Do-It-Yourself (DIY) Yatırım
Kendin Yap (DIY) Yatırımı Nedir?
Kendin yap (DIY) yatırımı, perakende veya bireysel yatırımcıların kendi portföylerini oluşturmayı ve yönetmeyi seçtikleri bir yöntem ve stratejidir. Kendin yap yatırımcıları, tam hizmet komisyoncuları veya profesyonel para yöneticilerinin aksine genellikle indirimli aracılık ve yatırım hesabı platformlarından yararlanır.
anahtar çıkarımlar
- Kendin Yap (DIY) yatırımı, bireysel yatırımcıların kendi portföylerini yönetmelerini içerir.
- Son yıllarda Kendin Yap yatırımlarını teşvik eden iki fenomen oldu; indirim komisyonculuğu ve çevrimiçi yatırım araçları ve platformlarının ortaya çıkışı.
- Bazıları tamamen sanal, bazıları tuğla ve harç finans kurumları tarafından işletilen çevrimiçi kendi kendini yöneten aracılık platformları, indirimli komisyonları ve ücretleri ve robo danışman tarafından yönetilen portföyleri ile DIY yatırımlarını daha uygun ve ekonomik hale getirdi.
- Kendin Yap yatırımı, bireylere yatırımları üzerinde daha fazla kontrol sağlar ve ücretlerden tasarruf etmelerini sağlar – ancak aynı zamanda tüm sorumluluğu omuzlarına yükler ve düşüş eğilimi gösteren veya değişken piyasalarda daha az koruma sağlar.
Kendin Yap (DIY) Yatırım Nasıl Çalışır?
Her zaman yatırımlarını yöneten bireyler olmasına rağmen, son yıllarda kendin yap yatırımlarını teşvik etmeye yardımcı olan iki fenomen: indirimli aracı kurumların ortaya çıkışı ve çok sayıda çevrimiçi yatırım aracı. Birlikte, yatırımcıların kendi portföylerini oluşturmalarını ve kişiselleştirmelerini daha kolay hale getirdiler. Ayrıca, bazı ücretsiz interaktif kişisel finansal tavsiye biçimlerini entegre eden hibrit finansal tavsiye modellerini de tanıttı.
Bir DIY portföyü oluştururken, yatırımcılar bir dizi farklı yaklaşım benimseyebilir. İndirimli bir aracılık platformu aracılığıyla tamamen kendi başlarına yatırım yapmayı, işlemlere komisyon ödemeyi seçebilirler veya yalnızca asgari bir ücret gerektiren otomatik robo danışmanlarının kullanımını içeren yarı DIY yaklaşımını seçebilirler.
Kendin Yap (Kendin Yap) Yatırım Araçları
Kendin Yap yatırımcıları için, verimli bir şekilde yönetilen bir portföy oluşturmak için tam hizmetli bir indirim aracılık platformu seçmek çok önemlidir. Kişisel yatırım hesabı toplayıcılarının belirlenmesi, bütünsel durum tespiti ve portföy analizi gerçekleştirmede de kritik öneme sahiptir.
İndirimli Aracılık Platformları
Çevrimiçi kendi kendini yöneten aracılık platformları çeşitli biçimler alır. Bazı operatörler kesinlikle dijitaldir: E * TRADE, TD Ameritrade ve Robinhood ve diğerleri. Ancak bugün, çoğu finans kurumu ve hatta birçok banka, müşterilerine kendi kendini yöneten bir çevrimiçi aracılık hesabı sunuyor.
Örneğin Capital One, Citibank ve Wells Fargo’nun tümü yatırım platformları sunar. Yatırım fonları devi Vanguard, emeklilik yatırımları için yönetilen fonlar ve özelleştirilmiş hesaplar ile yatırımcılar için en popüler kendin yap platformlarından birini sağlıyor. Yatırımcı dolarları için en önemli rakiplerinden biri, Merrill Edge ile DIY’leri çeken saygıdeğer aracı kurum Merrill Lynch’dir.
21. yüzyılın neredeyse 20 yılında, indirim komisyonculuğu alanının çoğu çevrimiçi yatırımla konsolide edildi.
Çoğunlukla, bu platformlar hangi yatırımların en iyi olduğunu bulmayı size bırakıyor, ancak genellikle bilinçli kararlar vermenize yardımcı olmak için bir dizi araştırma ve analiz aracı ile uzman önerileri ve içgörüler sunuyorlar. Ardından, portföyünüzü oluşturmak için kendi web sitesi veya mobil uygulaması aracılığıyla alım satımları yürütmek için kendi başınızasınız.
