Kredi Onarım Kuruluşları Yasası (CROA)

Kredi Onarım Kuruluşları Yasası (CROA) Nedir?

Kredi Onarım Kuruluşları Yasası (CROA), kredi onarım hizmetleri sunan şirketlerin davranışlarını düzenleyen bir tüketici koruma mevzuatı parçasıdır. Bu şirketler, kredi puanlarını iyileştirmelerine yardımcı olmak için müşterilerden bir ücret alır. Genellikle bu, raporlarında yer alan yanlış ve olumsuz bilgilere itiraz ederek yapılır.

Bu tür hizmetler tüketiciler için yararlı olabilse de, CROA, elde edilmesi muhtemel iyileştirmenin kapsamını abartmak gibi yanıltıcı reklamları önlemeyi amaçlamaktadır.

CROA nasıl çalışır?

CROA, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki tüketicileri kötüye kullanım veya yanıltıcı iş uygulamalarından korumak için tasarlanmış birçok mevzuattan biridir. Özellikle, CROA , 1968 tarihli daha geniş Tüketici Kredisini Koruma Yasası’nın bir parçasını oluşturur, ve buna yanıt olarak hazırlanmıştır. bazı vicdansız kredi onarım şirketlerinin eylemlerine.

Kredi onarım endüstrisindeki şirketler, müşterinin kredi raporundan olumsuz bilgilerin çıkarılması için kredi raporlama kurumlarıyla iletişim kurarak, kendi adına savunarak tüketicilere yardımcı olur. Bazı durumlarda, bir kredi kartı veya kimlik hırsızı kurbanın kredi kartını kullanarak önemli miktarda satın alma işlemi gerçekleştirdiğinde, bu müşteriler dolandırıcılığın kurbanı olmuş olabilir. Bu durumlarda, müşteri kredi raporlama kuruluşuna durumu açıklayabilir ve kredi puanı üzerindeki bazı olumsuz etkileri tersine çevirebilir. Müşterinin kredi bürosuyla doğrudan iletişim kurmak için zamanı veya eğilimi yoksa, kendi adına bunu yapmak için bir kredi onarım şirketi kiralayabilir.

Prensipte bu temel işlemde yanlış bir şey olmamasına rağmen, kredi onarım şirketleri hizmetlerinin kapsamını yanlış beyan ettiğinde veya abarttığında sorun ortaya çıkar. Örneğin, etik olmayan bir şirket, örneğin müşterinin dolandırıcılık kurbanı olmadığı, ancak sadece daha fazlasını harcadığı durumlarda, kredi raporundaki maddeler gerçekte doğru olsa bile müşterinin puanını iyileştirebileceğini iddia edebilir veya ima edebilir. araçları. Bu gibi durumlarda, farkında olmayan bir müşteri, şüpheli değeri olan hizmetler için önemli bir ücret ödemeye mahkum edilebilir.

Bu hizmetleri değerlendirirken, kredi onarım acentelerinin müşterilerin kendilerinin sahip olmadığı özel yetkilere sahip olmadıklarını akılda tutmaları önemlidir. Müşterinin kayıtlarından bazı hatalı veya sahtekarlığa dayalı sorunları çıkarmayı başarabildikleri halde, kredi raporlama kurumunu zorlama veya doğru bilgilerin kaldırılmasını sağlayamazlar. Neyse ki, CROA bu sektördeki şirketlerin hizmetlerini açık ve şeffaf bir şekilde tanıtmalarına yardımcı oluyor. Bu nedenle, bir firmanın en iyi kredi onarım şirketlerinden biri olup olmadığını veya sadece dolandırıcılık yapmak.

CROA’nın Gerçek Dünya Örneği

Kyle uzun yıllar kredi kartı borçlarıyla mücadele etti ve bu maalesef kredi puanının önemli ölçüde düşmesine neden oldu. Daha da kötüsü, puanının kimlik hırsızlığından olumsuz etkilenmiş olabileceğinden şüpheleniyor. Sonuçta, kredi kartı ekstrelerinde görünen bazı suçlamalar ona yabancı geliyor ve kartlarından birinin çalınmış olup olmadığını merak etmesine neden oluyor.

Bu sorunun çözülmesine yardımcı olmak için Kyle, onun adına avukatlık yapması için bir kredi onarım şirketi tutar. Kredi onarım acentesi ile iletişime geçerken, kredi raporunu dikkatlice inceleyecekleri ve içerdiği olumsuz bilgilerden herhangi birinin yanlış veya dolandırıcılığa atfedilebilir olup olmadığını belirleyecekleri söylendi. Bu tür vakalar tespit edilirse, kredi raporlama kurumuyla iletişime geçecek ve kredi puanını iyileştirmek için bu kalemlerin Kyle’ın kayıtlarından çıkarılmasını isteyeceklerdir.

Kredi onarım şirketinden temsilci, bu kadar istekli olması durumunda Kyle’ın kredi raporlama kurumuyla da iletişime geçebileceğini ve bu işi kendi adına gerçekleştirebileceğini açıklarken dikkatli davrandı. Başka bir deyişle, aracı, kredi onarım şirketinin benzersiz yetkileri olmadığını, yalnızca kolaylık sağlamak için bir hizmet sunduğunu açıkça belirtti. Ayrıca şirketin ücretleri hakkında açık bilgi verirken, Kyle’ın kredi puanında herhangi bir iyileştirmenin başarılabileceğini garanti edemeyeceklerini açıkça belirtti.

Kyle bu şeffaflığı ve gayreti takdir etti ve şirketin hizmetlerinden yararlanmayı kabul etti. Farkına varmadığı şey, kredi onarım şirketinin bu gerçekleri ifşa etmedeki açık sözlülüğünün CROA tarafından zorunlu kılınmış olduğuydu.