İnternet Bankaları: Artıları ve Eksileri
Nerede bankacılık yapacağınızı bulmak, istediğiniz kurumun türü hakkında bir kararla başlar. Fiziksel şubeleri ve kendi otomatik para çekme makineleri (ATM’ler) olan bir bankayı mı yoksa size tamamen çevrimiçi veya mobil bankacılık deneyimi sunan yalnızca çevrimiçi bir alternatifi mi tercih ediyorsunuz?
Doğrudan bankalar olarak da bilinen geleneksel ve çevrimiçi bankalar, her ikisi de hesabınıza çevrimiçi erişim ve telefonunuzun ekranına birkaç tıklama ile veya imlecinize dokunarak para aktarma veya diğer görevleri gerçekleştirme olanağı sunar. Her ikisi de aynı yasa ve düzenlemelere tabidir – yalnızca çevrimiçi hesaplar, tıpkı geleneksel bankalarda tutulan hesaplar gibi Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından garanti edilmektedir. Paranızı ve kimliğinizi korumak için şifreleme gibi önlemleri kullanan her iki türle de güvenlik genel olarak aynıdır.
Ancak her iki tür de bazı yönlerden yakın kuzen olsalar bile, önemli farklılıklar kalır. Doğrudan bankalar, daha iyi faiz oranları ve genellikle daha düşük ücretler sunmak için düşük maliyetlerinden yararlanır. Gerçek mekanda faaliyet gösteren kurumlar, ihtiyaç duyduğunuzda bir banka şubesinde yüz yüze hizmet seçeneği sunma dahil olmak üzere, mevduat ve diğer işlemler için uygun bir dizi seçenek sunar. İnternet bankaları konusunda kararsızsanız, bu makale size yardımcı olabilir. Bankacılık sektörünün bu bölümünün temel artılarını ve eksilerini özetlemektedir.
Temel Çıkarımlar
- Çevrimiçi bir banka seçmeden önce, sizin için en önemli özelliklerin hangileri olduğuna karar vermek önemlidir.
- Ek yükün olmaması, internet bankalarına geleneksel bankalara göre daha az veya daha düşük ücretler ve daha yüksek APY’li hesaplar dahil olmak üzere avantajlar sağlar.
- İnternet bankalarının kişisel ilişkileri, özel ATM’leri ve daha sınırlı hizmetleri yoktur.
Çevrimiçi Bankacılık: Hızlı Bir Tarihçe
1990’ların başında internetin ticarileşmesi geliştikçe, geleneksel gerçek mekanda faaliyet gösteren bankalar, müşterilerine çevrimiçi hizmetler sunmanın yollarını aramaya başladı. Başlangıçta sınırlı olsa da, bu erken çabaların başarısı, birçok bankanın yeni hesap açma, form indirme ve kredi başvurularını işleme becerisine sahip iyileştirilmiş web siteleri aracılığıyla internetteki varlığını genişletmesine neden oldu.
Bu, yalnızca internet bankalarının doğmasına ve yükselmesine yol açtı. Bu kurumlar, bir şube ağı olmadan çevrimiçi bankacılık ve diğer finansal hizmetleri sunmaktadır. FDIC tarafından sigortalanan ilk tam işlevli doğrudan banka, 18 Ekim 1995’te faaliyete geçen Security First Network Bank’dı. Security First ve bunu izleyenler, mevduat hesaplarında daha yüksek faiz oranları sunabildiler ve hizmet ücretlerini düşürdüler çünkü Genel gider eksikliğinden dolayı daha düşük maliyetler.
Sanal bankalarda seçim arttıkça, müşterilerin çevrimiçi bankacılık hevesi de arttı. FDIC’nin bankacılık davranışları hakkındaki en son raporuna göre, hesap sahiplerinin% 60’ından fazlası bankacılık işlemlerinin en azından bir kısmını internet üzerinden yapıyor.
İnternet Bankalarının Artıları
Geleneksel bankaların artan sanal varlığına rağmen, yalnızca çevrimiçi rakipler tüketiciler için hala bazı açık avantajlar sunmaktadır.
Daha İyi Fiyatlar, Daha Düşük Ücretler
Önemli altyapı ve genel gider maliyetlerinin olmaması, doğrudan bankaların tasarruflar üzerinden daha yüksek faiz oranları veya yıllık yüzde getirileri (APY’ler) ödemelerine olanak tanır. Bunların en cömertleri, geleneksel bir bankadaki hesaplarda kazanacağınızdan% 1 ila% 2 daha fazlasını sunar – yüksek bakiye ile gerçekten toplanabilecek bir boşluk. Özellikle cömert APY’lere sahip bazı doğrudan bankalar yalnızca tasarruf hesapları sunarken, çoğu yüksek getirili tasarruf hesapları, mevduat sertifikaları (CD’ler) ve erken para çekme için cezasız CD’ler gibi başka seçenekler de sunar.
Doğrudan bir bankada, bir hesabı düşük bakiyeyle açık tutma, doğrudan para yatırma veya çek veya banka kartı ile ödeme yapma ile ilişkili olanlar da dahil olmak üzere çok çeşitli ücretlerle boğuşma olasılığınız daha düşüktür . Doğrudan bankalardaki hesapların minimum bakiye veya hizmet ücreti taşımaması daha olasıdır.
