Bankaların Hesabınızı Dondurmasının 3 Nedeni
Banka hesabınızın dondurulduğunu belirten bir bildirim almak çok endişe verici ve sinir bozucu olabilir – utanç verici de olsa . Bankamatik kartınızı markette kullanmaya çalıştıktan sonra veya arkadaşlarınızla dışarıda bir gece geçirmek için para kazanmaya çalışırken öğrendiğinizde daha da kötü. Banka hesapları bir dizi farklı nedenden dolayı dondurulur ve her neden, hesabın çözülmesi için belirli eylemler gerektirir. Aşağıdakiler, bir banka hesabının dondurulmasının en önemli üç nedenidir.
Temel Çıkarımlar
- Hala donmuş banka hesaplarına para yatırabilirsiniz, ancak para çekme ve transferlere izin verilmez.
- Bankalar, kara para aklama, terörün finansmanı veya karşılıksız çek yazma gibi yasa dışı faaliyetlerden şüphelenirlerse banka hesaplarını dondurabilir.
- Alacaklılar aleyhinize bir karar isteyebilir ve bu da bir bankanın hesabınızı dondurmasına neden olabilir.
- Hükümet, ödenmemiş vergiler veya öğrenci kredileri için hesabın dondurulmasını talep edebilir.
- Dondurmanın nasıl kaldırılacağını bankanızla veya bir avukatla görüşün.
Dondurulmuş Hesap Nedir?
Çek hesabınızın donmuş olduğunu öğrenmek hoş bir sürpriz olabilir. Bir banka hesabınızı dondurduğunda, bu, hesabınızda bir sorun olabileceği veya birinin ödenmemiş bir borcu tahsil etmek için aleyhinize bir hüküm verebileceği anlamına gelir. Bir hesabın donması, temelde bankanın sizi belirli işlemleri yapmaktan askıya alması anlamına gelir. Yine de hesabınıza erişebilirsiniz, ancak yapabileceklerinizin sınırları vardır.
Hala hesabınızı izleyebilir ve maaş çekiniz dahil olmak üzere para yatırabilirsiniz. Ancak donma, herhangi bir para çekme veya transferin gerçekleşmesini durdurur. Yani bu süre zarfında hesaba yatırılan her şey yerinde kalır. Bu, çek hesabınızdan geçmeyi planlamış olabileceğiniz tüm ön yetkilendirilmiş ödemeleri içerir. Dolayısıyla, bir kira veya ipotek ödemeniz, araba kredisi ödemeniz veya spor salonu üyeliğiniz için aylık bir ücretiniz varsa, geçmeme ihtimalleri yüksektir.
Hesabınızdan planlanan önceden yetkilendirilmiş ödemeler, hesabınız dondurulduğunda geri döner.
Şüpheli veya Yasadışı Faaliyet
Bankalar, hesap sahiplerinin yasadışı faaliyetlerde bulunduğundan şüphelenmeleri halinde hesapları dondurma yetkisine ve takdirine sahiptir. Bankacılık düzenlemeleri, 11 Eylül terör saldırıları gibi olayların ardından, işlerini yürütmek için finansal kurumları kullanan suç şirketlerini çökertmek için daha katı hale geldi.
Bankalar, suç faaliyetlerinden elde edilen büyük meblağların banka hesaplarına yatırıldığı ve meşru bir kaynaktan gelmiş gibi görünmelerini sağlamak için hareket ettirildiği kara para aklama gibi şüpheli faaliyetler için hesapları rutin olarak izler. Şüpheli terör finansmanı, bankaların sık sık hesapları dondurmasının bir başka nedenidir.
Karşılıksız çekler yazıp nakde çevirirseniz, bankanız hesabınızı da dondurabilir. Hesabınızda yeterli paranız olmasa bile yazdığınız bir çeki bozdurmayı denemekte sorun olmayabilir. Sonuçta, çekin ödenmesi birkaç gün sürebilir, değil mi? Ancak banka öyle düşünmüyor. Yeterli parası olmayan bir hesapta bilerek çek yazmak – ve bunu düzenli olarak yapmak – aslında sahtekarlık olarak kabul edilir.
Çoğu durumda, büyük ve olağandışı para yatırma işlemleri, yasal olsalar bile hesabınızı işaretleyebilir. Yani, kumarhanede büyük kazanırsanız, beklenmedik paranızı yatırmaya çalıştığınızda muhtemelen bankayı uyaracaksınız.
Ek olarak, bankanız sorumlu olmadığınızdan emin olduğunuz şüpheli davranışları işaretlerse, kimlik hırsızlığının kurbanı olabilirsiniz. En iyi kredi izleme hizmetlerinden bazıları, kimlik hırsızlığı sigortası gibi faydalar ve bilgilerinizi daha iyi korumak için yararlı araçlar da sunar.
Alacaklılardan Ödenmemiş Borçlar
Ödenmemiş herhangi bir borcunuz varsa, alacaklılarınız, yükümlülüklerinizi yerine getirmek için bankanın hesabınızı dondurmasını sağlayabilir. Ancak bu işlemi yapmadan önce mahkemelerden onay almaları gerekir. Bunu size karşı bir hüküm alarak yaparlar. Bu daha sonra bankaya gönderilir ve dosyada saklanır.
