Geleneksel Sağlık Sigortasına 5 Alternatif

Geleneksel sağlık sigortasının maliyeti arttıkça, bazı Amerikalılar aylık bütçelerini düşürmeden bir çeşit koruma sağlayan alternatifler arıyor. İşte dikkate değer beş geçerli seçenek.

Temel Çıkarımlar

  • Geleneksel sağlık sigortası poliçeleri, tıbbi teminat için başvurulacak plandır, ancak tüketicilerin başka seçenekleri vardır.
  • Alternatifler arasında birinci basamak sağlık hizmeti üyelik planları, tıbbi maliyet paylaşım programları, sağlık tasarruf hesapları (HSA’lar), tıbbi hizmetler indirim kartları ve yüksek indirilebilir politikalar yer alır.
  • Birinci basamak sağlık hizmeti üyelik planları, katılımcıların sabit bir ücret karşılığında, genellikle aylık olarak ödenen bir birinci basamak hekiminden bakım almalarına olanak tanır.
  • Tıbbi maliyet paylaşım programları, katılımcıların birbirlerinin tıbbi harcamalarını karşılamak için bir havuzda biriktirmelerine olanak tanır.

1. Primary Care Üyelikleri

Bazı tıbbi uygulamalar ve bağımsız birinci basamak hekimleri, spor salonu üyeliğinden çok aylık sabit bir ücret karşılığında hizmet sunar. Bu genellikle konsiyerj sağlık hizmeti olarak adlandırılır.

Bir birey veya aile, neredeyse sınırsız doktor ziyareti, kan testleri ve pediatrik bakım dahil olmak üzere birinci basamak hekimi tarafından sağlanan olağan hizmetleri, hiçbiri karşılıksız olarak alabilir. Tabii ki, böyle bir düzenleme ameliyatı, hastaneye yatışı, büyük yaralanma tedavisini veya uzman bakımı kapsamaz.

Bu seçeneği seçenlerin çoğu, birinci basamak üyeliğini, katastrofik hastalıkları veya yaralanmaları kapsayan yüksek indirilebilir, düşük primli bir sağlık sigortası poliçesi ile tamamlar .

2. Tıbbi Maliyet Paylaşımı Programları

Medi-Share gibi programlara katılanlar, sigorta primlerine benzer aylık ücretler öderler. Kaynaklarını bir araya getirerek, ortaya çıktıkça birbirlerinin tıbbi maliyetlerini paylaşırlar. Tıbbi hizmete ihtiyaç duyan her üye, tıpkı copay’a benzer bir “olay ücreti” öder. Tıbbi masrafların geri kalanı, havuzlanmış ücretler tarafından karşılanmaktadır.

Bu programlar, maliyetleri düşürmek için genellikle birinci basamak hekimleri ve hastanelerle indirim pazarlığı yapar. Aylık ücret, benzer seviyelerde geri ödeme sunarken, tipik olarak geleneksel sağlık sigortasından daha düşüktür.

Maliyet paylaşım programlarının çoğu, doğum kontrolü ve madde bağımlılığı tedavisi gibi bazı hizmetleri dışlayan inanç temelli kuruluşlardandır. Aksi takdirde, programlar daha düşük bir genel maliyetle normal bir sigorta poliçesi gibi çalışır.

Yine de, tıbbi bir maliyet paylaşım programı düşünüyorsanız, küçük yazıları çok dikkatli bir şekilde okuduğunuzdan emin olun. Bu programlardan bazıları, herhangi bir faturanın geri ödeneceğini garanti etmez (“gönüllü” olabilir) ve birçoğunun olay başına ve ömür boyu sınırlamaları çok sınırlıdır.

3. Sağlık Tasarruf Hesapları

Bir sağlık tasarruf hesabı (HSA), vergi avantajları sunarken tıbbi harcamaların karşılanmasına yardımcı olabilir. Bir sağlık tasarruf hesabı,yıkıcı hastalıkları veya yaralanmaları kapsayacak şekilde yüksek indirilebilir bir sağlık planı (HDHP) ile birleştirilmelidir.

HSA’lar birçok işveren aracılığıyla edinilebilir, ancak bireyler tarafından da kurulabilir. Bir HSA’ya yapılan ödemeler vergi öncesi kesintilerdir ve tıbbi harcamaları ödemek için kullanıldığı sürece para harcamak veya çekmek için herhangi bir vergi cezası yoktur.

