Robo-Danışmanlar ve Genç Yatırımcılar

Robo-Danışmanlar ve Genç Yatırımcılar

Robo-danışmanları gibi öncü şirketlere birkaç yıl sayesinde sahnede olmuştur Wealthfront ve Daha İyisi. Kendilerini yeni başlayan yatırımcılara pazarlarken gerçekçi olalım ve birçok yeni başlayanların aynı zamanda genç yatırımcılar olduğunu kabul edelim. Öyleyse, bu şirketlerin Y kuşağını hedef alması ve daha genç yatırımcılara geçmişte sahip olmadıkları fırsatlar sunması şaşırtıcı değil.

Robo-Danışmanlardan Önce Yatırım Yapmak

Yakın zamana kadar, yatırım yapmak için temelde yalnızca iki seçeneğiniz vardı – bunu kendiniz yapın veya bir finansal danışmanla çalışın.

İlki genç bir yatırımcı için çok zor olabilir ve hatta tecrübeli yatırımcılar hata yapar ve duyguların kurbanı olur. Öte yandan ikinci seçenek, genç yatırımcının karşılayamayacağı yüksek ücretlere yol açabilir – ve danışmanınızın harika bir iş çıkaracağının garantisi yoktur. Bu nedenle, robo-danışmanlar boşluğu dolduruyor ve insanların yatırım yapmasını kolaylaştırıyor gibi görünüyor. Gerçekten de robo-danışmanlar, herhangi bir insani duygu olmadan alım satım kararlarını otomatikleştirir ve çok düşük ücretler sunar ve genellikle başlamak için minimum bakiye yoktur.

Robo-danışmanlar devreye girdiğinden beri, genç yatırımcılar, bazı finansal danışmanlar ve hatta Vanguard ve Fidelity gibi büyük şirketler bu trendin üzerine atladı. Bununla birlikte, robo-danışmanlar kesinlikle eleştirisiz değildir. Varoluşları, bir makinenin bir insandan daha düşük maliyetle daha iyi yatırım yapıp yapamayacağına dair soruları gündeme getirdi.

Robo-Danışmanlar Nasıl Çalışır?

Robo-danışman tartışmasının neresinde olursanız olun, kesin olan bir şey var: Robo-danışmanların özellikle genç yatırımcılar için bazı faydaları var.

Birincisi ve en önemlisi, kullanımı kolaydır ve kullanıcı arayüzlerinin çoğu oldukça sezgiseldir. Örneğin Betterment ile emeklilik  hedeflerinizi ve katkılarınızı dakikalar içinde oluşturabilirsiniz. Emekliliğinizi başka bir kurumdan Betterment’e aktarma süreci de çok basittir. Dahası, otomasyon kullanımı, düşünmek zorunda kalmadan da katkıda bulunmanızı sağlar. Birçok yönden, basitçe ayarlayabilir ve unutabilirsiniz.

Robo-danışmanların genç yatırımcılar için çok çekici olmasının bir başka nedeni de insanların sahip oldukları her şeye yatırım yapabilmeleridir. Bu ay fazladan 20 dolar kaldı mı? Bunu kolayca hesabınıza yatırabilir ve yatırım yapabilirsiniz. Oysa eskiden, genç yatırımcılar için fonlara giriş maliyeti genellikle ulaşılamaz durumdaydı. Bazı robo-danışmanlar minimum 1.000 $, 5.000 $ veya daha fazlasını gerektirir – ancak birçoğunun minimum 100 $, 5 $ veya hatta $ 1 $ olması bu robo-danışmanları süper erişilebilir kılar.

Belki de bir robo-danışmanın en zorlayıcı yönü daha düşük ücretlerdir. Ayrıca ücretsiz alım satım sunarlar ve işlem ücreti yoktur. Kendiniz yapıyorsanız, bu iki şey tek başına size binlerce mal olabilir. Elde tutulan varlıklara dayalı olarak, genellikle yılda% 0.25 civarında bir yıllık yönetim ücreti alırlar. Bunu insan danışmanların ücretlendirdiği% 1 veya daha fazlasıyla karşılaştırın.

Bazı robo-danışmanlar, vergi kaybı hasadı  ve portföyün otomatik olarak yeniden dengelenmesi gibi hizmetler de sunar. Bunlar, resmi olarak seçkin mali danışmanların müşterileri için ayrılmış hizmetlerdir ve yine de robo-danışmanlar onları demokratikleştirmede üzerlerine düşeni yapmışlardır.

