B2B Robo-Danışman

B2B Robo-Danışman nedir

Bir B2B robo-danışman, finansal danışmanlar tarafından kullanılan dijital bir otomatik portföy yönetimi platformudur . Daha resmi olarak ” işletmeden işletmeye  robot danışmanı ” olarak bilinen bu tür otomatik yatırım platformları, yatırımcılarını dijital yatırım alanına dahil ederek müşteri deneyimini geliştirmek için geleneksel aracı kurumlar ve yatırım danışmanlığı firmaları tarafından sunulmaktadır.

B2B Robo-Advisor’ın Parçalanması

Fintech devrimi finansal sektörüne yıkıcı yenilikleri çok tanıttı. Bu devrim niteliğindeki teknolojilerden biri, kullanıcılara minimum maliyetle kolayca erişilebilir finansal ürünler sunmayı amaçlayan robo-danışman. Robo-danışman platformu, kullanıcının risk toleransına, mevcut gelire, zaman ufkuna ve geleneksel danışmanların normalde dikkate alacağı diğer ölçütlere dayalı olarak kullanıcısı için otomatik olarak bir portföy oluşturan algoritmik bir sistemdir. Robo-danışmanlar, yatırım portföylerinde vergilendirilebilir hesapları ve emeklilik hesaplarını yönetir ve çoğunlukla borsa yatırım fonlarıyla (ETF’ler) sınırlıdır. Bir ETF portföyü oluşturmanın yanı sıra, robo-danışmanlar ayrıca portföyü sık sık yeniden dengeliyor, temettülere yeniden yatırım yapıyor ve müşterileri için vergi kaybı hasadı önlemleri gerçekleştiriyor. Robo-danışmanların kitlelere ulaşmak için gereken her şeye sahip olduğu görülse de, sektör, müşteri başına yaklaşık 1.000 $ ‘a kadar çıkabilen müşteriler için yüksek satın alma maliyetleriyle boğuşuyor. Sektördeki artan fırsatlarla birleşen yüksek satın alma maliyetleri, bir dizi Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA) ve komisyoncunun hizmetlerini robo danışman platformları ile senkronize etmesine ve bunun tersine yol açmıştır.
Ortaya çıkan bu işbirliği, ilk B2C robo danışman yeniliğini büyüyen yeni bir B2B robo-danışman grubuna dönüştürdü.

Uygulamada B2B Robo-Danışman

B2B robo danışmanları, düşük maliyetli robo danışma platformlarından yararlanmaya çalışan ve bu düşük maliyetleri müşterilerine aktaran bir RIA ve aracılar ağından oluşur. Ayrıca, robo-danışmanları dahil ederek, finansal danışmanlar yerleşik müşterilerini hakim finans teknolojisi dünyasına dahil edebilirler. B2B robo danışma platformları, onu uyarlayan finansal kurumun operasyonları ve ihtiyaçları ile jelleşen özelleştirilmiş bir platforma sahip olmak, isteğe bağlı olmayan mevcut bir platform için özel olarak inşa etmek ve Günlük operasyonlarına B2B robo-danışmanı.

Envestnet’in B2B robo danışmanı Upside Advisor, bir DEA ve mütevelli olarak çalışmakta ve diğer DEA’lara danışmanlık yapmaktadır. Bir mütevelli olarak, müşterilerinin portföylerini yönetmede uygulamalı bir yaklaşım isteyen finansal danışmanlar için isteğe bağlı işlemler gerçekleştirebilirler. B2B platformu, Upside’ın mevcut web portalına entegre eden müşterileri için özelleştirilebilen otomatik bir ticaret sistemi sağlar. TD Ameritrade gibi mali danışmanlar ve kendi kendilerine bazı otomatik yatırım hizmetleri sunmak isteyen Hissedarlar Servis Grubu (SSG) gibi komisyoncu-bayiler, portföyleri otomatik olarak yeniden dengelemek, kağıtsız hesaplar açmak ve müşteriler için portföy seçmek için Upside tarafından oluşturulan B2B danışmanlık platformunu kullanıyor. Upside müşterileri, yatırım fonları ve hisse senetleri gibi ETF’ler dışındaki yatırımları da içerecek şekilde kendi portföylerini oluşturabilirler. Tüm B2B robo-danışmanları RIA’lar değildir; bu, bu platformları kullanan komisyoncuların veya danışmanların robo-danışman sisteminin oluşturduğu işlemleri yürütmek zorunda kalacağı anlamına gelir.

