Danışman Ücreti
Danışman Ücreti Nedir?
Danışman ücreti, para, finans ve yatırımlarla ilgili konularda profesyonel danışmanlık hizmetleri için ödenen bir ücrettir. Toplam varlıkların yüzdesi olarak tahsil edilebilir veya komisyon şeklinde bir komisyoncu-bayi işlemi ile ilişkilendirilebilir.
Temel Çıkarımlar
- Danışman ücretleri, danışmanlık ve planlamadan piyasaya alım satım işlemlerine kadar geniş bir faaliyet yelpazesini kapsayabilen finansal hizmetler sağlamak için finans uzmanlarına ödenir.
- İşleme dayalı ücret yapıları, ürün satın almak veya piyasada ticaret yapmak için komisyonların veya ‘yüklerin’ ödenmesini içerir.
- Varlığa dayalı ücretler, yönetim altındaki varlıkların doğrudan yüzde ücretine (AUM), tipik olarak yılda% 1 veya daha fazlasına dayanır.
- Ücret tabanlı danışmanlar, komisyon veya varlığa dayalı ücretler içermeyen sabit bir ücret veya saatlik oran alırlar.
Danışman Ücretlerini Anlamak
Çeşitli kişisel mali danışmanlık hizmetleri için danışman ücretleri alınabilir. Genellikle danışman ücretleri, profesyonel olarak yönetilen portföylere yönlendirilmiş yatırımlar yapmak için önemli bir faktördür. Yatırımcılar, işlemlerin yürütülmesinde tam hizmet veren broker-bayilerin desteğini aradıklarında da danışman ücretleri ödeyebilirler. Genellikle danışman ücretleri ya varlık temelli ya da komisyon temelli olacaktır.
Yalnızca ücret
Bazı mali danışmanlar, herhangi bir satış komisyonu, bulucu ücreti veya AUM yüzdesi içermeyen şeffaf bir sabit ücret yapısına geçiyor.
Varlığa Dayalı Ücretler
Finansal teknoloji yeniliği, yatırımcılar için kişisel danışmanlık servet yönetimi seçeneklerinin sayısını artırmıştır. Robo danışmanları artık varlık yönetimi işi için paket hesaplarla rekabet ediyor. Kişisel portföy yönetimi tavsiyesi arayan yatırımcılar, geleneksel finansal danışmanlara da başvurabilir. Genel olarak, mali danışmanlık endüstrisi daha rekabetçi bir şekilde büyüyor ve bu da ücretleri etkiledi.
Tüm bu platformlar, yatırımcılardan finansal danışmanlık hizmetleri için varlığa dayalı bir ücret talep edecek. Robo danışmanlarındaki ve paket hesaplarındaki ücretler, bu hizmetler kişisel bir finansal danışmana göre daha az kişisel ilgi ve tavsiye sağladığından genellikle daha düşük olacaktır.
Kişisel mali danışmanların, müşteri varlıklarını müşterilerinin çıkarlarına en iyi şekilde yönetme konusunda güvene dayalı bir sorumluluğu vardır. Bu, bir yatırımın yalnızca yatırımcıya uymasını sağlamakla kalmayıp aynı zamanda hedefleri için iyi bir yatırım olmasını sağlamak için yukarıda ve öteye gitmeleri gerektiği anlamına gelir. Bu kişisel mali danışmanlar, sektörün en yüksek varlığa dayalı ücretlerinden bazılarını, genellikle yönetim altındaki varlıkların (AUM) yıllık ortalama yaklaşık% 1 -% 1,25’ini tahsil edecektir.
Kişisel mali danışmanlar geniş bir hizmet yelpazesi sunar ve robo danışmanları ve paket hesaplarıylakarşılaştırma için bir temel sağlar. Hem robo danışmanı hem de paket hesabı varlığına dayalı ücretler genellikle önemli ölçüde daha düşük olacaktır. Robo danışmanıBetterment’te yatırımcılar, premium hizmetler için% 0,25 veya% 0,40 standart yıllık ücret ödeyecekler. Schwab yatırım fonu paketi hesabı, ilk 100.000 $ için% 0,90’dan biraz daha yüksek ücret almaktadır. Yatırımcılar, varlığa dayalı ücret tekliflerine dahil olabilecek veya olmayabilecek işlem ücretlerine dikkat etmelidir.
İşleme Dayalı Ücretler
Komisyonlar veya işleme dayalı ücretler, yatırımcıların karşılaşacağı ikinci danışman ücreti türüdür. Bu ücretler tam hizmet komisyoncu-bayi işlemleriyle ilişkilidir. Komisyon tabanlı komisyoncu-bayilerin, yatırımların uygunluk standartlarını karşılamasını sağlamak için düzenleyici bir yükümlülüğü vardır. Hem bireysel menkul kıymetler hem de yönetilen fonlar komisyona dayalı bir ücret gerektirecektir. Bireysel menkul kıymet ticareti tipik olarak işlem başına sabit bir ücret içerirken, yönetilen fon ücretleri fon şirketi tarafından belirlenir.
Satış Yükleri
Satış yükleri, tam hizmet veren bir komisyoncu-bayi ile tavsiye ve etkileşim yoluyla gerçekleştiğinden, bir danışman ücreti olarak kabul edilebilir. Açık uçlu yatırım fonları, yatırım fonu şirketi tarafından yapılandırılan ve aracı tarafından kabul edilen bir satış yükü talep edecektir. Bu ücretler, bir fonun yönetim ücretlerinden ve giderlerinden ayrıdır.
Satış yükleri bir yatırım fonu prospektüsünde özetlenmiştir. Ön uç, arka uç veya seviye yükleme ücretlerini içerebilirler. A paylaşımları tipik olarak ön uç yüklerine sahiptir. B-hisseleri genellikle zamanla sona eren koşullu ertelenmiş arka uç yüklerine sahip olacaktır. C-hisse senetleri genellikle elde tutma süresi boyunca yıllık olarak ödenen seviye yükleme ücretleriyle ilişkilendirilir. Ön uç yüklemeler genellikle yatırımcılar için% 4 ile% 5 arasında değişen en yüksek ücrettir. Arka uç ve seviye yükleri genellikle daha düşüktür ve yaklaşık% 1 ila% 2 arasında değişir. Kırılma noktaları, yüksek yatırımlara veya hisse birikimine sahip yatırımcılar için bir satış yük faktörü olabilir. (Ayrıca bakınız: Yatırım Fonu Sınıflarının ABC’leri.)
Danışman ücretleri hakkında daha fazla bilgi için bkz.: Mali Müşavir Masraflarını Nasıl Düşürürsünüz ve Yatırım Danışmanınıza Ödeme Yapar – Ücretler Veya Komisyonlar?