Bazı finansal planlamacılar, robo-danışmanların bazı büyük avantajları olduğu konusunda hemfikirdir. Sertifikalı finans planlayıcısı ve Gen X ve Gen Y yatırımcılarıyla çalışma konusunda uzmanlaşmış bir finansal planlama şirketi olan Your Richest Life’ın başkanı Katie Brewer, “Bu kadar çaba gerektirmiyor” diyor. Brewer, ” Portföyünüz genellikle sizin için farklı varlık sınıflarına tahsis edilir ve düzenli olarak yeniden dengeleme yaparlar” diye ekliyor. İdeal bir portföy oluşturmak saatlerce çalışmak olmasa da, onu hedef ağırlıklarında tutmak ve korumak ve otomatik olarak yeniden dengelemek saatler süren izleme ve ticaret gerektirecektir.

Neden Herkes İçin Çalışmayabilirler

Hangi şekilde dilimlemeye çalışırsanız çalışın, bir makine bir insanın yerini tamamen alamaz. Evet, makineler maliyetleri düşürmeye yardımcı olabilir ve genç yatırımcılar için giriş engelini çok daha kolay hale getirebilir, ancak genç yatırımcılar yatırımlarından gerçekten bir getiri elde edebilirler mi?

Bir yandan bu görülmeye devam ediyor. Robo-danışmanlar, geleneksel yatırım yöntemlerine kıyasla hala oldukça yenidir. Gerçek şu ki, bu soruyu gerçekten cevaplamak için beklemek ve görmek zorunda kalabiliriz. Aslında, robo-danışmanlar 2010’larda başladığından beri, laik bir boğa piyasası var ve işler ters giderse nasıl performans göstereceklerini bilmiyoruz.

Bazı analistler, bir robo-danışmanın önereceği portföyleri bir finansal danışmanınkiyle karşılaştırmaya başladılar. Bu yılın başlarında, MarketWatch en iyi robo-danışmanlardan bazılarının portföy tavsiyelerini karşılaştırdı ve bunları bir insan finans danışmanının varlık tahsisi ile karşılaştırdı. Bazı robo-danışmanlar arasında bile sonuçlar şaşırtıcı derecede farklıydı.Örneğin, Charles Schwab robo-danışmanı, yatırım yapacak 40.000 $ ‘lık bir 35 yaşındaki bir çocuğa biraz altın satın almasını ve portföyün% 8.5’ini nakit olarak tutmasını öneren tek kişiydi. Bu, daha yaygın yatırımlarla tam bir tezat oluşturuyor. tavsiye. Bu, genç yatırımcıların bir robo-danışman seçmeden önce daha fazla araştırma yapmaları gerektiğini gösteriyor.

Ek olarak, yatırımcıların beklemediği bazı maliyetler olabilir. Brewer, “Emeklilik dışı hesaplarınız varsa ve yatırımlarınızı otomatik pilota almışsanız, yıl boyunca satılan yatırımlar için vergi ödüyor olabilirsiniz” diye uyarıyor. Brewer ayrıca, çok sayıda şirket hissesine  veya RSU’ya sahipseniz sorun olabilecek bazı portföylerin özelleştirilemeyebileceğini de ekliyor.

Hibrit Seçeneği

Aynı MarketWatch deneyi de ilginç bir eğilim buldu. Bazı genç yatırımcılar aslında bir robo-danışman kullanmakla bir finans danışmanı işe almak arasında biraz karışıklığa katılıyor.

Aslında, Y kuşağıyla çalışan birkaç mali danışman robo-danışmanlara hiç karşı değildir ve onları hizmetlerinin bir parçası olarak kullanır. Böyle bir danışman, müşterileri için vergi kaybı hasadı ve varlık yeniden dengelemesini yönetmek için Betterment’ı kullanan Gen Y Planning’den Sophia Bera’dır, böylece onlar için finansal planlamanın diğer yönlerine odaklanabilir.

Genç Yatırımcılar için Mali Danışmanlar

Artık kendileriyle çalışmaya kendini adamış finansal danışman ağlarının varlığından bahsetmeden genç yatırımcılar hakkında konuşmak adil olmaz.

Geçmişte yaygın bir şikayet, finansal danışmanların yeterli varlığa sahip olmadıkları için genç yatırımcılarla çalışmamalarıdır. Aynı şekilde, genç yatırımcılar mali danışmanları çok pahalı buldular.

XYPlanning Network gibi hareketler, Gen X ve Gen Y yatırımcılarıyla çalışacak, yalnızca ücretli danışmanlardan oluşan bir veritabanı oluşturarak bu boşluğu kapatmaya yardımcı oldu. Genellikle genç yatırımcılar için çok daha erişilebilir durumdadırlar ve daha önce de belirtildiği gibi, kendileri ve müşterileri için işleri kolaylaştırmak için teknolojiyi kullanmayı severler.

Alt çizgi

Kesin olan bir şey var, genç yatırımcıların emeklilik için biriktirme ve kendi portföylerini oluşturma konusunda her zamankinden daha fazla seçeneği var. Robo-danışmanlar kesinlikle iyi bir seçenek olabilirken, genç yatırımcılar bir finansal danışman tutmaya tamamen karşı olmamalıdır.