Bu platformlar, genellikle hisse senedi ticareti başına 4,95 ila 9,95 ABD doları arasında değişen ve opsiyon sözleşmesi başına fazladan 0,50 ila 1,00 ABD doları arasında değişen bir işlem başına komisyon alır. Teminat üzerinden işlem yapmanıza, opsiyon stratejileri oluşturmanıza ve doğrudan yatırım fonlarının yanı sıra bireysel hisse senetlerine, döviz (forex) ve borsa yatırım fonlarına (ETF) yatırım yapmanıza izin verir.
Yılda yalnızca birkaç işlem yapacaksanız, daha kaliteli araştırma ve analize erişmek için işlem başına biraz daha fazla ödeme yapmak isteyebilirsiniz. Günlük alım satım yapıyorsanız, muhtemelen en aktif kullanıcılarına ücretsiz alım satım sağlayan bir site düşünmek isteyeceksiniz.
Aile Hesaplarına Fon
Fon aile hesapları, doğrudan fon şirketi ile işlem gören açık uçlu yatırım fonlarının portföylerini oluşturmayı seçen yatırımcılar için bir seçenektir. Bir DIY yatırımcısı birden fazla fon aile hesabı oluşturabilir veya tüm ihtiyaçları için tek bir yatırım şirketi ile çalışabilir.
Fon aile hesapları da değişim ayrıcalıkları sağlar. Değişim ayrıcalıkları, bir yatırımcının fon ailesi içinde para alışverişi yapmasına izin verir. Değişim ayrıcalıkları genellikle düşük işlem maliyetlerine neden olur veya hiç yoktur. Farklı piyasa koşullarında yatırımları yönetmenin bir yolu olarak fon borsalarının faydasını sağlayabilirler. Değişim ayrıcalıkları, kendin yap yatırımcılarının emekliliğe ulaştıklarında zaman içinde agresif yatırımlardan muhafazakar holdinglere fon yatırımlarını geçirmelerine de yardımcı olabilir.
Robo Danışmanları
Robo danışmanları, yatırımcılara, modern portföy teorisine dayanan bir strateji ile portföyleri otomatikleştirme seçeneği sunar. Bu portföyler tipik olarak düşük bir yıllık danışmanlık ücretine sahiptir. Robo danışmanları, stratejilerini dikte etmek için teknik ticaret algoritmaları kullanır; yatırımcılar her tür potansiyel yatırıma daha fazla maruz kalabilirken, robo danışmanları genellikle düşük maliyetli endeks fonları kullanır. Robo danışman hizmetleri ayrıca tipik olarak, bir yatırımcının portföy tahsisini hedefleri doğrultusunda tutmasına ve ağırlık sapmalarını önlemesine yardımcı olabilecek sık yeniden dengeleme sağlar.
Kişisel Hesap Toplayıcılar
Aralarından seçim yapabileceğiniz çok sayıda platform ve hesap varken, birçok DIY yatırımcısı, bütçeleri ve yatırımları bütünsel olarak izlemek için bir yönetim aracı olarak kişisel hesap toplayıcılarından yardım ister. Betterment ve Quicken, otomatik yatırımı finansal planlama hizmetleri ve önerileriyle birleştiren en iyilerden ikisini sunar.
Kendin Yap (DIY) Yatırımının Artıları ve Eksileri
Kendin yap yatırımı, yatırımcıların ücretlerden önemli ölçüde tasarruf etmesini sağlayabilir. Aynı zamanda yatırımcılara kendi yatırım kararlarını kendi zamanlarında ve kendi değerlerine göre alma özgürlüğü verir.
Bununla birlikte, DIY yatırımı, profesyonel tavsiye ve danışmanlık hizmetleri almanın getirdiği bazı avantajlardan yoksundur. Bir yatırımcı kendi başınadır ve öğrenme eğrisi dik olabilir. Pazar kriterlerini izleyen pasif yatırımların (robo danışmanlarının temelde yaptığı gibi) çok sayıda çalışma olmasına rağmen, aktif olarak yönetilen fonların çoğundan daha iyi veya hatta daha iyi performans gösteriyor olsa da, bir insan yönetici iyi olduğunda, çok, çok iyidir ve yenebilir. Market. Ayrıca, iyi portföy yönetimi sadece piyasa yükseldiğinde kar kaydetmekle ilgili değildir, aynı zamanda düştüğünde zararları azaltmakla da ilgilidir. Bunu başarmak bir amatörün veya bir indeks takip robotu danışmanının başarması zor olabilir.
Ayrıca, etkili finansal danışmanlar yalnızca yatırım portföyleri oluşturmak ve izlemekle kalmaz, aynı zamanda müşterilerinin yaşamlarının tüm alanlarında finansal tavsiyeler sunar ve sigorta, emlak planlama, muhasebe hizmetleri ve kredi hatları gibi yardımcı hizmetleri ister kendi başlarına ister bir sevk yoluyla sağlar. ağ.