IRS, bir HSA hesabına maksimum katkıları sınırlar.2020 için, bireysel teminat için 3,550 ABD doları katkıda bulunabilirsiniz (2019’da 3,500 ABD dolarına yükselmiştir). Aile sigortası için 2020 limiti 7.100 ABD dolarıdır (2019’da 7.000 ABD dolarından yükselmiştir). 55 yaşında veya daha büyükseniz, yılda fazladan 1000 $ saklayabilirsiniz.

4. Sağlık Hizmetleri İndirim Kartları

Tıbbi masraflar için sadece nakit olarak çalışmayı tercih edenler için çeşitli tıbbi indirim kartları mevcuttur. Bazı indirim kartları hekim ve hastane hizmetleri, reçeteler veya bunların bir kombinasyonu için kullanılabilir. İndirimler,% 80’e veya daha fazlasına kadar önemli olabilir.

Bazı kartlar tek seferlik üyelik ücreti ile gelirken, diğerlerinin küçük bir aylık ücreti olabilir. Bunların indirimli hizmet başına ücret programları olduğunu, sağlık sigortası planları olmadığını unutmayın. İhtiyacınız olan hizmetler kapsanmayabilir, bu nedenle küçük yazıları okuduğunuzdan emin olun.

Belirli bir ağ dahilinde doktorların kullanılmasını gerektiren bir sağlık hizmeti planına benzer şekilde, indirim kartlarının nerede kullanılabileceği konusunda tipik olarak kısıtlamalar vardır.

Kayda değer bir avantaj, kartların genellikle büyük dişhekimliği hizmetleri için kullanılabilmesidir. Geleneksel sağlık sigortası poliçelerindeki diş sigortası genellikle ciddi şekilde sınırlıdır, pahalıdır veya her ikisidir.

İndirim kartları, yüksek indirilebilir katastrofik hastalık veya yaralanma sigortası kapsamı ile birlikte de kullanılabilir .

5. Yüksek İndirilebilir Politikalar

Yıl boyunca çok fazla tıbbi masraf ödemeyi beklemeyen, genel olarak sağlığı iyi olan genç yetişkinler, genellikle yalnızca beklenmedik ciddi yaralanma veya hastalıkları kapsayan düşük ücretli, yüksek indirilebilir bir politikayla idare edebilirler. Bir felaket sağlık sigortası poliçe tutma sigorta masrafları ise minimuma böyle beklenmedik sağlık giderleri durumunda kapsama sağlar.

Yüksek indirilebilir bir sağlık planınız varsa, bir sağlık tasarruf hesabı açmak (ve finanse etmek) mantıklıdır. Bu, tıbbi harcamaları ödemek için vergi öncesi parayı bir kenara ayırmanıza olanak tanır, bu da ödediğiniz her faturada size otomatik bir “indirim” (vergi diliminize eşit) sağlar.

Alt çizgi

Sağlık hizmetleri pahalıdır ve maliyetlerin artmaya devam etmesi bekleniyor. Bugün sağlıklı olsanız bile, sağlıklı kalmaya veya yaralanmalardan kaçınmaya güvenemezsiniz. Geleneksel bir sağlık sigortası poliçesini karşılayamıyorsanız, bu seçenekler yardımcı olabilir. Yine de, bunların mükemmel çözümler olmadığını ve faydaların değişiklik gösterdiğini unutmayın. Ne tür bir kapsama sahip olacağınızı tam olarak anlamak için küçük yazıları okumanız çok önemlidir.

Ayrıca, birçok sağlayıcı, hizmetleri aldığınız gün içinde öderseniz indirim sunar, ancak bunu istemeniz gerekir. Ve çoğu sağlık sistemi, tipik olarak hane halkınızın gelirine bağlı olarak faizsiz ödeme planları veya indirimler gibi mali yardım sunar. Büyük bir faturayla karşı karşıyaysanız, her zaman indirimler ve mali yardım isteyin.

Son olarak, sağlık hizmeti maliyetlerini kontrol etmenin en iyi yollarından birinin, hastalık ve yaralanmayı en başta önlemek olduğunu unutmayın. İyi beslenin, aktif olun ve sağlıklı bir yaşam tarzına odaklanın.