Kredi hesapları banka hesaplarıyla aynı kurumda olan hesap sahipleri için, borç veren, temerrüde düşen kredileri dava açmadan veya yargılamadan ödemek için hesabınıza / hesaplarınıza erişebilir. Kredi için imza attığınızda, temerrüt durumunda bile bankaya hesabınıza tam erişim verirsiniz.
Devlete Ödenmemiş Borçlar
Devlete öğrenci kredisi veya vergi borcu olan kişiler de banka hesaplarının donmuş olduğunu görebilir. İç Gelir Servisi (IRS) herhangi ödenmemiş vergi için vergi artırımı verebilir. Borç tamamen ödenene kadar kaldırılamaz.2
Hükümet, ödenmemiş öğrenci kredileri için, vergi iadenize el koymak veya her ay maaş çekinizin belirli bir yüzdesini düzenlemek dahil olmak üzerebirkaç farklı şey yapabilir. Krediniz temerrüde düştüğünde, federal kredi vereniniz, mahkemelerin kararını takip etmeden maaşları ve vergileri büyük olasılıkla azaltabilir.
Borç tahsildarları veya şüpheli faaliyetler nedeniyle banka hesabınızın dondurulması ihtimaline karşı, banka hesabınızdaki para silinmemelidir. Yaşadığınız eyalete bağlı olarak, hesabınızdan ne tür bir gelir alınabileceğinin sınırları vardır. Örneğin, bazı eyaletlerde, alacaklıların Sosyal Güvenlik yardımlarını, nafakayı, işçi tazminatını ve daha fazlasını geri çekmesi yasa dışıdır. Ancak, hesabınız dondurulduktan sonra 10 gün içinde muafiyet talebinde bulunmanız gerekir.
Hesabın Dondurulması Sizin İçin Ne İfade Eder
Yukarıda belirtildiği gibi, dondurulmuş bir hesap, durum çözülene kadar paranızın hiçbirine erişemeyeceğiniz anlamına gelir. Bu, herhangi bir para çekemeyeceğiniz ve planlanmış ödemelerin gerçekleşmeyeceği anlamına gelir. Ve bu ödemeler geri döneceğinden, muhtemelen yeterli olmayan bir fon (NSF) ücretine maruz kalacaksınız. Hesabınızda para varsa, bu bakiyenizi tüketir. Aksi takdirde, bir eksi bakiyeye düşersiniz ve sizi bir kredili mevduata sokarsınız. Bu durumda, geçici açığı kapatmak için ek ücretler ve faiz ödemeniz gerekir.
Bir alacaklı sizin aleyhinize bir hüküm aradığında, kredi raporunuza bir darbe vurmayı bekleyebilirsiniz . Çoğu durumda, ödenmemiş borçlar için karar kredi dosyanızda yedi yıl boyunca kalacaktır.
Banka, herhangi bir nedenle hesabı yasa dışı olarak kullandığınızdan şüphelenirse, hesabınızı tamamen kapatabilir. Bu, maaş çeklerinizi koyabileceğiniz herhangi bir yere ve parasız kalacağınız anlamına gelir. İleride bu banka ile herhangi bir iş yapamayacağınız ve başka bir banka bulmanız için iyi bir şans var. Ama bu sadece bir sonuç. Banka hesap hareketlerinizi yetkililere bildirirse para cezaları ve / veya kovuşturma ile karşı karşıya kalabilirsiniz.
Ne Yapmalısın
Hesabınız dondurulmadan önce – dondurma talebinde bulunan kuruluştan ya da bankadan bildirim almalısınız. Çoğu durumda, her ikisinden de bir bildirim alırsınız. Her iki durumda da, hangi adımların atılması gerektiğini görmek ve hata olmadığından emin olmak için hesabınız donmuşsa derhal bankanızla iletişime geçtiğinizden emin olun. Dondurulmuş bir banka hesabını görmezden gelirseniz, sorunu daha da kötüleştirerek kredi puanınızda düşüşe ve banka ücretlerinde artışa neden olabileceğinizi unutmayın.
Yasal olduğunu bildiğiniz bir faaliyet nedeniyle hesabınız dondurulmuşsa, kanıtla bankaya gidin. Donma için bir neden olmadığını gösterebilirseniz, banka muhtemelen askıya alma işlemini kaldıracak ve size hesaba tekrar tam erişim hakkı verecektir.
Hesabınız ödenmemiş borçlar nedeniyle dondurulduktan sonra, alacaklının avukat bilgilerini bankanızdan derhal almanız çok önemlidir. Hesabınızda neler olduğu konusunda daha iyi bir fikre sahip olmanız ve bir ödeme düzenlemesi yapmanız gerekir.
Yasal yardıma danışmayı düşünün. Tüketici iflas avukatları sizi iflasın peşine düşmeye zorlamaz – diğer yandan, alacaklıların yapabileceği yasal işlemleri ve bu durumlarda haklarınızın neler olduğunu anlamanıza yardımcı olurlar. Devlete olan borçlar için, hesabınıza erişmek için yapabileceğiniz çok az şey var. Unutmayın, iflas etseniz bile bu borçlar bitmez.