Daha İyi Çevrimiçi Deneyimler
Geleneksel bankalar, uygulamaları başlatma ve web sitelerini yükseltme dahil olmak üzere sanal varlıklarını ve hizmetlerini iyileştirmek için büyük yatırımlar yapıyor. Ancak genel olarak, doğrudan bankalar, çevrimiçi bankacılık deneyimi söz konusu olduğunda bir üstünlük sağlıyor gibi görünüyor.
Bain ve Company’nin bireysel bankacılık müşterilerine yönelik 2018 yılında yaptığı bir anket, geleneksel bankaların, bankacılık deneyiminin kalitesi ve işlemlerin hızı ve basitliği de dahil olmak üzere müşteriler için en önemli alanlarda doğrudan bankaların gerisinde kaldığını ortaya koydu.
% 1 ila% 2
Geleneksel bankalar ile yalnızca internet kullanan bankalardaki hesaplar tarafından kazanılan faiz oranları arasındaki fark.
İnternet Bankalarının Eksileri
Çevrimiçi bir kurumla bankacılık yapmak, dezavantaj ve rahatsızlık payına sahiptir.
Kişisel İlişki Yok
Geleneksel bir banka, yerel şubenizdeki personeli tanıma fırsatı sağlar. Kredi gibi ek finansal hizmetlere ihtiyaç duyduğunuzda veya bankacılık düzenlemelerinizde değişiklik yapmanız gerektiğinde bu bir avantaj olabilir. Bir banka müdürü, kişisel koşullarınız değişirse hesabınızın koşullarını değiştirme veya zorunlu bir ücreti veya hizmet ücretini geri alma konusunda genellikle bir miktar takdir yetkisine sahiptir.
İşlemlerle Daha Az Esneklik
Bir bankacılık görevlisiyle yüz yüze temas, yalnızca sizi ve mali durumunuzu tanımakla ilgili değildir. Bazı işlemler ve sorunlar için bir banka şubesine gitmek paha biçilmezdir.
Örneğin, en temel bankacılık işlemleri olan para yatırmayı ele alalım. Çekin hem önünü hem de arkasını çekmek için bankacılık uygulamasını kullanarak doğrudan bir banka ile çek yatırmak mümkündür. Bununla birlikte, nakit yatırmak birçok çevrimiçi bankada düpedüz zahmetlidir. Dolayısıyla, bu sık sık yapmayı planladığınız bir şeyse, bankanın politikasını kontrol etmeye değer. Bazı doğrudan bankalarla uluslararası işlemler de daha zor veya hatta imkansız olabilir.
Kendi ATM’lerinin Olmaması
Kendi bankacılık makinelerine sahip olmadıkları için, çevrimiçi bankalar, müşterilerin AllPoint ve Cirrus’takiler gibi bir veya daha fazla ATM ağını kullanmasına güveniyor. Bu sistemler ülke çapında – hatta dünyanın her yerinde – on binlerce makineye erişim sağlarken, yaşadığınız ve çalıştığınız yere yakın mevcut makineleri kontrol etmeye değer.
ATM kullanımı için biriktirebileceğiniz herhangi bir ücret olup olmadığını da kontrol edin. Birçok doğrudan banka, ağ ATM’lerine ücretsiz erişim sunarken veya yaptığınız aylık ücretleri iade ederken, bazen belirli bir ayda yapabileceğiniz ücretsiz ATM işlemlerinin sayısında sınırlar vardır.
Daha Sınırlı Hizmetler
Bazı doğrudan bankalar, sigorta ve aracılık hesapları gibi geleneksel bankaların sunduğu tüm kapsamlı finansal hizmetleri sunmayabilir. Geleneksel bankalar bazen sadık müşterilere tercih edilen oranlar ve yatırım tavsiyesi gibi ekstra ücret ödemeden özel hizmetler sunar.
Ayrıca, noter tasdik ve banka imza garantisi gibi rutin hizmetler çevrimiçi olarak mevcut değildir. Bu hizmetler birçok mali ve hukuki işlem için gereklidir.
Alt çizgi
Geleneksel ve yalnızca çevrimiçi bankaların her ikisinin de avantajları vardır. Temel olarak, gerçek mekanda faaliyet gösteren bir kurumun hizmetlerinin ve kişisel dokunuşunun, daha düşük faiz oranları ve daha çok sayıda bankacılık ücreti açısından genellikle daha yüksek maliyetlerden daha ağır basıp basmayacağına karar vermelisiniz.
İşletmenizi her biri arasında bölmeyi de düşünmeye değer. Doğru, bu düzenleme sizin için pratik olmayabilir ve birden fazla hesap bulundurmanın ücretleri bir sorun olabilir. Ancak hem geleneksel bir bankada hem de çevrimiçi bir bankada hesaplara sahip olmak, her iki dünyanın da en iyisini, daha yüksek faiz oranlarının yanı sıra işlemlerde ve sorunlarda ihtiyaç duyduğunuzda yüz yüze yardıma erişim imkanı sağlayabilir.