Uzun Vadeli Bakım Sigortasına En İyi 4 Alternatif
Uzun süreli bakım sigortası, insanların uzun süreli bakım için ödeme yapmalarına yardımcı olan özel bir sağlık sigortası türüdür. Geleneksel tıbbi planlara, Medicare’e ve Medicaid için uygun olmayan kişilere dahil edilmeyen bakım türlerini kapsar. Uzun vadeli bakım sigortası, farklı yaş gruplarından çeşitli sorunları olan kişileri kapsasa da, bazıları için en iyi seçenek olmayabilir.
Uzun vadeli bakıma duyulan potansiyel ihtiyaç göz ardı edilmemelidir.İnsanların çoğu yaşlandıklarında buna ihtiyaç duyacaktır. ABD Sağlık ve İnsan Hizmetleri Departmanına göre bugün 65 yaşını dolduran insanların yaklaşık% 70’i bir noktada uzun vadeli bakıma ihtiyaç duyacak.
Uzun vadeli bakım sigortası pahalıdır ve herkes uygun değildir, ancak bu dört alternatif, uzun vadeli bakıma ihtiyaç duyanlar için iyi bir teminat sağlayabilir.
Temel Çıkarımlar
- Uzun süreli bakım sigortası için reddedilmekten veya daha yüksek prim ödemekten kaçınmak için bireyler alternatiflere bakabilir.
- Kısa dönem bakım sigortası, esasen bir yıla kadar sunulan uzun dönemli bakım sigortası olan bir seçenektir.
- Kritik bakım veya kritik hastalık sigortası, kanser gibi ciddi hastalıklar teşhisi konan kişilere teminat sunar.
- Uzun süreli bakım sürücüleri veya ertelenmiş yıllık ödemeler, uzun vadeli bakım için kullanıldığında potansiyel olarak vergiden muaf para sağlayan uzun vadeli bakım sigortasına bir alternatif olabilir.
Uzun Vadeli Bakım Sigortası: Karşılanabilirlik ve Uygunluk
Uzun süreli bakım sigortası pahalı olabilir. Ayrıca, insanlar 60 yaşına gelmeden satın alındığında genellikle en uygun maliyetlidir. Amerikan Uzun Süreli Bakım Sigortası Derneği’ne göre, 2020’de her ikisi de 55 yaşındaki sağlıklı bir çift için ortalama yıllık prim 3.050 $ ‘dır.
Bu yüksek primlerde bile, bu tür bir sigorta sunan sigorta şirketleri, sağlık geçmişlerini daha derinlemesine inceledikten sonra başvuru sahiplerini reddedebilir. Bu faktörler nedeniyle, insanlar uzun süreli bakım sigortası için başka seçeneklere ihtiyaç duyabilir.
1. Kısa Vadeli Bakım Sigortası
Nekahat sigortası olarak da bilinen kısa süreli bakım sigortası, tipik olarak bir yıl veya daha kısa bir süre için günlük 100 ila 200 ABD Doları arasında bir sağlık sigortası sunan bir poliçedir. Sigorta şirketleri için uzun vadeli bir taahhüt olmadığından, primler normalde geleneksel uzun vadeli bakım teminatı seçeneklerinden daha azdır.Örneğin 65 yaşındaki bir çocuk için ortalama kısa süreli bakım primi ayda 105 dolardır.
Primlerin daha düşük olması ve teminatın sadece bir yıl veya daha kısa olması nedeniyle, geleneksel uzun süreli bakım sigortası tarafından reddedilen birçok başvuru kısa süreli bakım sigortası tarafından kabul edilebilir. Bu tür politikaların eleme süreleri kısadır veya hiç yoktur, bu da yardımların ihtiyacı olanlara hemen başlamasını sağlar.
Kısa süreli bakım sigortasında, yardımlar normalde sıfırlanır. Bu, bir kişi bir talepte bulunursa ancak daha sonra tam avantajı almadan önce iyileşirse, gelecekte başka bir talepte bulunmanın ve teminat almanın mümkün olduğu anlamına gelir.
Bu tür bir sigorta kapsamı, uzun vadeli bakım sigortası için reddedilenlere yardımcı olabilirken, sigorta kapsamının kısalığı, onu uzun vadeli bakım sigortası için yalnızca kısa vadeli bir çözüm haline getirir. Bununla birlikte, Medicare, 20 güne kadar hastanede kalış sonrası rehabilitasyon imkanı sunarak, bu 20 günlük süreden sonra kısa süreli bakım sigortası kullanılırsa, bir yıldan biraz daha uzun bir süre için sağlık hizmetlerinin karşılanmasını mümkün kılar.
Politikaya bağlı olarak, sadece 85 ila 89 yaş aralığının altındaki kişiler tipik olarak kısa süreli bakım sigortası için uygundur.
2. Kritik Bakım veya Kritik Hastalık Sigortası
Kritik bakım vekritik hastalık sigortası,kanser, felç, kalp krizi ve diğer ciddi hastalıklarteşhisi konan kişilere toplu nakit ödeme sunan iki türteminattır. Ek olarak, iki büyük taşıyıcı olan Aflac ve Guarantee Trust Life Insurance Co., yatan hasta rehabilitasyonu ve sürekli bakım için günlük veya aylık faydalar içeren kritik bakım ve kritik hastalık sigortası sunmaktadır.