B2B Robo-Advisor Örnekleri

Robo danışmanlarının büyük potansiyelini fark eden bazı finans kurumları, satın almak yerine kendi B2B robo-danışman platformlarını oluşturur. Amerikan aracılık ve bankacılık şirketi Charles Schwab, kurumsal akıllı portföyler adı verilen kendi tescilli otomatik sistemini kurdu ve bu sistem aracılığıyla robo-danışmanının bilgisayar algoritmaları tarafından seçilen ücretsiz yatırım planları sundu. Charles Schwab’ın B2B robo-danışmanı, DEA’ların yatırım stratejilerini yansıtan geniş bir portföy seti yelpazesi oluşturmasına olanak tanır. Platform ayrıca, günlük olarak gerçekleştirilebilen vergi kaybı hasadı ve portföy yeniden dengelemesini otomatikleştirir, bu faaliyetlerin zaman alıcı süreci nedeniyle geleneksel danışmanların yıllık olarak yaptığı işler. Bu B2B robo-danışmanını kullanan RIA’ların kendilerinden hesap hizmet ücreti, ticaret komisyonu veya saklama ücreti alınmaz.

Bazı B2B robo-danışmanları, müşterilerinin portföylere yatırım yapma ve yönetme konusundaki deneyimlerini geliştirmek için büyük finansal kurumlarla rekabet etmek yerine onlarla ortaklık kuruyor. Bazı finans kurumları, firmanın özel kullanımı için robo-danışmanı satın alırken, diğerleri aracı kurumlara ve danışmanlık firmalarına kiralamak için robo-danışmanı satın alır. Blackrock, 2015 yılında, danışmanlarına danışman olarak hareket etmek ve aynı zamanda danışman platformunu çok çeşitli bankalara, broker-bayilere, sigorta şirketlerine ve diğer danışmanlık firmalarına kiralamak için robo danışman FutureAdvisor’ı satın aldı. FutureAdvisor sistemi, danışmanların kendi algoritmaları tarafından oluşturulan bazı yatırım önerilerini reddetmesine izin verir. Bu şekilde, danışmanın yatırım stratejileri üzerinde kontrolü hala devam eder ve herhangi bir reddedilirse sistemin önerilerini yeniden değerlendirmesi gerekir. Asya’da bir B2B danışmanı olan Bambu, otomatik danışmanlık araçlarına ihtiyaç duyan şirketlere kiralanacak bir danışma platformu oluşturmak için Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix ve Eigencat ile ortaklık içindedir.

B2B Robo-Advisor vs B2C Robo-Advisor

Bir B2B robo-danışmanının operasyonları için tek bir kural yoktur. Charles Schwab ve Betterment gibi bazı şirketler hem B2C hem de B2B robo-danışman uygulamalarına sahiptir. Bazı Robo-danışmanlar, B2C pazarında yaygın olan yüksek müşteri edinimi ve pazarlama maliyetleri nedeniyle B2C olarak başlar ve B2B’ye geçer. FutureAdvisor, Blackrock tarafından satın alınana ve bir B2B danışmanı olarak değiştirilene kadar bir B2C robo-danışmanıydı. B2B robo-danışmanları uygulayan bazı finansal danışmanlar, sistemi yalnızca finans kurumu tarafından sunulan ETF’leri önerecek şekilde programlar. Yatırım ürünlerini ve hizmetlerini otomatikleştirme maliyeti hesap değerinin% 0 ila% 0,5’i arasında değiştiğinden, B2B müşterileri tüm değerlerine rağmen bu hizmetleri kullanmaktan düşük ücretlerin tadını çıkarırlar.