Mortgage Brokerları: Avantajlar ve Dezavantajlar
Mortgage Brokers: Genel Bakış
Bir ipotek için alışveriş yaparken, birçok ev alıcısı, kendilerine en iyi şartları ve oranları bulmak için bir ipotek komisyoncusunun hizmetlerinden yararlanır. Ardından emlak piyasası kazasında 2008 yılında ise broker iş uygulamaları inceleme altında geldi ve müşterilerin yararına hareket olmadığı sorusu büyüdü.
Deneyimli, yetkin bir ipotek komisyoncusu ile çalışmak doğru ipoteği bulmanıza yardımcı olabilir. Aynı şekilde, birine bağlanmadan önce dikkate alınması gereken hem avantajlar hem de dezavantajlar vardır.
Avantajlar
Bir Broker Size Legwork Kurtarabilir
Mortgage komisyoncuları, bazılarını bilmediğiniz çok çeşitli kredi verenlerle düzenli temas halindedir. Bir komisyoncu, ipotek sözleşmelerinde gömülü olan zahmetli ödeme koşulları ile sizi belirli borç verenlerden uzaklaştırabilir.
Bununla birlikte, bir komisyoncu ile görüşmeden önce kendi başınıza biraz araştırma yapmanız faydalı olacaktır. Başvurduğunuz ipotek türü için mevcut ortalama oranları hızlı bir şekilde anlamanın kolay bir yolu, çevrimiçi oranları aramak ve ardından bir ipotek hesaplayıcısı kullanmaktır. Bunun gibi araçlar, oranları kolayca karşılaştırmanıza olanak tanır ve bir ipotek komisyoncusunun güvenilirliğini değerlendirirken size ekstra bilgi sağlar.
Bir Komisyoncu Daha İyi Erişime Sahip Olabilir
Bazı kredi verenler yalnızca ipotek komisyoncuları ile çalışır ve onlara uygun müşterileri getirmek için kapı bekçileri olmalarına güvenirler. Perakende ipotek almak için bazı borç verenleri doğrudan arayamayabilirsiniz. Komisyoncular, kendi başınıza elde edebileceğinizden daha düşük olabilecek yaratılan iş hacmi nedeniyle borç verenlerden özel oranlar da alabilirler.
Temel Çıkarımlar
- Bir ipotek komisyoncusu ile çalışmak size zaman ve ücret tasarrufu sağlayabilir.
- Dikkate alınacak eksiler arasında, bir komisyoncunun çıkarlarının sizinkiyle uyumlu olmayabileceği, en iyi teklifi alamayabileceğiniz ve tahminleri garanti etmeyebilecekleri sayılabilir.
- Sizin için hangi ipoteklerin mevcut olabileceğini ilk elden öğrenmek için doğrudan kredi verenlerle iletişime geçmek için zaman ayırın.
Bir Broker Ücretlerinizi Yönetebilir
Yeni bir ipotek almak veya yeni bir borç verenle çalışmak için, başlangıç ücretleri, başvuru ücretleri ve değerlendirme ücretleri dahil olmak üzere birkaç farklı ücret türü söz konusu olabilir. Bazı durumlarda, ipotek komisyoncuları borç verenlerin bu ücretlerin bir kısmından veya tamamından feragat etmesini sağlayabilir ve bu da size yüzlerce ila binlerce dolar tasarruf sağlayabilir.
Aşağıda, ortaklarımızın sunduğu ipotek tekliflerini bulacaksınız.
Dezavantajları
Bir Komisyoncunun Çıkarları Sizinle Uyumlu Olmayabilir
Bir ipotek için alışveriş yaparken nihai hedefiniz, uygun bir faiz oranı ve düşük ücretlerle bir ipotek bulmaktır. Uzun süredir onun içindesin. Öte yandan, bir ipotek komisyoncusu, işi yapmak için borç verenden genellikle bir ücret alır. Bu ücret, ipotek miktarına bağlı olabilir ve borç verenler arasında değişiklik gösterecektir. Bu nedenle, bir komisyoncunun amacı, sizi tazminatlarını en üst düzeye çıkaran bir ipoteğe sokmaktır. 2008 piyasasındaki çöküş, birçok komisyoncunun müşterilerini zaman içinde karşılayamayacakları ipotek kredisine soktuğunu ortaya çıkardı.
Bir Broker Sizin İçin En İyi Anlaşmayı Sağlamayabilir
Birçok ev alıcısı, bir komisyoncunun kendi başlarına elde edebileceğinden daha iyi bir teklif verebileceğini varsayar, ancak bu her zaman böyle değildir. Bazı kredi verenler, ev alıcılarına ipotek komisyoncuları ile aynı şartları ve oranları sunabilir (bazen, hatta daha iyi). Brokerinizin size gerçekten harika bir teklif sunup sunmadığını görmek için kendi başınıza alışveriş yapmak asla zarar vermez. Daha önce de belirtildiği gibi, bir ipotek hesaplayıcısı kullanmak, komisyoncunuzun size iyi bir teklif sunup sunmadığını kontrol etmenin kolay bir yoludur.
Bir Broker Ücreti Borçlu Olabilirsiniz
Mortgage komisyoncuları, borç veren tarafından veya sizin tarafınızdan ödenir. Ücret borç veren tarafından karşılanıyorsa, komisyoncuya verilen komisyon daha kazançlı olduğu için daha pahalı bir krediye yönlendirilip yönlendirilmeyeceğiniz konusunda endişelenmeniz gerekir. Ücreti öderseniz, ne kadar iyi bir anlaşma yapacağınıza karar vermeden önce ipotek maliyetlerini hesaplayın. Herhangi bir şey imzalamadan veya bir komisyoncu ile çalışmaya başlamadan önce tüm ücret sorunlarını önceden çözdüğünüzden emin olun.
