızın), borçlarınızın (ne kadar borçlu olduğunuz) ve net değerinizin (varlıklar eksi yükümlülükler) bir özetidir.

Varlıklar

Varlıklar üç farklı kategoriye ayrılabilir:

  • Likit Varlıklar: Likit varlıklar, değer kaybetmeden kolayca satılabilen veya nakde çevrilebilen, sahip olduğunuz şeylerdir. Bunlar, çek hesapları, para piyasası hesapları, tasarruf hesapları ve nakittir. Bazı insanlar bu kategoriye depozito sertifikaları (CD’ler) ekler, ancak CD’lerle ilgili sorun, çoğunun erken para çekme ücreti alması ve yatırımınızın biraz değer kaybetmesine neden olmasıdır.
  • Büyük Varlıklar: Büyük varlıklar; evler, arabalar, tekneler, sanat eserleri ve mobilyalar gibi şeyleri içerir. Kişisel bir piyasa değerini kullandığınızdan emin olun. Bir piyasa değeri bulmak zorsa, benzer ürünlerin son satış fiyatlarını kullanın.
  • Yatırımlar: Yatırımlar arasında tahviller, hisse senetleri, CD’ler, yatırım fonları ve gayrimenkul bulunur. Yatırımları güncel piyasa değerleriyle de kaydetmelisiniz.

Borçlar

Borçlar yalnızca borçlu olduğunuz şeylerdir. Borçlar, cari faturaları, arabalar ve evler gibi bazı varlıklara borçlu olunan ödemeleri, kredi kartı bakiyelerini ve diğer kredileri içerir.

“Borç çığı” ve “borç kartopu”, kredi kartı borcu gibi borçların ödenmesi için iki popüler yöntemdir.

Net Değer

Net değeriniz, sahip olduğunuz şey ile borçlu olduğunuz arasındaki farktır. Bu rakam, sizin servetinizin ölçüsüdür, çünkü borçlu olduğunuz her şey ödendikten sonra sahip olduğunuz şeyi temsil eder. Negatif bir net değeriniz varsa, bu sahip olduğunuzdan daha fazla borcunuz olduğu anlamına gelir.

Net değerinizi artırmanın iki yolu, varlıklarınızı artırmak veya yükümlülüklerinizi azaltmaktır. Nakit paranızı artırarak veya sahip olduğunuz herhangi bir varlığın değerini artırarak varlıkları artırabilirsiniz. Bir uyarı notu: Varlıklarınızla birlikte borçlarınızı artırmadığınızdan emin olun.

Örneğin bir ev satın alırsanız mal varlığınız artacak, ancak o evden ipotek çekerseniz borçlarınız da artacaktır. Bir varlık artışı yoluyla net değerinizi artırmak, yalnızca varlıklardaki artış, yükümlülüklerdeki artıştan daha büyükse işe yarayacaktır. Aynısı yükümlülükleri azaltmaya çalışmak için de geçerli. Borçlu olduğunuz tutarın azalması, varlıklarınızdaki azalmadan daha büyük olmalıdır.

Onları Bir Araya Getirmek

Kişisel mali tablolar, harcamalarınızı izlemek ve net değerinizi artırmak için size araçlar sağlar. Kişisel mali tablolarla ilgili olan şey, bunların sadece iki ayrı bilgi parçası olmayıp, aslında birlikte çalıştıklarıdır. Nakit akışı tablosundaki net nakit akışınız, net değerinizi artırma arayışınızda aslında size yardımcı olabilir. Belirli bir dönemde pozitif bir net nakit akışınız varsa, bu parayı varlıkları edinmeye veya borçları ödemeye uygulayabilirsiniz. Net nakit akışınızı net değerinize uygulamak, varlıkları artırmadan yükümlülükleri artırmadan veya yükümlülükleri azaltmadan varlıkları artırmanın harika bir yoludur.

Alt çizgi

Şu anda negatif bir nakit akışınız varsa veya pozitif net nakit akışını artırmak istiyorsanız, bunu yapmanın tek yolu harcama alışkanlıklarınızı değerlendirmek ve bunları gerektiği gibi ayarlamaktır. Harcama alışkanlıklarınızdan ve net değerinizden daha fazla haberdar olmak için kişisel finansal tabloları kullanarak, daha fazla finansal güvenliğe giden yolda ilerleyeceksiniz.