İtfa Edilmiş Kredi

Published · Updated

İtfa Edilmiş Kredi Nedir?

İtfa edilmiş kredi, hem kredinin anapara tutarına hem de tahakkuk eden faize uygulanan planlı, periyodik ödemeleri olan bir kredi türüdür. İtfa edilmiş bir kredi ödemesi ilk olarak ilgili dönem için ilgili faiz giderini öder, ardından ödemenin geri kalanı anapara tutarını azaltmaya yatırılır. Yaygın itfa edilmiş krediler arasında otomobil kredileri, ev kredileri ve küçük projeler veya borç konsolidasyonu için

Temel Çıkarımlar

  • İtfa edilmiş kredi, borçlunun hem anapara hem de faize uygulanan planlı, periyodik ödemeler yapmasını gerektiren bir kredi türüdür.
  • İtfa edilmiş bir kredi ödemesi, önce döneme ilişkin faiz giderini öder; kalan miktar, anapara tutarının düşürülmesi için konur.
  • Bir amortisman kredisi ödemelerinin faiz kısmı azaldıkça, anapara kısmı artar.

İtfa Edilmiş Kredi Nasıl Çalışır?

İtfa edilmiş kredinin faizi, kredinin en son dönem sonu bakiyesine göre hesaplanır; ödemeler yapıldıkça borçlu olunan faiz miktarı azalmaktadır. Bunun nedeni, faiz tutarını aşan herhangi bir ödemenin anaparayı ve dolayısıyla faizin hesaplandığı bakiyeyi düşürmesidir. İtfa edilmiş kredinin faiz kısmı azaldıkça, ödemenin anapara kısmı artar. Bu nedenle, faiz ve anapara, amortize edilmiş kredinin ömrü boyunca yapılan ödemelerde ters bir ilişkiye sahiptir.

İtfa edilmiş kredi, bir dizi hesaplamanın sonucudur. İlk olarak, kredinin cari bakiyesi, cari döneme atfedilebilen faiz oranı ile çarpılarak dönem için ödenmesi gereken faizi bulunur. (Aylık bir oran bulmak için yıllık faiz oranları 12’ye bölünebilir.) Dönem içinde ödenen anapara tutarındaki toplam aylık ödeme sonuçlarından dönem için ödenecek faizin çıkarılması.

Dönem içinde ödenen anapara tutarı kredinin ödenmemiş bakiyesine uygulanır. Bu nedenle, kredinin cari bakiyesi eksi dönemde ödenen anapara tutarı kredinin yeni ödenmemiş bakiyesi ile sonuçlanır. Bu yeni ödenmemiş bakiye, bir sonraki dönem için faizi hesaplamak için kullanılır.

İtfa Edilmiş Krediler – Balon Kredileri – Döner Borçlar (Kredi Kartları)

İtfa edilmiş krediler, balon krediler ve döner borç – özellikle kredi kartları – benzer olsa da, tüketicilerin kaydolmadan önce bilmesi gereken önemli farklılıkları vardır.

İtfa Edilmiş Krediler

İtfa edilmiş krediler genellikle her ödeme dönemi için eşit meblağlar ödenerek uzun bir süre boyunca ödenir. Bununla birlikte, her zaman daha fazla ödeme yapma ve dolayısıyla borçlu olunan anaparayı daha da azaltma seçeneği vardır.

Balon Kredileri

Balon kredileri tipik olarak nispeten kısa vadelidir ve kredinin anapara bakiyesinin sadece bir kısmı bu süre boyunca amortismana tabi tutulur. Vade sonunda, kalan bakiye, genellikle büyük olan (önceki ödemelerin tutarının en az iki katı) nihai geri ödeme olarak ödenir.

Döner Borç (Kredi Kartları)

Kredi kartları en bilinen döner borç türüdür. Döner borç ile, belirlenmiş bir kredi limitine karşı borç alırsınız. Kredi limitinize ulaşmadığınız sürece borçlanmaya devam edebilirsiniz. Kredi kartları amorti edilmiş kredilerden farklıdır çünkü ödeme tutarları veya sabit bir kredi tutarı belirlemedikleri için.

İtfa edilmiş krediler, her ödemeyi hem faize hem de anaparaya uygular ve sonunda bu oran tersine çevrilene kadar başlangıçta anaparadan daha fazla faiz öder.

Amortisman Kredisi Tablosu Örneği

İtfa edilmiş bir kredinin hesaplamaları bir amortisman tablosunda görüntülenebilir. Tablo, her dönem için ilgili bakiyeleri ve dolar tutarlarını listeler. Aşağıdaki örnekte, her nokta tablodaki bir satırdır. Sütunlar, ödeme tarihini, ödemenin anapara bölümünü, ödemenin faiz kısmını, o ana kadar ödenen toplam faizi ve ödenmemiş bakiyeyi içerir. Aşağıdaki tablodan alıntı, yıllık% 4,5 faiz oranıyla 165.000 $ tutarındaki 30 yıllık ipoteğin ilk yılı içindir.