Aflac’ın günlük faydaları altı aya kadar sürebilir ve Garanti Güveni’nin aylık faydaları iki yıla kadar sürebilir. Günlük ve aylık yardımlar bir yana, kritik bakım ve kritik hastalık sigortası normalde uzun vadeli bakım sigortasından daha ucuzdur.Örneğin, 60 yaşındaki bir kadın kritik bakım veya hastalık sigortası arıyorsa, bir plandan ayda 100 $ gibi düşük bir fiyata 50.000 $ toplu ödeme alabilir.7
Garanti Tröstü aracılığıyla satın alınan aylık bir yardım sigortası yapısı bile, uzun vadeli bakıma muhtaç bir kişiye iki yıl boyunca ayda 2.000 dolara kadar para verebilir ve ayda yalnızca 110 dolara mal olur.
Kritik bakım veya kritik hastalık sigortası yoluyla uzun vadeli bakım sigortası arayan kişiler, sorun geçmiş bir teşhisten kaynaklanıyorsa uygun değildir – teminat yalnızca yaralanma veya hastalık yakın zamanda ve önceden bilinmiyorsa geçerlidir.
3. Uzun Süreli Bakım Yolcuları ile Yıllık Gelirler
Geleneksel uzun vadeli bakım sigortası sağlayıcıları tarafından reddedilen kişiler için,uzun vadeli bir bakım sürücüsü ile yıllık ödeme yapmakmümkündür. Uzun süreli bir bakım sürücüsüyle yıllık ödemeye yatırılan para, sözleşmede tanımlandığı gibi uzun süreli bakım için vergiden muaf olarak kullanılabilir. Bu, bir kişiye, özellikle ihtiyaç duyulan bakımı ödemek için kullanabilecekleri bir aylık ödeme akışı sağlar.10
Bu tür bir seçenek içintıbbi sigortalama, geleneksel uzun vadeli bakıma göre daha az katıdır ve insanların bakım yardımlarını nasıl kullanacağı konusunda daha fazla özgürlük sağlar. Uzun vadeli bakıma gerek olmadığı ortaya çıkarsa, yıllık gelirin birikmiş değerini kullanmak mümkündür. Yıllık gelir sigortası sahibinin vefatından sonra, mirasçılar, uzun vadeli bakım için herhangi bir para çekme işlemi hariç fonları toplar.
Ancak, yıllık ödemelerin önceden satın alınması gerekir ve belirli bir dönem için aylık nakit akışı karşılığında büyük bir ön ödeme gerektirir. Bunun gibi gelirlerin minimum 50.000 dolarlık ön primleri vardır ve para normalde beş ila 10 yıl arasında kilitlenir.
Uzun süreli bakıma muhtaç olanlar genellikle yemek yemek, banyo yapmak, yürümek ve giyinmek gibi temel günlük yaşam aktivitelerini yardım almadan yapamazlar.
4. Ertelenmiş Yıllık Gelirler
Uzun vadeli bakım, ertelenmiş sabit yıllık gelirin kullanılmasıyla önceden planlanabilir. İnsanlar 65 yaşından sonra uzun vadeli bakıma ihtiyaç duyma olasılıklarının% 70 olduğunu hesaba katarlarsa, bir sigortacının aylık meblağı ödeyeceği sözünün karşılığında emeklilikten önce para yatırarak gelecekteki maliyetlerden korunmak akıllıca olacaktır. belirli bir yaşa ulaşılır.
Örneğin, bir kişinin 60 yaşında olduğunu ve 100.000 $ ‘a ertelenmiş bir yıllık ödeme almaya karar verdiğini varsayalım. Bu kişi belirli bir yaşa ulaştığında (eğer maaş vergi nitelikli bir emeklilik hesabındaysa 72) dağıtım almaya başlar. Dağıtım miktarı, dağıtım türüne bağlı olacaktır. Gerekli minimum dağıtımlar, bir İç Gelir Hizmeti programından hesaplamalar yapılmasını gerektirir. Diğer dağıtımlar, tipik olarak yıllık gelirin sözleşme koşullarına bağlı olacaktır.
Ertelenmiş bir yıllık ödeme, uzun vadeli bir bakım binicisinin yıllık gelirinden farklıdır, çünkü yalnızca uzun vadeli bakım için tasarlanmamıştır. Bunun yerine, bu seçenek, emeklilikten sonra uzun vadeli bakıma ihtiyaç duyulması halinde, gerekli masrafları karşılayabilecek aylık bir nakit akışı olduğu konusunda gönül rahatlığı olarak kullanılabilir. Ertelenmiş bir yıllık ödeme, emeklilikten önce ihtiyaç duyulan herhangi bir uzun vadeli bakımı kapsamaz.
Alt çizgi
65 yaşın üzerindeki insanların çoğu bir noktada uzun vadeli bakıma ihtiyaç duyacaktır. Uzun vadeli bakım sigortası herkese göre olmadığından, diğer seçenekleri araştırmak akıllıca olacaktır. İleride ihtiyacınız olursa, uzun vadeli bakımın yüksek maliyetlerini ödemeyi önceden planlarken yukarıdaki alternatifleri göz önünde bulundurun.