Hangi ipoteklerin size uygun olabileceğini anlamak için kredi verenlerle doğrudan iletişime geçerek biraz zaman geçirin.
Komisyoncular Genellikle Tahminleri Garanti Etmez
Bir ipotek komisyoncusu size ilk kez borç verenlerin tekliflerini sunduğunda, genellikle ” iyi niyetli tahmin ” terimini kullanır. Bu, komisyoncunun teklifin anlaşmanın son şartlarını içereceğine inandığı anlamına gelir, ancak durum her zaman böyle değildir. Bazı durumlarda, borç veren gerçek başvurunuza göre şartları değiştirebilir ve daha yüksek bir oran veya ek ücretler ödeyebilirsiniz.
Bazı Borç Verenler Mortgage Komisyoncuları ile Çalışmıyor
Bu, 2008’den bu yana artan bir eğilimdir, çünkü bazı kredi verenler, komisyoncu kaynaklı ipoteklerin temerrüde düşme olasılığının, doğrudan borç verme yoluyla sağlananlardan daha yüksek olduğunu fark etmektedir. Bir komisyoncu aracılığıyla çalışarak, bazıları size komisyoncu aracılığıyla alabileceğinizden daha iyi ipotek koşulları sunabilecek olan bu borç verenlere erişiminiz olmayabilir.
Mortgage Komisyoncusu Nedir?
Bir ipotek komisyoncusu, gayrimenkul ile teminat altına alınmış krediler sunan bir finans kurumu ile gayrimenkul satın almakla ilgilenen ve bunu yapmak için bir kredi biçiminde borç para alması gereken kişiler arasında bir aracıdır. Mortgage komisyoncusu, kişinin kredi için onaylanmasını sağlamak için her iki tarafla birlikte çalışacaktır. Ayrıca, ev satın alma işlemini tamamlamak için borç verenin ihtiyaç duyduğu tüm gerekli evrakları toplar ve doğrularlar. Bir ipotek komisyoncusu genellikle birçok farklı kredi verenle çalışır ve birlikte çalıştıkları borçluya çeşitli kredi seçenekleri sunabilir.
Bir Mortgage Komisyoncusu Ne Yapar?
Bir ipotek komisyoncusu, bir borçlu ile bir borç veren arasında üçüncü taraf bir aracı olarak gayrimenkul işlemlerini tamamlamayı amaçlamaktadır. Komisyoncu, müşterileri için en iyi potansiyel krediyi bulmak için bireyden bilgi toplayacak ve birden çok kredi verene gidecektir. Son olarak, komisyoncu kredi görevlisi olarak görev yapar; gerekli bilgileri toplarlar ve kredinin kapatılması için her iki tarafla birlikte çalışırlar.
Bir Mortgage Brokerının Maliyeti Ne Kadardır?
Bir ipotek komisyoncusu, borçlulardan ödenen ücretler ve kredi açmalarını isteyen borç veren kurumlar tarafından ödenen komisyonların bir kombinasyonu yoluyla tazmin edilebilir. Maliyetler büyük ölçüde değişir, ancak bir ipotek komisyoncusu genellikle toplam kredi tutarının% 1 ila% 3’ünü kazanır. Borçlu tarafından ödenen toplam tutar, kredinin türüne, hangi komisyoncunun kullanıldığına ve komisyoncunun borç veren kurumdan ne kadar komisyon kazandığına bağlı olarak değişecektir.
Bir ipotek komisyoncusunun ödemesi, kapanış maliyetleri sayfanızda çeşitli şekillerde görünebilir. Kredi oluşturma ücretleri, peşin ücretler, kredi yönetim ücretleri, getiri yayma primi veya sadece bir komisyoncu komisyonu talep edebilirler. Bir ipotek komisyoncusu ile çalışırken, kapanış gününde herhangi bir sürpriz olmaması için, işlemin erken aşamalarında ücret yapısının ne olduğunu netleştirmelisiniz.
Bir Mortgage Broker’ı Ne Zaman Ödenir?
Bir ipotek komisyoncusu genellikle sadece bir kredi kapandığında ve fonlar serbest bırakıldığında ödeme alır. Bazı kredi verenler, ipotek komisyoncularına, kredinin kapatılmasından sonra 30 güne kadar sürebilen kendi muhasebe programlarına göre ödeme yapar. Komisyoncuların çoğu, borçlulara peşin hiçbir maliyeti yoktur ve genellikle risksizdirler. Ancak, sizin adınıza ne tür bir kredi düzenlemesi oluşturabileceklerini görmek için kredinizi kontrol edeceklerdir.
Bir Mortgage Broker’ı Ne Zaman Görmelisiniz?
Size kolayca reklamı yapılmayan ev kredilerine erişim bulmak istiyorsanız, bir ipotek komisyoncusu kullanmalısınız. İnanılmaz bir krediniz yoksa, kendi işinize sahip olmak gibi benzersiz bir borçlanma durumunuz varsa veya işinize yarayacak ipotekleri görmüyorsanız, bir komisyoncu size bu kredilere erişim sağlayabilir. sana faydalı olacak. Birçok kişi, durumlarına bakılmaksızın bir komisyoncu ile çalışmayı tercih eder çünkü bu, aramayı düşünmeyecekleri borç verenlere erişmelerini sağlar. Mortgage komisyoncuları, mevcut ticari kredilerin çoğundan daha düşük bir faiz oranına hak kazanmalarına da yardımcı olabilir.